網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪的實務難點與解決對策

摘 要：近年來隨著網(wǎng)絡技術的不斷發(fā)展與更新?lián)Q代，天貓?zhí)詫毜染W(wǎng)絡購物的興起促進了網(wǎng)上銀行和第三方支付平臺的繁榮，與此同時也催生了網(wǎng)絡信用卡詐騙這種新的詐騙模式。

“網(wǎng)絡信用卡”顧名思義與傳統(tǒng)概念中的信用卡不同，它無需雙方進行面對面的交易，只需要預先設計好的計算機程序就可以完成整個交易過程和認證信用卡使用的過程。網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪正是利用了這種特點通過用戶的信用卡信息實施犯罪。這種犯罪模式隱蔽程度高，波及范圍廣，打擊難度大，給我們的司法實務帶來了很大的挑戰(zhàn)。本文就信用卡網(wǎng)絡詐騙的行為方式和行為性質(zhì)展開討論并針對司法實務難點與問題提供一些相應的解決對策。

關鍵詞：網(wǎng)絡購物；信用卡詐騙；司法實務

一、網(wǎng)絡信用卡詐騙行為的形式與特點

（一）網(wǎng)絡信用卡詐騙行為的形式

網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪是指，行為人以非法占有為目的，通過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)，利用信用卡無卡支付方式的特點實施的騙取他人財務的行為。該類犯罪與一般詐騙的主要差別在于它利用了計算機、網(wǎng)絡和可網(wǎng)上支付信用卡的特性、功能，犯罪方法與傳統(tǒng)的同類犯罪迥然不同，新的犯罪手段多樣化，形式層出不窮，主要表現(xiàn)為以下幾個方面：

（1）冒用他人網(wǎng)絡信用卡的行為，即采用非法手段獲取他人信用卡賬號、密碼以及其他信用卡信息后在網(wǎng)絡上使用該信用卡信息。這種行為無需實物卡片，只要有信用卡帳號、密碼或者信用卡帳戶對應的PIN碼和密碼，并利用其在網(wǎng)上進行資金轉(zhuǎn)移，即可完成詐騙行為。

實踐中的行為方式主要表現(xiàn)為：采用偷窺的方式竊取網(wǎng)絡信用卡用戶的賬戶和密碼后在網(wǎng)上使用信息；或者在POS機或者ATM機安裝讀卡器、攝像頭盜取他人信用卡賬號等相關信息，然后在網(wǎng)絡上使用該信息并利用該信息非法獲得他人電子資金在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬或消費；亦或是設置釣魚網(wǎng)站或者植入病毒獲取持卡人的信用卡信息，并利用該信息占有持卡人的財產(chǎn)。

（2）在計算機系統(tǒng)中虛置信用卡賬戶、密碼或其他信息后在網(wǎng)絡上使用該信息。即使用偽造的網(wǎng)絡信用卡。該行為表現(xiàn)為黑客利用網(wǎng)上銀行數(shù)據(jù)庫的技術漏洞或者銀行的工作人員利用銀行管理的漏洞，進入到銀行的資金數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，在該系統(tǒng)內(nèi)部虛構(gòu)信用卡賬戶和密碼以及其他信用卡信息，后在網(wǎng)上使用該虛構(gòu)的信用卡信息從而非法占有他人財產(chǎn)。

（3）在網(wǎng)絡上使用信用卡消費后拒付，使用網(wǎng)絡信用卡拒付的行為是一種由買家實施的詐騙行為，目前此種行為在美國的發(fā)生率很高。在網(wǎng)上交易的過程中，買賣雙方并不謀面，賣家只能通過網(wǎng)絡傳輸?shù)某挚ㄈ藬?shù)字資料獲知持卡人身份，無法得到買家簽名、身份信息和照片。這樣，買家完全可以在收到商品之后以信用卡被盜用為名，向信用卡公司投訴，拒絕付款，從而達到非法占有商品的目的。這是使用網(wǎng)絡信用卡拒付行為的表現(xiàn)，是新近產(chǎn)生的一種網(wǎng)絡信用卡詐騙行為。

