這一生，你打算工作多久

文_ky

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這一生，你打算工作多久

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Peter Adeney今年41歲，卻已經(jīng)退休11年了。他們一家三口住在美國(guó)科羅拉多州，全家每年的開銷是2.4萬(wàn)美元左右。他們用積蓄理財(cái)，產(chǎn)生持續(xù)的收入，同時(shí)有計(jì)劃地花錢，打算就這樣過完一生。

Peter Adeney及家人每3個(gè)月進(jìn)行一次全球范圍的長(zhǎng)途旅行。他們參加運(yùn)動(dòng)，做手工，種植花草，培養(yǎng)各種各樣的愛好。但他不僅僅是一個(gè)退休的中年男人——近年來，他成了一個(gè)“生活方式領(lǐng)袖”。

2011年，他創(chuàng)辦了一個(gè)叫作MMM（Mr. Money Mustache）的網(wǎng)站，宣揚(yáng)他自創(chuàng)的“胡子主義”生活哲學(xué)。“胡子主義”提倡通過精細(xì)的計(jì)算，算出一輩子需要花費(fèi)多少錢，然后盡快積累財(cái)富，盡早退休，并嚴(yán)格按照計(jì)劃花錢，享受自由的幸福人生。

網(wǎng)站一上線，便吸引了CNN、《福布斯》《華爾街日?qǐng)?bào)》《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》等媒體的先后報(bào)道。現(xiàn)在，Peter創(chuàng)辦的網(wǎng)站每個(gè)月有75萬(wàn)獨(dú)立訪客，網(wǎng)站的論壇上有超過100萬(wàn)個(gè)帖子。在他居住的小鎮(zhèn)，不時(shí)有追隨者前來拜訪，他們聚集在公園里，穿著統(tǒng)一的制服，一起散步、聊天。這些追隨者往往是一些高學(xué)歷的中年人，以男性居多。

Pet er覺得這樣的感覺很好——退休前，他制作了PPT向大家宣講，想影響同事們選擇這樣的生活方式，結(jié)果只有10個(gè)人來聽。“以前，在現(xiàn)實(shí)生活中并沒有人聽我說話，但在網(wǎng)絡(luò)上，很多人都聽我的。”

那么，他提倡的“胡子主義”究竟是怎么一回事呢？

30歲退休，是為了獲得“想做什么就做什么的自由”

要想早日退休，首要任務(wù)是存夠錢。這對(duì)Peter來說并非難事。

Peter從小就近乎刻板地存錢，幾乎從來不亂花錢。在這方面，家庭對(duì)他的教育也起了一定的作用:Peter小時(shí)候每割半英畝草，就能獲得5美元的獎(jiǎng)勵(lì)。他把這些錢都存了起來。到現(xiàn)在，他仍然堅(jiān)信:每一個(gè)百萬(wàn)富翁都是從10美元起步的。

20多歲時(shí)，他遇到了他的妻子Simi。在退休之前，他們都是軟件工程師，而且在消費(fèi)觀上驚人的一致。2002年，在決定要一個(gè)孩子后，他們達(dá)成了提前退休的一致想法，希望在孩子出生后，有更多的時(shí)間和精力去撫養(yǎng)。

根據(jù)Peter的估算，每一筆存款在人生的大部分時(shí)間里都能產(chǎn)生4％的年回報(bào)率，因此，只要有一筆相當(dāng)于年度開銷的25倍的資金，就可以退休了。他進(jìn)而得出結(jié)論:想要退休，他們需要擁有60萬(wàn)美元存款和一棟價(jià)值20萬(wàn)美元的沒有貸款的房子。

他們用3年時(shí)間實(shí)現(xiàn)了這個(gè)目標(biāo)，然后就宣布退休了。

退休前，Peter是思科公司的程序員，每年有7萬(wàn)多美元的收入。當(dāng)Peter告訴同事們自己打算提前退休時(shí)，同事們說:“嗯，挺好，不過我有3個(gè)孩子。”“但我喜歡騎馬。”然后，繼續(xù)保持高消費(fèi)，不斷用工資來償還債務(wù)。在Peter看來，如果抱著這樣的想法，將永遠(yuǎn)無(wú)法退休。

