防控隱性不良貸款風險

周鋒榮++曹新華

我們通常看到的關于不良貸款的各種數據，都是顯性的不良貸款，沒有包括隱性不良貸款。筆者認為，要有效控制和化解隱性不良貸款風險，必須著力加強以下工作。

一是加強個人貸款業務的管理。增強個貸業務風險意識，提升信貸資產管理的精細化水平，構建和諧信貸文化，對違規發放假個貸行為應立即予以糾正，對已造成不良的假個貸應對相關責任人進行嚴肅處理，及時收回和保全信貸資產，消除不良隱患。二是嚴格執行“借新還舊”政策。在“借新還舊”貸款操作中，如能做到嚴格準入、劃明責任、強化管理，則短期內對商業銀行會起到一定的積極作用。但部分貸款在執行中操作變形，成為掩蓋不良貸款的重要通道，給銀行帶來較大的負面影響。因此，要針對發展前景較好，經營實力較強，暫時資金周轉不靈的企業，實行“借新還舊”政策，當企業銷貨款等資金回籠時及時歸還新放貸款，避免因實施“借新還舊”政策而形成新的不良貸款。監管部門明確界定辦理的條件，促使其在合理范圍內發揮作用。三是提高貸款風險五級分類反映質量。嚴格執行貸款風險五級分類標準，結合貸款五級分類的核心定義，進一步規范此類貸款的分類認定工作。建立以效益為中心兼顧近期與長遠利益的考核評價體系，在經營績效考評辦法中，增加內控管理、規范經營、資產質量真實性等指標的權重。盡快完善信貸管理體系，有效防范信用風險和操作風險，以提高銀行信貸管理水平。（作者單位：中國農業銀行余干縣支行） □