重疾、意外、養老、高保障同時多重需求？平安人壽“倍享?！睅湍愀愣?/h1>
2016-07-16 18:37:52張海云
投資者報 2016年26期
張海云
日前，平安人壽針對新興城市保險市場推出平安倍享福綜合保障計劃（下稱“倍享?！保氨断砀！钡漠a品設計基于平安人壽對新興城市需求的深度分析，將通過更全面的重疾和意外保障、加倍賠償、兼顧保障和養老等幾大核心優勢，為新興城市居民帶來更全面多元的保險保障。目前，“倍享?！币言诩?、山西、河南、貴州、山東5個省的部分新興城市率先進行銷售。
此前，為響應中國人民銀行、保監會等七部門聯合印發的《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，中國平安已成立“農村金融服務發展委員會”（下稱“農金會”），全面啟動農村金融服務體系工作，為農村市場提供綜合的金融服務。本次平安人壽專屬保險產品“倍享?！钡纳鲜校彩菍倚抡姆e極響應。
系統性調研新興城市保險需求
平安人壽相關負責人介紹，平安人壽此前針對新興城市已進行全面的系統性調研，發現新興城市居民的保障需求普遍有以下幾個特點：首先是收入較低，抵御風險能力低。新興城市居民容易出現因病致貧、因災返貧的情況，因而，他們更需要通過保險來滿足自身的身故、重疾、意外保障需求。
其次，需要更具地區特色的保險。新興城市居民并非不接受保險，他們只是在等待“更合適”的保險。
第三，對異地就醫需求強烈。由于各地醫保政策不同，報銷手續繁瑣、周期長，給患者和家庭帶來沉重的經濟負擔，甚至可能會因為經濟問題而錯失最佳治療時間，影響治療效果。因此，他們需要更好的醫療條件。
最后，買保險帶著儲蓄心理和養老需求。有調查顯示，農村生活的老人，擔心的問題排前三位的依次為：沒錢養老、沒錢治病、沒人照顧。這在一定程度上顯示老年人的日常生活還沒有得到足夠的支持，養老需求與養老供給存在缺口。
量體裁衣定制專屬保險產品
基于以上四點考慮，平安人壽為新興市場所定制了精準保險產品“倍享?！薄Ｔ摽町a品具備的以下幾個優勢特色，將更貼合新興城市居民的實際保險需求。
首先，“倍享福”覆蓋45種重疾保障，異地就診還有額外補償?！氨断砀！笔瞧桨踩藟壑丶脖Ｕ戏N類最多的成人險之一，涵蓋惡性腫瘤，以及與心臟或心腦血管、器官功能嚴重受損、神經系統相關的各類疾病，重疾保障更全面。等待期后確診合同約定的重疾，即可獲得100%基本保險金額的重疾金，并返還所交保費，讓患者面對疾病之時能有足夠的經濟支撐。且患者如需前往發達地區接受更好條件的治療，還能額外獲得一筆異地就診金，減輕交通、住宿等費用壓力。
其次，“倍享?！睂︶t療、傷殘、身故全保障，意外保障更全面?！氨断砀！碧峁?0級281項意外傷殘保障，在保障范圍、分類等方面更全面、合理，可以讓客戶享受到更豐富的意外保障。當被保險人遭受意外傷害，小到門診、住院，大到傷殘乃至身故，都能獲得相應賠償，傷殘或全殘后，保單繼續有效。
第三，發生風險事故后將加倍賠償，保障更高。“倍享?！贬槍π屡d城市居民常用的自駕和公共交通兩種出行方式，以及在新興城市常發生、易造成重大損失的地震、泥石流、滑坡等8種自然災害，可按基本保險金額加倍賠償。其中，公共交通意外最高按5倍賠償，自駕和8種自然災害意外最高按4倍賠償，加上傷殘或全殘后保障不終止，最高可獲得6倍基本保險金額的賠償。
第四，保費能返還，可兼顧保障和養老。一般而言，當發生風險時，保險公司僅按照基本保險金額進行賠償；保障到期，平安無事，所交保費不返還?！氨断砀！本邆淙诵曰漠a品責任：當被保險人發生風險時，除了提供相應賠償，還返還所交保費作為應急之用；當保障到期，被保險人平安無事，同樣返還所交保費，可作為養老金，客戶交的保費或用于應急，或補充養老，最終都能發揮作用。
最后，投保人發生特定風險，可享受保費豁免。對于新興城市的絕大部分家庭來說，家庭的重擔由夫妻雙方共同支撐，任何一方遭受風險事故，都將對家庭經濟造成重大影響?！氨断砀！敝С滞侗Ｈ吮ＹM豁免，一張保單即承擔了夫妻雙方的風險責任。當投保人發生特定風險時，可以免交豁免保險期間內剩余的各期保險費，讓本就受到影響的家庭不再承受更多經濟壓力，而被保險人可以繼續享受“倍享福”的護佑。
平安金管家APP助力保險服務轉變
據了解，近年來，平安人壽持續探索新型的客戶服務模式，憑借平安集團綜合金融優勢以及強大的互聯網技術平臺，將保險服務從“事后補償”延伸到“事前管理”，為客戶提供更前置、更豐富的健康管理服務。目前這些服務均能在平安金管家APP體驗到，觸手可及。
養成行走習慣，擁有健康體質。平安人壽將行走與互聯網技術進行結合，在平安金管家APP中持續開展“平安有約健康行”活動（下稱“健步行”），既不需要購買專業的健身器材，也不需要專門的運動時間和場地，隨時隨地即可參與。
實時在線問診，時刻關注健康。一直以來，“看病難”成為新興城市居民的一大難題。平安人壽傾力打造的“家庭醫生”極大改善看病難的境況。作為一站式健康服務平臺，家庭醫生可幫助客戶定制一對一的健康顧問，這些顧問均具有相當豐富的行醫經驗。家庭醫生可以提供7×24小時免費問診服務，隨時響應客戶的醫療需求。據了解，截至2016年4月，這些家庭醫生已為2236萬人提供了超過2.5億次服務。
