新型農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展路徑研究

易　威

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新型農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展路徑研究

易威

農(nóng)村資金問題一直嚴重制約著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，金融供給并不能實際有效的滿足農(nóng)村資金的需求，而隨著新型的農(nóng)村經(jīng)營的主體逐步提高資金需求，農(nóng)村開始大力發(fā)展新型的農(nóng)村資金互助合作社。但目前看來農(nóng)村資金互助合作社在發(fā)展上還存在一些問題，導(dǎo)致發(fā)展速度緩慢，那么探索新型的具有合作性質(zhì)的農(nóng)村資金互助社對于農(nóng)村資金互助合作社的發(fā)展很有必要。本文將從當(dāng)下新型農(nóng)村資金互助合作社存在的問題進行問題，并針對這些問題探究能夠?qū)嵤┻m合當(dāng)下農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展的策略。

農(nóng)村資金;互助合作社;發(fā)展路徑

近些年，很多省市的農(nóng)村地區(qū)開始大力發(fā)展新型農(nóng)村資金互助合作社，這些合作社以成員方式入股集合資金，給其他需要資金的內(nèi)部成員提供了資金上的幫助，有效促進擴大再生產(chǎn)，實現(xiàn)農(nóng)民收入增加，經(jīng)濟效益規(guī)模擴大等。從類型來看新型農(nóng)村資金互助合作社可分為三類，一類是完全不具有扶貧目的的互助合作社，一類是完全扶貧性質(zhì)的互助合作社，另一類是同時兼有扶貧性質(zhì)和可進行自我經(jīng)營的合作社。這種新型的農(nóng)村資金互助合作社能夠滿足農(nóng)民獲取資金的需求，提高獲取資金的效率。所以探究新型農(nóng)村資金互助合作社的發(fā)展路徑非常必要。

一、當(dāng)下新型農(nóng)村資金互助合作中存在的問題

(一)定位不夠清晰準確

目前我國只有針對不以扶貧為目的的互助合作社的相關(guān)法律，而其他兩類都沒有專門法律針對其性質(zhì)和定位進行明確規(guī)定。在沒有相關(guān)法律的保障下就針對這兩類是否具有合法的貸款資格進行爭論，在市場上信任度低，不具有競爭優(yōu)勢，會直接影響到其對外融資和業(yè)務(wù)增長效益，限制了他們的發(fā)展。除此外，互助合作社內(nèi)的參與者也不能明確各自義務(wù)，保障自身合法權(quán)益，也就不能避免政府的不正當(dāng)干預(yù)。

(二)可持續(xù)性較弱

保障互助合作社的進行扶貧的首要條件就是能夠通過一些利益或利息彌補成本，確保財務(wù)上的不斷發(fā)展，而目前卻因為操作管理成本的提升、一些管理人員不能持久的進行無償管理和入社成員的入社動機純度不高等原因?qū)е铝嘶ブ献魃绲馁Y金不能持續(xù)發(fā)展。對于那些資金不足的合作社前期只能依靠微薄收益來勉強支付成本，隨著后期的業(yè)務(wù)量增多后，會增加運營的成本，巨大的收支平衡差距不能滿足日益增長的成本消耗，所以不少的互助合作社根本不能持續(xù)發(fā)展。此外，還有在合作社初期，一些管理人員無償勞動，根本不在互助合作社領(lǐng)報酬，那么這種無償?shù)男袨殡S著合作社的運營也不會持久下去，更加增添了合作社的成本，再加之現(xiàn)在的成本增高，一些農(nóng)民本身就是想要拿到扶貧資金，根本不是為了發(fā)展生產(chǎn)，就不會導(dǎo)致互助合作社可持續(xù)的良性發(fā)展下去。

(三)風(fēng)險控制能力不足管理水平較低

在互助合作社中，部分管理人員的素質(zhì)并不高，缺乏專業(yè)知識，對專業(yè)的知識了解僅僅只靠前期的互助合作社成立時的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，于是就將重要的管理擔(dān)子落在了那些有能力的人身上。還有管理權(quán)力的異化，將一些村委會的干部安排進入了互助合作社中擔(dān)任管理層，也就將行政管理的方法帶入了互助合作社的管理中，混淆了行政和資金兩者的管理。另外還有風(fēng)險控制能力較弱，由于互助合作社的成員都是來源草根，沒有正規(guī)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，他們對市場經(jīng)濟的法制精神和風(fēng)險控制管理等都不了解，沒有經(jīng)濟理念，在日常的管理過程中，不重視些財政上的重要資料，虛報資金、不立賬目等，導(dǎo)致財務(wù)管理缺少保險措施，安全隱患增加。不僅如此，在互助合作社內(nèi)，管理制度并不完善，缺乏考核獎懲制度，沒有充分調(diào)動互助合作社成員的積極性，不利于規(guī)章制度的落實，一旦出現(xiàn)問題時，社員們都逃避問責(zé)。