（二）網(wǎng)絡信用卡詐騙行為的特點

網(wǎng)絡信用卡詐騙行為因其利用計算機與網(wǎng)絡進行犯罪的特殊性而具備了以下三種特點：

1.虛擬性

在網(wǎng)上銀行交易中，信用卡用戶只需要使用賬號、密碼、動態(tài)口令等相關的信用卡資料就可以進行網(wǎng)絡購物、網(wǎng)絡博彩、網(wǎng)絡炒股等各項活動。不法分子只要采取一定手段獲取信用卡資料、或者偽造信用資料就可以在這個虛擬的空間里進行各種網(wǎng)絡違法活動。但是不法分子的真實身份卻很難查明，因而他們在網(wǎng)絡上的身份也具有極大的虛擬性。

2.隱蔽性

因為網(wǎng)絡信用卡詐騙行為具有虛擬性，不法分子容易隱藏自己的身份而不被輕易發(fā)現(xiàn)，而且可以在任何有網(wǎng)絡的地方實施犯罪。導致公安機關在追查犯罪分子時需要花費掉大量的人力物力。正是因為這種行為安全系數(shù)高、隱蔽性強，所以網(wǎng)絡信用卡業(yè)務領域成為滋生犯罪的“溫床”。

3.技術含量高

網(wǎng)絡信用卡詐騙行為一般需要借助計算機、網(wǎng)絡來完成，實施該行為不僅需要豐富的計算機知識，而且需要較高的智商、和高超的計算機操作能力，例如，在竊取信用卡資料方面，不法分子的手段從最初的安裝讀卡器轉(zhuǎn)化為現(xiàn)在的設置釣魚網(wǎng)站、制造非法軟件、破解密碼和動態(tài)口令。在虛置信用卡賬戶方面，非法侵入金融機構(gòu)的網(wǎng)上銀行計算機系統(tǒng)，破解金融機構(gòu)的網(wǎng)上銀行密匙、虛置網(wǎng)絡信用卡賬戶和密碼以及其他信息，這些行為都需要極高的技術含量。因此，網(wǎng)絡信用卡詐騙行為具有技術含量高的特點。

二、網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪的打擊和防控對策

首先，強化不同警種間的相互協(xié)作。網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪的犯罪分子多數(shù)為團伙作案，行動迅速，通常利用持卡人發(fā)現(xiàn)晚或者去銀行掛失的時間差，在短時間內(nèi)套取轉(zhuǎn)移大量的現(xiàn)金。針對這種犯罪特點，各地區(qū)警力必須及時傳達溝通案件情況，以便迅速破案。因此，我國應當在基層辦案部門之間，建立起“信用卡犯罪信息交換網(wǎng)絡平臺”，充分發(fā)揮地方各個部門不同警種之間協(xié)同打擊信用卡詐騙犯罪的積極作用。

其次，建立一支高素質(zhì)的網(wǎng)絡監(jiān)察隊伍，增強網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪偵察過程之中信息化的應用，提高技術含量。不斷翻新偵察模式，認真歸納總結(jié)新的犯罪特點。針對不同特點進行有效打擊。增強網(wǎng)絡偵察部門的溝通與合作，在接到群眾舉報的同時，各個部門迅速集結(jié)緊急聯(lián)動，確定犯罪嫌疑人的IP地址，將咬定的IP地址及案件情況通報給IP地址的異地公安機關的網(wǎng)絡接處警部門，請求協(xié)同偵破案件。

最后，根據(jù)鎖定的IP地址到案發(fā)地銀行，查找犯罪分子的開戶銀行并請求開戶銀行所屬地異地公安機關查封凍結(jié)其銀行賬號，從銀行賬號、QQ號、IP地址等查找出來的犯罪嫌疑人作案的痕跡和與網(wǎng)絡受害人的密切的溝通聯(lián)系，查找破案線索，快捷迅速的打擊網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪活動。與此同時，上級機關之間也應該加強信息的及時交流與反饋，使網(wǎng)絡信用卡詐騙案件作串并案偵查，有效提高打擊網(wǎng)絡信用卡詐騙犯罪的能力。

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作者簡介：

齊琳（1989.7～），女，遼寧沈陽人，中國刑事警察學院，法律碩士研究生。