淺析交強(qiáng)險受害第三人直接請求權(quán)

高亞飛

摘 要：交強(qiáng)險直接請求權(quán)是交強(qiáng)險制度中不可或缺的核心內(nèi)容，本文對交通事故中常見的受害第三人的交強(qiáng)險直接請求權(quán)的內(nèi)涵、法律屬性、必要性、意義等進(jìn)行了闡述，以期待有益于司法實踐。

關(guān)鍵詞：交強(qiáng)險；第三人；直接請求權(quán)

一、交強(qiáng)險受害第三人直接請求權(quán)的內(nèi)涵

（一）交強(qiáng)險受害第三人的界定

責(zé)任保險的受害第三人是指責(zé)任保險保單約定的當(dāng)事人和關(guān)系人以外的，對被保險人享有賠償請求權(quán)的人。受害人將因保險事故的發(fā)生而遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，在侵權(quán)法律關(guān)系中處于債權(quán)人的地位。我們之所以稱其為“受害第三人”，指的是他是保險合同關(guān)系之外的獨立主體，雖然其對保險人享有直接請求的權(quán)利，但他并非保險合同的當(dāng)事人，甚至不是保險合同的關(guān)系人。按照保險理論界的理解，投保人和保險人是合同當(dāng)事人，被保險人是合同關(guān)系人，而受害人則是這二者之外的人。所以“受害第三人”乃是“受害人”和“第三人”的合體。

（二）交強(qiáng)險受害第三人直接請求權(quán)

隨著責(zé)任保險制度的發(fā)展和保護(hù)受害第三人的需要，在交強(qiáng)險賠償問題上，世界上大多數(shù)國家和地區(qū)皆立法規(guī)定應(yīng)當(dāng)由交通事故的受害第三人而不是加害人（即被保險人）有權(quán)向交強(qiáng)險的保險人請求賠償保險金，這就是受害第三人的直接請求權(quán)。

交強(qiáng)險受害第三人直接請求權(quán)指交通事故的受害第三人，作為交強(qiáng)險合同外的第三人，依據(jù)交強(qiáng)險法律和行政法規(guī)的規(guī)定直接對保險人享有的保險補(bǔ)償請求權(quán)。交強(qiáng)險直接請求權(quán)是交強(qiáng)險制度中不可或缺的核心內(nèi)容，只有賦予受害第三人直接請求權(quán)才能真正實現(xiàn)其保護(hù)受害第三人的立法宗旨。

二、交強(qiáng)險受害第三人直接請求權(quán)的必要性

堅持合同相對性原理的結(jié)果是，導(dǎo)致責(zé)任保險制度下，受害第三人與保險人之間并無直接法律關(guān)系存在，二者相互之間并無任何權(quán)利義務(wù)可以主張。如果嚴(yán)守上述立場，在任意責(zé)任保險領(lǐng)域其弊端或許尚不明顯，但在帶有特殊性質(zhì)或者政策色彩的強(qiáng)制責(zé)任保險制度下，必將導(dǎo)致強(qiáng)制責(zé)任保險的基本制度功能無法發(fā)揮。

（一）對受害第三人保護(hù)不力

受害第三人與保險人之間不存在直接合同關(guān)系，如果受害第三人要獲得損害賠償，首先要損害賠償責(zé)任成立并確定損害賠償項目范圍和數(shù)額大小，接下來由被保險人向保險人請求保險金賠償，被保險人獲得上述保險金后交付給受害第三人。在此過程中，被保險人可能因為主觀或者客觀原因無法將保險金賠償給受害第三人。前者如被保險人挪用保險金為他用并不轉(zhuǎn)付給受害第三人，或者作為要挾受害第三人減免賠償金的籌碼，從而導(dǎo)致受害第三人利益保護(hù)不周。

（二）導(dǎo)致交強(qiáng)險的實質(zhì)目的落空

被保險人投保責(zé)任保險的目的在于，被保險人將對受害第三人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，在被保險人接受受害第三人賠償請求時，通過投保責(zé)任保險的方式予以實現(xiàn)，以脫離上述不利狀態(tài)，避免財產(chǎn)因責(zé)任事故發(fā)生受到損失。但強(qiáng)制責(zé)任保險制度本身的目的并不拘泥于此，而是著眼于受害第三人依據(jù)責(zé)任關(guān)系應(yīng)獲得損害賠償迅速、穩(wěn)健地得到實現(xiàn)。這才是強(qiáng)制責(zé)任保險的基本精神。而嚴(yán)守合同相對性原則，將導(dǎo)致這一目的的落空。