Peter說，很多人認(rèn)為財(cái)務(wù)自由應(yīng)該是在很老的年紀(jì)、擁有數(shù)百萬(wàn)美金的積蓄后才能實(shí)現(xiàn)的。但其實(shí)，財(cái)務(wù)自由的意思是，你的生活開支能夠由非工作收入來負(fù)擔(dān)。他認(rèn)為，如果你能夠依靠一筆數(shù)額不大的資金更快樂、更自由地生活，那完全可以提前20年結(jié)束為了更奢侈的生活而待在格子間里的日子。

2005年，Peter正式退休。對(duì)他來說，退休并不意味著每天待在家里無(wú)所事事，也不意味著不再有任何收入，而是不再坐班，擁有了“想做什么就做什么的自由”。

“我還在工作（work），只是不再擁有賴以謀生的職業(yè)（job）。”當(dāng)很多事情不是以工作的形式出現(xiàn)時(shí)，Peter對(duì)它們更有熱情，比如做木工、裝修房屋、寫博客……Simi也沒有當(dāng)全職主婦，她做過房地產(chǎn)中介，還在網(wǎng)上賣過珠寶。

有計(jì)劃地花錢不等于節(jié)儉

退休后，他們?nèi)胰硕歼^著嚴(yán)格控制開銷的生活。Peter說，自己在花每一筆錢之前，只做一個(gè)簡(jiǎn)單的判斷:“如果我的目標(biāo)是為自己創(chuàng)造終身的幸福，那么，這筆錢算是物盡其用了嗎？”

而他對(duì)幸福的定義，包括擁有親密關(guān)系、身體健康、做有回報(bào)的工作、發(fā)揮創(chuàng)造力、有幫助他人的機(jī)會(huì)，等等。

在這個(gè)準(zhǔn)則的指導(dǎo)下，Peter對(duì)生活有很多刻板的限制，比如他每天都步行或騎自行車出行，只有在運(yùn)送較重的貨物時(shí)才會(huì)開車；他不讓妻子買拖把，而是用一塊巨大的海綿擦地；買不帶烘干功能的洗衣機(jī)，衣服都是在院子里自然風(fēng)干……他對(duì)家庭開銷的預(yù)算精準(zhǔn)得可怕。在過去的一年里，他只出現(xiàn)過兩次“失誤的超額消費(fèi)”，每筆均在5美元至10美元。

他對(duì)兒子的要求也十分嚴(yán)格。兒子去同學(xué)家里玩卡牌游戲時(shí)，他會(huì)給兒子分?jǐn)偙人_費(fèi)用的錢，卻拒絕給兒子買4美元一套的卡牌，因?yàn)樗X得這是不必要的東西，亦不在意兒子是否會(huì)因此而尷尬。但如果兒子愿意騎自行車，他會(huì)按照每英里0.1美元的價(jià)格給兒子發(fā)獎(jiǎng)金。如今，兒子已經(jīng)有了700美元的存款——存在老爸那里，每年有10％的利息。Peter希望兒子到上大學(xué)時(shí)可以自己負(fù)擔(dān)學(xué)費(fèi)。

他說:“節(jié)儉并不意味著匱乏，而是一種解放。”因此，他有一些在旁人看來匪夷所思的行為。比如，因?yàn)閺膩聿绘i自行車，他曾丟過一輛價(jià)值500美元的自行車。他認(rèn)為，如果每天花1.5分鐘的時(shí)間在鎖自行車以及擔(dān)心自行車有沒有鎖好、會(huì)不會(huì)被偷上，10年就要用去91小時(shí)，而他的時(shí)間成本是每小時(shí)50美元，那他的損失將高達(dá)4500多美元，是自行車價(jià)格的9倍。他的結(jié)論是:如果你無(wú)法承擔(dān)失去一件物品的損失，那其實(shí)你從一開始就不該買下它，因?yàn)檫@說明它原本就是你承擔(dān)不起的東西——買下這樣的物品意味著你被這件物品控制了，而不是你在掌控它。

