簡毅回歸金融服務的本質

簡毅的履歷可謂十分華麗，從財經“名記”到雜志主編，再到明星基金經理、天使投資人，這些完全不同的角色似乎都難不倒他，讓旁人只有羨慕他的超高智商與過人精力的份兒。2015年，身為行業內唯一一位美股、港股、A股都有靚麗歷史業績的80后基金經理的簡毅創辦了互聯網科技金融平臺—-“U+優財”，以全新的理念和創新的模式，助力中產階層邁向財務自由。

“一個人生命中最大的幸運，莫過于在他最年富力強的時候發現了自己的使命。對我來說，現在是正確的時間、正確的人，正確的timing?！闭劦阶约哼@次創業，簡毅如是說。

隨著Uber和Airbnb進入全球估值最高的創業公司行列，其共性商業模式——共享經濟也成為全球最熱商業模式。共享經濟實現了資源的高效利用，給人們帶來極大便利的同時，也創造了驚人的價值。由此衍生的“共享金融”概念，正在以不可阻擋之勢改變金融行業。

事實上，近幾年很火的眾籌、P2P等，正是共享金融的一些表現形式，但這還遠遠不夠。金融行業仍存在嚴重的信息不對稱，大多數人能夠選擇的金融產品十分有限，對于金融服務的滿意度也不高。

在U+優財創始人簡毅看來，中產階層正是當下最迫切需要金融服務的群體，他們掌握的財富總量龐大，有主動型財富管理需求。但銀行的私人銀行服務不對他們開放；私募基金的高門檻會讓他們感到吃力；而面向大眾的理財產品又無法提供理想的收益。為了改變這種現狀，U+優財應運而生，通過行業資源的整合與對接，提供最符合中產階層需求的“準私行”服務。

發現市場需求

2016年1月15日，U+優財融資發布會現場，李開復發表了長達40分鐘的演講，來解釋他投資U+優財的原因。這是創新工場首次投資金融平臺，U+優財的創始人簡毅自然引起了很多人的關注和好奇。

在金融領域，簡毅既是一個服務者，也是一個被服務者。

對于關注過私募基金的人來說，“簡毅”這個名字應該不陌生。作為逆向相對價值策略領域的佼佼者，簡毅管理的基金曾創下7年累計收益超過700%的傲人戰績，他本人也被譽為“80后私募一哥”。其穩健進取的投資風格獲得了客戶的信任，24%的客戶存續時間超過7年，45%的客戶存續時間為4～7年，這在私募基金中十分罕見。

年紀輕輕就實現了財務自由的簡毅，本身也是私人銀行的客戶。在他看來，私人銀行的服務的確做得很好，不僅圍繞客戶關心的子女留學、財產傳承等目標量身定制財富方案，還提供醫療健康服務、稅務與法律咨詢、社交沙龍、機場貴賓服務等一系列增值服務，給客戶帶來如沐春風的感覺。

但不管是私募基金還是私人銀行，都只為金字塔尖的少數人服務。根據招商銀行近期統計數據，私人銀行客戶約3萬人，金葵花卡客戶約140萬人，金葵花卡以下客戶約1600萬人。但金葵花卡客戶的平均存款約200～300萬元，金葵花卡以下客戶的平均存款只有1萬多元。簡毅認為，中國的高凈值人群已經享受到了充分的金融服務，而工薪階層的理財需求只是被動性需求而非剛需。強烈而又未被滿足的那部分需求，即中產階層的財富管理需求，就是U+優財的商業邏輯的起點。而目前國內針對這個細分領域的金融服務機構幾乎是空白。

U+優財的Slogan是“擁抱財務自由”。對此簡毅表示：“中產階層的成長性是最好的，他們的財富積累、職業生涯都在往上走。這些人已經快達到財務自由了，我們希望助推他們一把。”簡毅透露，今年6月份左右，U+優財也會進行品牌升級，新品牌將會更加符合平臺的定位。

