互聯網金融平臺助力農民本土創業

劉璐　王啟慧

“扶貧”是我國下一個五年任務的年度熱詞，取消貧困也是我國實現全面小康的目標之一。早在2015年11月底，中共中央政治局審議通過的《關于打贏脫貧攻堅戰的決定》中，“金融扶貧”被寫入其中章節，成為中央向貧困“宣戰”的重要武器之一。

今年1月8號，證監會召開例行新聞發布會，要求加大對貧困地區金融服務力度，聚焦精準扶貧、精準脫貧，充分調動行業和市場力量，多渠道、多方式增加對貧困地區的支持，積極發揮資本市場在脫貧攻堅中的積極作用。

在“雙創”浪潮和“互聯網+”的時代中，“金融扶貧”如何與之更好的結合，從而達到服務于民的目的？對此，中國鄉村之聲記者前往河南省7個縣10家農戶進行人戶調研，農民脫貧到底最需要的是什么，金融扶貧作為扶貧方式之一，又存在怎樣的問題？

家住河南駐馬店市口岈山鄉的程云凈和她的丈夫，冬天在村子里扣了一個大棚種植香菇和花菇，程云凈告訴筆者，每一個棚能栽5000袋香菇，每袋能有5元的利潤，嘗到了甜頭后，夫婦倆想從最初的兩個大棚擴大到10個大棚。

程云凈表示，俺倆（程云凈與丈夫）的理想很大，看著現在周邊群眾，年輕父母都出去，小孩在家，我感覺很可憐，想著要是父母在家的話也能照顧孩子，也能掙錢，兩全其美。主要的就是我們現在想擴大規模，他這個資金，我們還是短缺，政府有扶貼的話更好一些，幫助一下我們把規模擴大。

擴大規模，需要比以前更多的資金周轉，這對剛剛起步的程云凈來說是一筆不小的數字，擁有同樣問題的村民不在少數。在河南汝南縣東官莊鎮舍屯村，當地以種植中藥材及苗圃花卉等經濟作物為主。新上任的村委書記田中民帶領當地村民成立合作社，運用“集體加農戶”模式，不僅自身發展，還向新蔡縣拓展業務。但是卻面對資金缺口的問題，難以擴大規模。而舍屯村附近的傳統金融機構只有一家農信社，但是要想從農信社獲取貸款，卻要面對諸多門檻。

舍屯村村主任李國慶表示，現在的苗畝的發展的規模比較大，小苗比較大，需要資金協作。通過信用社現在管理比較嚴格，集體貸款不給，個體貸款需要公務員擔保。個人貸款超過五萬以上，必須得有公務員擔保。這個比較費事還費力。

在此背景下，加上新興的互聯網金融平臺，農村小額貸款公司遍地開花，很多公司開發個人農戶貸款外，還可以以村為單位的集體貸款。李國慶就使用過這種方式進行貸款，他告訴記者，小型貸款公司一般采用P2P模式，給投資者打開了新的投資天地，也給資金需求者開辟出新的融資渠道。前提是了解村集體或個人的經濟來源、收入情況、當地風氣、項目經營規模。

李國慶表示，俺以俺舍屯村為龍頭，帶動新蔡縣發展，俺今年在那發展有2000畝藥材，我們去跟他簽約，由我們去供種，由我們去回收藥材，苗圃我們供苗，提供技術員管理，然后就是幫忙銷售。

P2P平臺使農戶在周轉資金和擴大規模上解決了燃眉之急。通過這樣的方式，不僅使舍屯村村民實現脫貧，也帶動了其他貧困縣走向脫貧道路，據李國慶說，新蔡縣原本種植大豆、玉米，一千斤也就收益700塊左右，而藥材每一千斤可達到2000元～3000元，好的藥材能達到4000元。通過發展，由于中藥材產量高、經濟效益客觀，使當地農戶的經濟效益翻了三倍。李國慶說他們即將在漯河市發展2000畝藥材，明年準備在新蔡7個鄉鎮發展到20000畝。

對于這點，中國社會科學院財經戰略研究院互聯網經濟研究室副主任李勇堅印象頗深。

李勇堅表示，他是村委會出面，讓村民集體去貸款，就是我們的鄉土社會的風氣還在保留著，就是大家以這個鄉情為紐帶，然后在一起去做點事情，他們帶了款以后，居然想到去貧困的縣，去幫助這個而貧困的縣脫貧，當然他們自己也掙錢啊。看到了一個新的模式，扶貧的新的模式，以農帶農，以農民帶動農民，以先進的農民帶動后進的農民，以先富的農民來帶動后富的農民，而且是異地的帶動，而且不是主動模仿。20000畝基地，至少要帶動那2萬畝上的農民肯定要富起來，至少脫貧是沒有問題的，這是一種全新的模式，而且是中央高度重視的模式，這種模式比我們說的以城帶鄉啊以工促農我覺得更好。

當然，在信息渠道堵塞的農村，村民了解互聯網金融的能力是有限的，更有別有用心者抓住農民辨別能力差、急需用錢的特點欺騙農民，田中民曾經就上當受騙過，在辦理手續的過程中，期間光擔保費就要走了10萬元，一番折騰以后，不僅貸款沒批下來，連手續費也要不回來了。

那么農民在接觸互聯網金融時如何規避這些風險，中國社會科學院財經戰略研究院互聯網經濟研究室副主任李勇堅表示，要判斷一個互聯網金融公司是不是正規，除了看他有沒有正規的門店、運營機制、風險控制機制之外，農民自身還要注意幾個問題。

李勇堅表示，第一個，一個正規的互聯網金融公司不可能在你貸款沒成之前找你收各種各樣的費用，比如說評估費啊擔保費啊保險費啊，那你交這些費用的時候，這個時候你就要警惕了，一定要警惕，絕對有可能是陷阱。第二個就是，就是這個互聯網金融你接觸它的時候有的可能沒有門店，但是所有做這個的平臺的企業他都應該有金融咨詢牌照，他沒有金融業務牌照，他叫金融咨詢牌照，這個是基本的牌照你要看他要的。

很多互聯網金融公司正以手續方便、無抵押、無擔保、放款速度快的優勢進入農村，打造出了自己的普惠三農模式，但作為新興產業，仍面臨著非常多的挑戰和嚴峻形勢，例如放款額度小，利率高也使很多農民無法依靠這種渠道徹底解決問題。如何解決互聯網金融所面對的難題？

李勇堅表示，國家應該統一支持政策，向我們像現在存款有存款保險，那互聯網金融能不能建立一個國家級的風險保證金什么的，當然這個可能是自愿的，然后基金下面有很多會員，只要你加入了這個會員，你的平臺出現系統性風險的時候，拿這個基金來補償，保護這個投資者，使投資者不受損失，增強投資者信心，這個是非常重要的，而且能夠有效地降低平臺的融資成本。

像翼龍貸、螞蟻金服、京東金融等互聯網金融公司已經陸續把觸角伸到了農村金融領域，為普惠三農做全新而有意義的嘗試。農村貧困問題根源是經濟問題，而傳統“輸血”方式已然不是長久之計，農村脫貧必須學會自己“造血”，通過普惠政策，鼓勵農民在農村本鄉本土發展事業，帶動當地發展，周邊群眾富裕。

（央廣網）