在Peter看來，“胡子主義”并非意味著絕對(duì)的節(jié)儉。他的生活中有不少奢侈的消費(fèi)，比如，在食物上他們從不節(jié)省，家里永遠(yuǎn)有美酒、咖啡和巧克力；他熱愛裝修房子，改造窗戶和露臺(tái)，為此不吝破費(fèi)；他們每隔3個(gè)月出去旅行一次，去不同的國(guó)家，只不過旅行方式不是住進(jìn)豪華酒店，而是“像當(dāng)?shù)厝艘粯由睢薄Ｋ钕矚g的旅行之一是有一年冬天，他們帶著帳篷和皮艇，從科羅拉多州開車南下到墨西哥灣，在得克薩斯州的熱帶地區(qū)待了整整一個(gè)月。

他說，比起高檔汽車、奢侈品，以上那些事物和經(jīng)歷更能讓他感到快樂，且又是自己可以承擔(dān)的。有計(jì)劃地花錢，就是把不必要的開支全都節(jié)省下來，花到他看重的地方。

在他看來，幸福的關(guān)鍵在于明確地把“收入”和“支出”這兩個(gè)概念分開。“你的收入是由你的謀生手段決定的，但你的支出應(yīng)該是根據(jù)你的需求——真正讓你感到快樂的事物和經(jīng)歷——來決定的。”

“例如，我家一年的物質(zhì)需求加起來總是在2.4萬(wàn)美元左右。因此，不管我們掙了2萬(wàn)美元還是20萬(wàn)美元，2.4萬(wàn)美元就能滿足我們的需求。”——當(dāng)你明確了自己每年需要多少錢，就不會(huì)被一味地追求更高的收入所束縛。

來自批評(píng)者的聲音

早些時(shí)候，Peter說有計(jì)劃地花錢是為了自己的幸福。如今，他開始給自己的行為賦予更多的社會(huì)意義。

在網(wǎng)站上，他總結(jié)出“胡子主義”的優(yōu)勢(shì):1.使你變得有錢，可以早早退休；2.使你變得開心，這樣你就能以恰當(dāng)?shù)姆绞较硎芴崆巴诵莸纳睿?.使人類不至于因?yàn)閷?duì)棲息地的過度消費(fèi)而自毀。

成名以后，Peter遭遇了很多質(zhì)疑。這些質(zhì)疑一方面來源于他的生活方式本身。他的妻子曾表示，Peter對(duì)生活的“無(wú)情地計(jì)算”幾乎榨干了自己的能量。他對(duì)兒子也有過度教養(yǎng)的嫌疑，讓10歲的兒子有時(shí)難以融入其他的小伙伴。

還有一些質(zhì)疑源于他的收入。有人爆料說，盡管Peter一直宣稱“錢夠用就行”，但他現(xiàn)在一年的收入已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2.4萬(wàn)美元；他的博客不再是由個(gè)人興趣所驅(qū)動(dòng)，而是涉及了商業(yè)利益——為了接廣告，他專門開設(shè)了一個(gè)叫“錢胡子推薦”的欄目，里面推薦了大量的投資、理財(cái)、借貸產(chǎn)品。《紐約客》的記者在采訪他時(shí)得知，他的網(wǎng)站現(xiàn)在每年能為他賺40萬(wàn)美金（當(dāng)他將這件事告訴記者時(shí)，并不希望被公之于眾）。盡管他堅(jiān)稱自己推薦的產(chǎn)品都是基于自己的經(jīng)驗(yàn)和調(diào)查，但其中有不少都是硬廣告或軟文。

“胡子主義”和任何一種生活方式一樣，都有它的代價(jià)，也有它的收獲。無(wú)論P(yáng)eter是否真的嚴(yán)格踐行自己宣揚(yáng)的東西，至少他的一句話對(duì)我們有所啟發(fā):決定你的支出的，應(yīng)該是那些真正讓你感到快樂的事物和經(jīng)歷。

盡管大多數(shù)人不會(huì)選擇這樣極端的生活方式，但弄清楚自己想要什么至關(guān)重要。

所以，想清楚下面幾個(gè)問題吧:你自己在生活中最看重的是什么？你的時(shí)間、金錢、精力會(huì)優(yōu)先用在哪些方面？你找到自己堅(jiān)信不疑的生活價(jià)值了嗎？

想清楚下面幾個(gè)問題吧：你自己在生活中最看重的是什么？你的時(shí)間、金錢、精力會(huì)優(yōu)先用在哪些方面？你找到自己堅(jiān)信不疑的生活價(jià)值了嗎？