危機也是機會

去年下半年至今，多個大型P2P平臺崩盤，引發了投資者對互聯網金融平臺新一輪的信任危機。而對于簡毅來說，這恰好是他在等待的時機。剛性兌付的打破，是大眾投資者從固定收益類轉向權益類投資的關鍵契機。權益類產品的最大特點就是在同樣的市場中，由于每個產品風險管理能力不同，可能有人一年虧20%，也有人一年賺20%。所以，平臺本身要去打造管理風險的能力。

基于對金融本質的深度了解，簡毅知道金融平臺企業經營的就是信用，這是需要修煉內功的，信用的建立、積累、強化既是一個基金經理的成長路徑，也是一家新型金融機構成長的路徑?！安挥门驴蛻?、用戶讓別人搶走，客戶、用戶永遠都在那里，但如果金融產品創新及風控的能力沒有準備好，客戶、用戶來了也會離你而去，企業在這個過程中無法沉淀任何正向的價值，U+優財絕不走這條不歸路?！?/p>

對于現在很多跟風建立的P2P平臺，簡毅認為其中大多數根本不是真正的金融服務，他們賣的是一種“這家公司不會跑路”的幻覺。“從來沒有一種金融產品的信用，是建立在廣告及名人效應之上的。反之，依靠廣告及名人效應來進行信用背書的‘金融，都是騙子?！弊鲞^財經記者的簡毅說話十分犀利。

簡毅不喜歡談U+優財有多少用戶，用戶投資金額達到多少。他并不看重這些，因為他知道這不難，通過高額補貼和大規模宣傳即可做到。他始終在思考的是，一個金融平臺企業真正的價值是什么，商業歸宿在哪里。

對于P2P平臺而言，用戶投資的錢不是平臺的收入，而是平臺的“負債”。平臺承諾百分之十的收益率，那么賬上多了10億元，其實就相當于已經欠了1億元。平臺不僅要承擔運營成本，還要想辦法把這筆利息賺出來，在此前提下才可能有利潤。這并不是一件容易做到的事。所以在這個行業里，慢即是快，盲目的快意味著在不斷增加突然一夜崩塌的風險。

對于受過不規范投資平臺傷害的投資者，U+優財計劃為他們開展針對性的理財課程，“我們要承認老百姓有盲目、貪婪的一面，行業里很多人會說可憐之人必有可恨之處，但是我認為主要還是他們對理財不了解。我們幫他們做心理按摩，幫他們重建理性財富增值的概念，這也是我們彼此建立信任的基礎?！?/p>

打造“準私行”服務

服務用戶的前提是了解用戶，對于中產階層的財富管理需求，簡毅做過認真的研究。他發現，很多人財富到達了中產，但理財意識還很初級。因此，簡毅打算首先改變他們的觀念。目前U+優財已經計劃走進100家知名互聯網公司開展理財講座，這種講座不會推銷任何產品，是純公益性質的。

在理財產品的選擇上，中產階層是比較尷尬的。高端產品動輒幾百萬元起步，對于他們來說確實有些為難；而低端產品無法帶來持續穩定的財產性收入。針對這一點，U+優財通過互聯網創新，在保持高收益的前提下把投資門檻降下來。其官網顯示，現有的產品起投金額基本都在1萬元。

此外，中產階層也需要自己的圈子，他們希望跟與自己的財富和社會地位相匹配的人交往。因此，U+優財也會按照私人銀行的模式，為客戶提供增值服務，打造真正屬于他們的圈子。

對于中產階層來說，理財的目的不是單純地實現財富增長，而是要提高生活品質。因此，每個家庭的目標不同，適合的理財方案自然也不同。U+優財為用戶提供專業理財顧問一對一“量身定制”的理財配置方案，成為投資者和專業人士之間的橋梁。

U+優財的專業不僅體現在金融方面，華麗的合伙人團隊保障了其在技術、運營、互聯網等方面都極其專業。首席產品官吳卓浩自1998年進入用戶體驗設計與研究領域，是Google中國用戶體驗團隊和創新工場的用戶體驗團隊的創立者。運營副總裁吳瑤萱在互聯網運營和早期創投方面擁有豐富經驗，曾是AngelCrunch天使匯的創始運營負責人，合作過的投資方包括紅杉、IDG等一線專業投資機構。技術總監馬擎在互聯網技術和產品團隊管理方面擁有豐富經驗，是中國第一批安卓研究人員，對安卓系統有著深入了解；曾先后就職于天宇朗通，航天恒星等大型公司，并曾在中國航天第五研究院主攻北斗衛星地面應用的研究與設計。

