銀行的商品是信用

父親聽說我要開銀行，擔心我好高騖遠，警告我不要盲目從事：“開銀行需要大筆資金，談何容易！”我怕他擔心，所以需要很輕松地給他講解我對銀行業的理念來說服他。

其實銀行業的本質只是一個中介，把某些人多余的資金或暫時不用的資金吸收過來，每月付給他們固定的“資本的租用金”，也就是“利息”，然后把這些資金以更高的利息借給需要資金的商人，從中賺取利息的差額——實際上就是中介人的傭金。這并不是買賣資金，因為如果是買賣，那就相當于把物資的所有權賣給他人。

所以銀行的核心功能就是中介，中介別人的資金主要是靠信用，因此銀行是經營“信用”的買賣，而不是經營“錢”的買賣。只要我有信用，我就可以成為銀行家。如何包裝信用，如何堅持信用，這是銀行家的基本原則，換句話說，銀行的商品是信用。

在考慮與分析銀行業務性質的過程中，我悟出了一個理念：搞企業必須深入研究企業經營的商品其本質是什么。比如銀行的商品是“信用”不是錢，錢只是信用交易的工具，銀行憑借信用去面對有多余資金的商人，并租賃他們的錢，然后轉借給需要資金的用戶。所以銀行最主要的經營原則就是守信用，是表達自己的信用，遠離冒險性的業務，遠離賭博性的業務，那么你就可以成為一個銀行家。

再舉一個例子：酒店的本質不是租房間而是旅游。如果我們把酒店定位為“租房間給旅客”，那么酒店的位置必須在市中心，這樣你就把生意限制在一個小范圍內。如果把酒店的本質定位為旅游，你不僅可以把酒店開在最繁華的市中心，也可以開到風景優美的地方去，提供與旅游有關的服務。你的業務范圍更廣闊了，成本更低了，盈利更大了。

把銀行的商品定位為信用，信用是沒有范圍的，它可以無限擴張。我抱著這個信念去發展銀行的業務，堅守信用的原則讓我有了成功發展銀行業務的思想基礎。

（摘自《李文正自傳》清華大學出版社）