二、關(guān)于更好實施當(dāng)下新型農(nóng)村資金互助合作策略分析

(一)建立健全農(nóng)村資金互助合作機制

對于農(nóng)村互助合作社來說，想要長期的可持續(xù)發(fā)展，那么必須提高收益，規(guī)劃內(nèi)部管理建設(shè)，相對降低成本開銷。明確自己的定位，建立一個健全的合作社機制，制定完整的獎懲制度，并將這些規(guī)章制度落實，只有通過獎勵制度激勵社員才會調(diào)動他們的積極性，以合作社的發(fā)展為前提進行考慮，而懲罰制度有利于規(guī)范機構(gòu)內(nèi)部的管理和運營，人人都能夠規(guī)范認識。同時要多對內(nèi)部成員進行專業(yè)知識培訓(xùn)和考核，提高合作社成員整體的專業(yè)素質(zhì)，強化其管理模式，將重心放在增加收益上，所以農(nóng)村資金互助合作社要走可持續(xù)發(fā)展的路子就要健全其機制。

(二)加大政策對于農(nóng)村資金互助合作的支持

農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展之艱難，之緩慢，就是在成立初期，腳跟沒有站穩(wěn)，站在市場的不利地位，面臨著生存的窘境，根據(jù)世界上各國農(nóng)村金融發(fā)展成功來看，政策的扶持能夠有效促進農(nóng)村資金互助合作社的發(fā)展?？梢岳媚切┱咝糟y行來提供一些軟貸款的方式，如給予一些利息補貼和信貸援助，支持其發(fā)展，將惠農(nóng)政策的貸款權(quán)力下放。還可加大投入一些政策性的資金或直接捐贈資金，拓寬資金來源，增加互助合作社的資金收入。最后則可以利用減少財務(wù)利息、減免稅收等行為來幫扶其發(fā)展，使其擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。只有在互助合作組織發(fā)展成熟之后，就不用為資金問題而困住步伐，互助合作社也會持續(xù)不斷的快速發(fā)展，所以在互助合作社發(fā)展的前期，政策的幫扶非常必要，能夠有效促進其發(fā)展。

(三)加強監(jiān)管力度規(guī)范發(fā)展

第一，為了防止高息攬儲，可通過對農(nóng)村資金互助合作社的股金進行監(jiān)控和管制；第二，可以確定目標收益的人群，圈定范圍，嚴格規(guī)范控制其經(jīng)營區(qū)域，將資金運用也進行嚴格監(jiān)管，限定在當(dāng)?shù)氐拇迩f和合作社內(nèi)部成員之間進行農(nóng)村資金互助合作社的資金融通，同時限制其跨地域地進行高利貸，禁止在高利貸的基礎(chǔ)上給予農(nóng)村資金互助合作社更大幅度的定價權(quán)力。第三是要加強對農(nóng)村資金互助合作社人員的培訓(xùn)，管理層培訓(xùn)其管理知識，專業(yè)從業(yè)人員培訓(xùn)業(yè)務(wù)內(nèi)容，促進社內(nèi)管理和運行，提高社內(nèi)人員制度觀念和道德素質(zhì)，以此來約束降低操作風(fēng)險。

(四)調(diào)動農(nóng)村資金與其他的農(nóng)村金融機構(gòu)進行合作

另外，調(diào)動農(nóng)村資金和其他農(nóng)村金融機構(gòu)的合作也有利于農(nóng)村資金互助合作社的發(fā)展，探索資金互助合作社的擔(dān)保功能，推動以此為基礎(chǔ)的農(nóng)民融資，建立擔(dān)保制度，形成由多戶農(nóng)民組織聯(lián)合擔(dān)保的商業(yè)信貸，還可向商業(yè)金融機構(gòu)融資?；虼罅Χ却龠M農(nóng)村專業(yè)合作組織與其融合，共同贏利，一起發(fā)展。便于脫離了資金贈與或資金互助組織時，能夠不受經(jīng)濟條件約束，可以利于農(nóng)村專業(yè)合作的發(fā)展保障其資金繼續(xù)推動合作社的發(fā)展。

三、結(jié)束語

農(nóng)村資金互助合作社是為了幫助農(nóng)民更好的獲得低成本的融資，入股聯(lián)合，實現(xiàn)民主管理、資金互助的農(nóng)村微信金融組織，結(jié)合現(xiàn)在農(nóng)村金融發(fā)展的一些情況看來，農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展還存在不少問題，只有解決了這些問題，才能真正建立適合農(nóng)村的金融組織來。(作者單位：湖南師范大學(xué))

[1]廖繼偉.新型農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展路徑研究——以四川為例[J].上海經(jīng)濟研究,2010.

[2]張巖.新型合作金融—農(nóng)村資金互助社的發(fā)展和政府職能發(fā)揮[D].河北大學(xué),2010.

[3]鄧玲.我國新型農(nóng)村資金互助組織發(fā)展研究[D].湖南農(nóng)業(yè)大學(xué),2009.

[4]中國人民銀行達州市中心支行課題組,肖啟義,徐志明,李婭.新型農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展問題研究——以四川省新試點8家農(nóng)村資金互助合作社為例[J].西南金融,2016.

[5]彭澎,張龍耀.農(nóng)村新型資金互助合作社監(jiān)管失靈與監(jiān)管制度重構(gòu)[J].現(xiàn)代經(jīng)濟探討,2015.

易威(1991-)，男，漢族，湖南長沙人，碩士在讀，湖南師范大學(xué)，研究方向：經(jīng)濟法。