以這幾位合伙人為代表的諸多優秀人才的加盟，是讓簡毅感到特別驕傲的事。不過他覺得，U+優財能夠吸引到優秀人才有其必然性，因為越是優秀的人才越能看到行業的未來和趨勢，也更希望與優秀的團隊共事。簡毅表示：“在這個時代，與什么樣的人一起創業將會決定你所能到達的高度。”

明星基金經理的成長

雖然還很年輕，但簡毅的職場經歷卻已經相當豐富。簡毅的第一份工作是國內一線財經媒體的記者，他回憶道：“十幾年前的財經記者其實更像現在的證券行業的分析師，可以去觀察商業，觀察企業家，觀察商業的成因，透視商業后面的一些東西?！?/p>

簡毅的第一次創業就源于他曾經采訪過的兩位企業家。他們出于對簡毅工作的認可，愿意出資近300萬元助他創辦自己的雜志。不過，由于在管理經營方面經驗不足和市場成熟度不夠等原因，這次創業以失敗告終。

在他彷徨苦惱的時候，命運再次給了他一個好機會。他曾經采訪過的一個上市公司老總伸來橄欖枝，邀請他到自己新創辦的公司負責市場公關工作。簡毅非常珍惜這個機會，他說：“2005年的時候，我絕對顯得比現在老，那個時候我們每天加班到凌晨兩三點是很正常的事情。”一年半以后，公司被收購，簡毅也賺到了自己的第一桶金。

在工作之余，簡毅對股票投資十分癡迷，是個炒股高手。第二次創業結束之后，他去了香港一家投資美股、港股市場的對沖基金，負責管理一只近3億美元的股票策略基金。這源于一次偶然的機會，他在飛香港的頭等艙中結識了兩位同樣熱衷股票投資的人，聊天之后發現彼此的投資理念十分契合。后來，他們共同在香港創辦了溫莎資本。

溫莎資本（香港）成立9年以來，管理的資產規模從5000萬美元增加到如今的近5億美元，其中在2013年給客戶一次性分紅了近2億美元。2014年，簡毅看好A股市場的投資機會，成立了深圳溫莎資本，截至今年3月發售公開產品、自營及專戶產品共計15.5億元。作為基金經理，簡毅也獲得了極大的成長。

U+優財有一個讓人眼前一亮的創新，就是通過互聯網讓基金經理直接服務客戶。在傳統基金公司，優秀的年輕人很難獲得機會去管理一只基金，而U+優財能夠給予他們證明自己的機會。簡毅將其總結為“讓新秀服務新貴”，投資者和基金經理將會互相成就。簡毅希望U+優財既要為用戶端創造價值，又可以變革整個行業的生產關系和作業流程。

在簡毅的計劃中，明星基金經理將在U+優財批量誕生。這有點類似于華誼兄弟的造星模式，每個明星基金經理都會有自己的粉絲，自己的“票房號召力”?！爱斎唬邆溥@種能力是不容易的，要有一個不斷向前推進的過程。好在我自己就是非體系內成長起來的基金經理，有很多切身經驗。”

在冷落處淘金

說到簡毅的投資理念，就不得不提美國投資大師約翰·涅夫。他被認為是典型的逆向投資者。憑借著這種獨特的投資風格，約翰·涅夫獲得了令人矚目的投資業績，在長達31年執掌溫莎基金的過程中22次跑贏市場，基金增長55.46倍，平均年復利回報率13.7%，超過市場平均收益率3%以上。簡毅可以說是約翰·涅夫的中國信徒，擅長挖掘被市場遺忘的價值標的，踐行“價值為錨，趨勢為帆”。他認為，投機是一種零和游戲，短期里人心在價格起落中浮動。而投資是一種正和游戲，長期里人心在價值展現中安定，財富與人生在淡定平靜中自然豐醇。