三、賦予交強(qiáng)險受害第三人直接請求權(quán)的意義

（一）確保受害第三人及時獲得保險補(bǔ)償

為了保障受害第三人受償，各國均采取了一定的預(yù)防措施，但并不能防止被保險人本身陷入破產(chǎn)清算或者無償付能力的情況出現(xiàn)，如此即便受害第三人有優(yōu)先權(quán)，但因為被保險人本身無償付能力，也將導(dǎo)致受害第三人無法確保保險金賠償。為了法確保受害第三人的利益，賦予受害第三人直接請求權(quán)，首要的變化就是減少了被保險人環(huán)節(jié)，將受害第三人視為責(zé)任保險關(guān)系的一方直接面對保險人。受害第三人可以利用責(zé)任保險關(guān)系直接向保險人請求，從而利用保險人雄厚的資金實力和良好的償付能力，確保受害第三人及時、迅速和穩(wěn)健地獲得損害賠償。自此，受害第三人是否受償以及額度大小，直接與保險人有關(guān)，而與被保險人是否有足夠的賠償能力和意愿無關(guān)。

（二）簡化賠償程序，是受害人及時得到賠償

若無直接請求權(quán)，則受害第三人要求獲得賠償，首先要經(jīng)歷損害賠償?shù)慕o付之訴，要求加害人（被保險人）承擔(dān)民事侵權(quán)的賠償責(zé)任；獲得支持后，被保險人依據(jù)保險合同，向保險人請求或者起訴（仲裁）要求支付保險金。兩個環(huán)節(jié)有先后順序，不但程序繁瑣，還浪費寶貴的時間和絕佳的搶救和康復(fù)機(jī)會，導(dǎo)致受害第三人苦不堪言。

賦予受害第三人直接請求權(quán)，原來由兩個程序解決的問題在同一個求償程序中予以解決，提高了受害第三人的受償效率，符合強(qiáng)制責(zé)任保險治病救人的立法宗旨。

四、交強(qiáng)險受害第三人直接請求權(quán)設(shè)立的法律屬性

交強(qiáng)險直接請求權(quán)就是保險補(bǔ)償請求權(quán)，就是從受害第三人的損害賠償請求權(quán)出發(fā)，認(rèn)為保險人加強(qiáng)了被保險人對于受害第三人的賠償能力。受害第三人直接請求權(quán)的本質(zhì)就是第三人對保險人在保險責(zé)任范圍內(nèi)的損害賠償請求權(quán)，而不是保險金請求權(quán)。鑒于受害第三人直接請求權(quán)以損害賠償請求權(quán)為基礎(chǔ)和起點，并通過保險補(bǔ)償請求權(quán)加強(qiáng)并最終實現(xiàn)，因此，從性質(zhì)上來說，就是名副其實的保險補(bǔ)償請求權(quán)。直接請求權(quán)的產(chǎn)生是由法律明文規(guī)定的，其權(quán)利的范圍、權(quán)利的實現(xiàn)、當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系等明確載明在交強(qiáng)險法律、交強(qiáng)險條款以及交強(qiáng)險合同之中。

交強(qiáng)險直接請求權(quán)就是交通事故受害第三人依據(jù)交強(qiáng)險法律法規(guī)的規(guī)定，在發(fā)生交通事故后，取得本應(yīng)由被保險人依據(jù)交強(qiáng)險合同向保險人請求保險補(bǔ)償?shù)臋?quán)利。它以道路交通事故中侵權(quán)責(zé)任為前提，以交強(qiáng)險合同為形式，以交強(qiáng)險條款為載體，以行使第三人直接請求權(quán)為實現(xiàn)路徑，并最終獲得保險補(bǔ)償。

綜上，筆者分析了交強(qiáng)險直接請求權(quán)產(chǎn)生的必要性及其意義，指出交強(qiáng)險直接請求權(quán)本身具有公平、效率、安全價值，直接請求權(quán)是交強(qiáng)險制度體系的核心內(nèi)容。我國目前的司法解釋中已經(jīng)賦予交強(qiáng)險受害第三人直接請求權(quán)。

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（作者單位：西北政法大學(xué)）