平安人壽表示，在平安集團3.0大戰略的指引下，平安人壽在未來還將為客戶呈現更多樣性的壽險產品，以及更多優質的生活服務，讓客戶在暢享全方位保險保障的同時，獲得豐富的客戶體驗。
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此前，為響應中國人民銀行、保監會等七部門聯合印發的《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，中國平安已成立“農村金融服務發展委員會”（下稱“農金會”），全面啟動農村金融服務體系工作，為農村市場提供綜合的金融服務。本次平安人壽專屬保險產品“倍享?！钡纳鲜校彩菍倚抡姆e極響應。
系統性調研新興城市保險需求
平安人壽相關負責人介紹，平安人壽此前針對新興城市已進行全面的系統性調研，發現新興城市居民的保障需求普遍有以下幾個特點：首先是收入較低，抵御風險能力低。新興城市居民容易出現因病致貧、因災返貧的情況，因而，他們更需要通過保險來滿足自身的身故、重疾、意外保障需求。
其次，需要更具地區特色的保險。新興城市居民并非不接受保險，他們只是在等待“更合適”的保險。
第三，對異地就醫需求強烈。由于各地醫保政策不同，報銷手續繁瑣、周期長，給患者和家庭帶來沉重的經濟負擔，甚至可能會因為經濟問題而錯失最佳治療時間，影響治療效果。因此，他們需要更好的醫療條件。
最后，買保險帶著儲蓄心理和養老需求。有調查顯示，農村生活的老人，擔心的問題排前三位的依次為：沒錢養老、沒錢治病、沒人照顧。這在一定程度上顯示老年人的日常生活還沒有得到足夠的支持，養老需求與養老供給存在缺口。
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基于以上四點考慮，平安人壽為新興市場所定制了精準保險產品“倍享?！薄Ｔ摽町a品具備的以下幾個優勢特色，將更貼合新興城市居民的實際保險需求。
首先，“倍享福”覆蓋45種重疾保障，異地就診還有額外補償?！氨断砀！笔瞧桨踩藟壑丶脖Ｕ戏N類最多的成人險之一，涵蓋惡性腫瘤，以及與心臟或心腦血管、器官功能嚴重受損、神經系統相關的各類疾病，重疾保障更全面。等待期后確診合同約定的重疾，即可獲得100%基本保險金額的重疾金，并返還所交保費，讓患者面對疾病之時能有足夠的經濟支撐。且患者如需前往發達地區接受更好條件的治療，還能額外獲得一筆異地就診金，減輕交通、住宿等費用壓力。
其次，“倍享?！睂︶t療、傷殘、身故全保障，意外保障更全面?！氨断砀！碧峁?0級281項意外傷殘保障，在保障范圍、分類等方面更全面、合理，可以讓客戶享受到更豐富的意外保障。當被保險人遭受意外傷害，小到門診、住院，大到傷殘乃至身故，都能獲得相應賠償，傷殘或全殘后，保單繼續有效。
第三，發生風險事故后將加倍賠償，保障更高。“倍享?！贬槍π屡d城市居民常用的自駕和公共交通兩種出行方式，以及在新興城市常發生、易造成重大損失的地震、泥石流、滑坡等8種自然災害，可按基本保險金額加倍賠償。其中，公共交通意外最高按5倍賠償，自駕和8種自然災害意外最高按4倍賠償，加上傷殘或全殘后保障不終止，最高可獲得6倍基本保險金額的賠償。
第四，保費能返還，可兼顧保障和養老。一般而言，當發生風險時，保險公司僅按照基本保險金額進行賠償；保障到期，平安無事，所交保費不返還?！氨断砀！本邆淙诵曰漠a品責任：當被保險人發生風險時，除了提供相應賠償，還返還所交保費作為應急之用；當保障到期，被保險人平安無事，同樣返還所交保費，可作為養老金，客戶交的保費或用于應急，或補充養老，最終都能發揮作用。
最后，投保人發生特定風險，可享受保費豁免。對于新興城市的絕大部分家庭來說，家庭的重擔由夫妻雙方共同支撐，任何一方遭受風險事故，都將對家庭經濟造成重大影響?！氨断砀！敝С滞侗Ｈ吮ＹM豁免，一張保單即承擔了夫妻雙方的風險責任。當投保人發生特定風險時，可以免交豁免保險期間內剩余的各期保險費，讓本就受到影響的家庭不再承受更多經濟壓力，而被保險人可以繼續享受“倍享福”的護佑。
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據了解，近年來，平安人壽持續探索新型的客戶服務模式，憑借平安集團綜合金融優勢以及強大的互聯網技術平臺，將保險服務從“事后補償”延伸到“事前管理”，為客戶提供更前置、更豐富的健康管理服務。目前這些服務均能在平安金管家APP體驗到，觸手可及。
養成行走習慣，擁有健康體質。平安人壽將行走與互聯網技術進行結合，在平安金管家APP中持續開展“平安有約健康行”活動（下稱“健步行”），既不需要購買專業的健身器材，也不需要專門的運動時間和場地，隨時隨地即可參與。
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