基金經理是一個寂寞的職業，很多時候只能與自己對話，逆向投資者更是如此。簡毅也有過壓力很大的時候。2008年全球金融危機的時候，溫莎資本空倉看暴跌，后期還做空看暴跌，所以當許多人血本無歸的時候，簡毅他們卻在享受暴跌帶來的收益。但是這也造成了一種慣性心理，在2009年全球救市的過程中，簡毅預判全球經濟不會那么快復蘇，應該是走L形。但事實是，很多股票迅速地反彈，股價翻了幾倍，而簡毅的倉位一直沒有加上去。“自己想一想，大跌都躲過了，這樣一個可以暴富的轉折點卻沒有抓住。記得2009年春節我在老家的時候，節后開盤我收到簡報之后，一口血吐在枕頭上?！?/p>

這些年，簡毅也在修煉自己的內心。從2007年開始，簡毅去了國內很多寺廟，住宿在禪房，尋找一種與歷史對話的感覺，去做好自己的情緒管理，讓自己面對每天的行情能夠有最好的心態。“其實做好選股是術的層面，而整體的情緒管理、倉位管理，那才是一個基金經理最重要的能力，是高手跟低手最大的區別。全球市場數萬家上市公司，關鍵不在于你投資哪只股票會賺錢，而在于特定的階段你的進攻和防守的心態?！?

在簡毅看來，股票投資雖然需要理性，但到了一定的層次，更像是一種藝術。一家公司應該值多少錢，某一時刻應該買還是賣，很多時候需要日積月累，形成一種殺手般的直覺。每個基金經理都有自己的價值觀跟審美觀，最后形成獨立的風格?；鸾浝淼某砷L過程基本上都是三步走：始于“穩健套利”，然后到“自成一派”，最后修得“無招勝有招”。

逆勢而思，順勢而為

過去的成與敗，簡毅現在都看開了。“現在回過頭來看，就是你的積累沒到那個程度。你所有經驗知識的積累都不支持你能做出正確的判斷。就像我最早創業做的那本雜志一樣，雖然你寫的東西不錯，有靈氣，但作為一本雜志的出品人你就是不行，還缺火候的歷練?！?/p>

而現在的簡毅已經擁有了完全不同的自信和格局。他很有把握地說：“我覺得現在我做任何一家商業企業都有信心可以賺錢，無非就是小成或大成。當然最后能大成到什么程度，那要靠命?！?/p>

簡毅并不打算放棄基金經理的身份。恰恰相反，他打算挑戰自己，爭取成為基金行業的Super Star。簡毅表示，U+優財推出的以他的名字命名的產品會成為標桿。首先是給用戶最好的體驗，其次也是給平臺上的其他基金經理一個信心。基金經理是一個比較敏感和保守的職業，對于U+優財的創新模式，他們內心深處還是會擔心風險。而簡毅作為在行業里已經有一定位置的基金經理，敢于用自己的名字，也會打消他們的顧慮。未來，平臺上的基金經理都可以擁有自己的系列產品，供用戶挑選。

不過同時做好基金經理和CEO兩個身份是非常難的。做基金經理是個人英雄主義，單兵作戰，作為CEO則要把“我”變成“我們”，需要更多的包容心。基金經理基本可以獨立完成自己的工作，但CEO需要讓員工開心地工作。好的基金經理往往情商不高，因為這個工作需要有自己完全獨立的體系，在攻守防備倉位各方面能夠形成一致性，一個人八面玲瓏也就意味著很難堅守原則。因此，簡毅覺得自己也面對著很大的挑戰?！昂迷谖沂茿B血型的雙子座，我可以有很多面?！焙喴阈ρ浴?/p>

在簡毅的規劃中，U+優財堅決不做分銷平臺，因為金融行業的頂端一定是金融產品本身，只是幫別人賣產品是沒有價值的。所以這個平臺要能夠定制和輸出創新金融產品，而不僅僅是經營流量。2～3年內，U+優財要成為國內權益類資產投資的首選互聯網金融品牌。5年之內，成為全方位服務中產階層的互聯網金融機構。而當這個品牌足夠有影響力時，就可以向上下游業務延伸?；蛟S，一個金融行業的巨無霸品牌已經萌芽。