規(guī)范銀行代銷業(yè)務三到位

彭遠漢

2016年5月5日，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，旨在進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，切實保護好投資者合法權益。因此，商業(yè)銀行要對代銷業(yè)務做到管控到位。

一是代銷產(chǎn)品管理要到位。商業(yè)銀行由其總行承擔代銷產(chǎn)品的審批職責，并以書面形式對分支機構(gòu)代銷產(chǎn)品范圍進行嚴格授權，根據(jù)代銷產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例和風險狀況等因素對代銷產(chǎn)品進行風險評級。對擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，不得僅以合作機構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)，不得代銷未經(jīng)合作機構(gòu)確認合規(guī)或者未列入總行合作機構(gòu)審批名單的機構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品。

二是代銷業(yè)務銷售管理要到位。商業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，要嚴格按照銀監(jiān)部門有關規(guī)定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)要具有明顯標識。在營業(yè)網(wǎng)點或官方網(wǎng)站提供查詢代銷產(chǎn)品信息的渠道，建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機構(gòu)、合格投資者范圍等信息，使用合作機構(gòu)提供的實物或電子形式的代銷產(chǎn)品宣傳資料和銷售合同，全面、客觀地揭示代銷產(chǎn)品風險。加強員工行為管理和培訓，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授權，并在營業(yè)網(wǎng)點公示，依法合規(guī)經(jīng)營。

三是代銷業(yè)務監(jiān)督管理要到位。商業(yè)銀行要切實加強信息披露與保密管理，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，督促好合作機構(gòu)按照規(guī)定，及時、準確、完整地向客戶披露代銷產(chǎn)品投資運作情況、風險狀況和對投資者權益或者投資收益有重大影響的風險事件等信息。依法履行客戶信息保密義務，防止客戶信息被不當使用。與合作機構(gòu)共享客戶信息的，事先以醒目方式征得客戶書面同意或者通過電子方式確認，并要求合作機構(gòu)履行客戶信息保密義務。按照規(guī)定及時對代銷業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和基本情況、主要風險分析和風險管理情況、合規(guī)管理和內(nèi)部控制情況、投訴處理情況以及代銷業(yè)務管理系統(tǒng)運行等情況向銀監(jiān)部門報送代銷業(yè)務年度報告，遇有突發(fā)情況及時報告，果斷處置。（作者單位：中國人民財產(chǎn)保險景德鎮(zhèn)市分公司） □