網絡信用卡詐騙犯罪的實務難點與解決對策

摘 要：近年來隨著網絡技術的不斷發展與更新換代，天貓淘寶等網絡購物的興起促進了網上銀行和第三方支付平臺的繁榮，與此同時也催生了網絡信用卡詐騙這種新的詐騙模式。

“網絡信用卡”顧名思義與傳統概念中的信用卡不同，它無需雙方進行面對面的交易，只需要預先設計好的計算機程序就可以完成整個交易過程和認證信用卡使用的過程。網絡信用卡詐騙犯罪正是利用了這種特點通過用戶的信用卡信息實施犯罪。這種犯罪模式隱蔽程度高，波及范圍廣，打擊難度大，給我們的司法實務帶來了很大的挑戰。本文就信用卡網絡詐騙的行為方式和行為性質展開討論并針對司法實務難點與問題提供一些相應的解決對策。

關鍵詞：網絡購物；信用卡詐騙；司法實務

一、網絡信用卡詐騙行為的形式與特點

（一）網絡信用卡詐騙行為的形式

網絡信用卡詐騙犯罪是指，行為人以非法占有為目的，通過計算機網絡系統，利用信用卡無卡支付方式的特點實施的騙取他人財務的行為。該類犯罪與一般詐騙的主要差別在于它利用了計算機、網絡和可網上支付信用卡的特性、功能，犯罪方法與傳統的同類犯罪迥然不同，新的犯罪手段多樣化，形式層出不窮，主要表現為以下幾個方面：

（1）冒用他人網絡信用卡的行為，即采用非法手段獲取他人信用卡賬號、密碼以及其他信用卡信息后在網絡上使用該信用卡信息。這種行為無需實物卡片，只要有信用卡帳號、密碼或者信用卡帳戶對應的PIN碼和密碼，并利用其在網上進行資金轉移，即可完成詐騙行為。

實踐中的行為方式主要表現為：采用偷窺的方式竊取網絡信用卡用戶的賬戶和密碼后在網上使用信息；或者在POS機或者ATM機安裝讀卡器、攝像頭盜取他人信用卡賬號等相關信息，然后在網絡上使用該信息并利用該信息非法獲得他人電子資金在網上轉賬或消費；亦或是設置釣魚網站或者植入病毒獲取持卡人的信用卡信息，并利用該信息占有持卡人的財產。

（2）在計算機系統中虛置信用卡賬戶、密碼或其他信息后在網絡上使用該信息。即使用偽造的網絡信用卡。該行為表現為黑客利用網上銀行數據庫的技術漏洞或者銀行的工作人員利用銀行管理的漏洞，進入到銀行的資金數據庫系統，在該系統內部虛構信用卡賬戶和密碼以及其他信用卡信息，后在網上使用該虛構的信用卡信息從而非法占有他人財產。

（3）在網絡上使用信用卡消費后拒付，使用網絡信用卡拒付的行為是一種由買家實施的詐騙行為，目前此種行為在美國的發生率很高。在網上交易的過程中，買賣雙方并不謀面，賣家只能通過網絡傳輸的持卡人數字資料獲知持卡人身份，無法得到買家簽名、身份信息和照片。這樣，買家完全可以在收到商品之后以信用卡被盜用為名，向信用卡公司投訴，拒絕付款，從而達到非法占有商品的目的。這是使用網絡信用卡拒付行為的表現，是新近產生的一種網絡信用卡詐騙行為。

（二）網絡信用卡詐騙行為的特點

網絡信用卡詐騙行為因其利用計算機與網絡進行犯罪的特殊性而具備了以下三種特點：

1.虛擬性

在網上銀行交易中，信用卡用戶只需要使用賬號、密碼、動態口令等相關的信用卡資料就可以進行網絡購物、網絡博彩、網絡炒股等各項活動。不法分子只要采取一定手段獲取信用卡資料、或者偽造信用資料就可以在這個虛擬的空間里進行各種網絡違法活動。但是不法分子的真實身份卻很難查明，因而他們在網絡上的身份也具有極大的虛擬性。

2.隱蔽性

因為網絡信用卡詐騙行為具有虛擬性，不法分子容易隱藏自己的身份而不被輕易發現，而且可以在任何有網絡的地方實施犯罪。導致公安機關在追查犯罪分子時需要花費掉大量的人力物力。正是因為這種行為安全系數高、隱蔽性強，所以網絡信用卡業務領域成為滋生犯罪的“溫床”。

3.技術含量高

網絡信用卡詐騙行為一般需要借助計算機、網絡來完成，實施該行為不僅需要豐富的計算機知識，而且需要較高的智商、和高超的計算機操作能力，例如，在竊取信用卡資料方面，不法分子的手段從最初的安裝讀卡器轉化為現在的設置釣魚網站、制造非法軟件、破解密碼和動態口令。在虛置信用卡賬戶方面，非法侵入金融機構的網上銀行計算機系統，破解金融機構的網上銀行密匙、虛置網絡信用卡賬戶和密碼以及其他信息，這些行為都需要極高的技術含量。因此，網絡信用卡詐騙行為具有技術含量高的特點。

二、網絡信用卡詐騙犯罪的打擊和防控對策

首先，強化不同警種間的相互協作。網絡信用卡詐騙犯罪的犯罪分子多數為團伙作案，行動迅速，通常利用持卡人發現晚或者去銀行掛失的時間差，在短時間內套取轉移大量的現金。針對這種犯罪特點，各地區警力必須及時傳達溝通案件情況，以便迅速破案。因此，我國應當在基層辦案部門之間，建立起“信用卡犯罪信息交換網絡平臺”，充分發揮地方各個部門不同警種之間協同打擊信用卡詐騙犯罪的積極作用。

其次，建立一支高素質的網絡監察隊伍，增強網絡信用卡詐騙犯罪偵察過程之中信息化的應用，提高技術含量。不斷翻新偵察模式，認真歸納總結新的犯罪特點。針對不同特點進行有效打擊。增強網絡偵察部門的溝通與合作，在接到群眾舉報的同時，各個部門迅速集結緊急聯動，確定犯罪嫌疑人的IP地址，將咬定的IP地址及案件情況通報給IP地址的異地公安機關的網絡接處警部門，請求協同偵破案件。

最后，根據鎖定的IP地址到案發地銀行，查找犯罪分子的開戶銀行并請求開戶銀行所屬地異地公安機關查封凍結其銀行賬號，從銀行賬號、QQ號、IP地址等查找出來的犯罪嫌疑人作案的痕跡和與網絡受害人的密切的溝通聯系，查找破案線索，快捷迅速的打擊網絡信用卡詐騙犯罪活動。與此同時，上級機關之間也應該加強信息的及時交流與反饋，使網絡信用卡詐騙案件作串并案偵查，有效提高打擊網絡信用卡詐騙犯罪的能力。

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作者簡介：

齊琳（1989.7～），女，遼寧沈陽人，中國刑事警察學院，法律碩士研究生。