“五險一金”領取必備條件

但凡生活在社會體系內的你我，都要時刻關心五險一金的最新消息，因為再沒有什么比它更影響我們切身利益的大事。在今年全國兩會的十二屆全國人大四次會議上，李克強總理也談到階段性地、適當地下調“五險一金”的繳存比例是可以做的。“總的就是讓企業多減輕一點負擔，讓職工多拿一點現金。”

就在今年6月初，人社部發布了下調企業年金繳費上限的新動態：由本企業上年度職工工資總額的“十二分之一”調整為“8%”，將企業和職工個人繳費之和的上限由本企業上年度職工工資總額的“六分之一”調整為“12%”。雖然目前個人部分尚未變動，但此前住房公積金繳存比例、北京的養老及失業保險費率均已下調。大勢之下，工薪族將受哪些影響，我們有待觀察。

借此，說一說我們關心的“五險一金”，上班多年，不少人都感嘆“五險一金”占據著我們工資相當的一部分，那么這些錢是怎么算的？根據相關調查顯示，超過半數的大學生都不了解什么是“五險一金”，不只是剛就業的大學生，工作多年的職場人士也未必全知道“五險一金”具體有什么用。“五險一金”看似簡單，其實卻暗藏玄機。接下來，將為你揭示真實的“五險一金”。

“五險一金”是什么

“五險”指的是五種保險，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養老保險、醫療保險和失業保險，這三種保險是由企業和個人共同繳納的保費，工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，個人不需要繳納。這里要注意的是“五險”是法定的，而“一金”不是法定的。

“五險一金”繳納基數計算公式：

月繳費額=月繳基數×繳費系數（注：月繳費額為當月繳納保險金額，月繳基數為繳納人稅前工資，繳費系數根據每年國家規定不同地區不同人群相應繳費系數。）

換工作了 “五險一金”怎么轉

準備換工作了，“五險一金”哪些保險需要辦理轉移，才能保證我們的保險不被中斷。總結起來，所有需要遷移的保險基本上都可以分為三大步：一、開具證明；二、辦理手續；三、資金轉移。但是，不同保險有不同保險的證明和手續，因此需要您對手續進行更深一步的了解。

李克強總理提出適當下調“五險一金”的繳存比例，這對于廣大職工來說，是大利好。但如何調降“五險一金”的繳存比例是一個技術活，而且也要兼顧各地的實際情況。“五險一金”不僅僅是調降惠民，更應該將制度設定得更趨人性化，讓更多的人愿意參與到繳納社保基金的隊伍中來，這才是根本。

你所知道或不知道的“五險一金”

1.養老保險-使用方法：單位繳納比例20%，個人繳納比例8%

一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金，所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養老保險不滿15年，那退休時國家會把你個人帳戶上存8%的養老金全部退給你，單位為你交的錢全部交給國家。

你所不知道的真相：美好晚年，僅靠養老保險是不夠的。如果在一線城市，養老金尚能維持退休后的生活，但在三四線城市的養老金只能滿足老人的基本生活，老人在退休后的消費水平或許也會大幅下降。

2.醫療保險-使用方法：單位繳納比例10%，個人繳納比例2%+3元大病統籌

大病統籌只管住院，而那11%里國家每個月會往你的醫保帳戶上打屬于你自己的2%。實際拿到的錢按最低基數×2%，可以直接刷卡去買藥或者看門診，剩下的9%國家就拿去算到醫療統籌基金里了。 按規定，如果你從2008年1月開始繳納醫療保險，那么從2008年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診，從2008年7月起你住院的費用就可以報銷了。

你所不知道的真相：社會保險只負責保障基本權益。整容、減肥、增高等醫療費用，醫保不管。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些也都不在醫保范圍內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定后需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。

3.失業保險-使用方法：單位繳納比例1%，個人繳納比例0.2%

要交滿一年才能享受，一般交1年拿2個月，交2年拿4個月，但一輩子最多拿24個月。若合同到期或者公司辭退，你都可以按照一年拿2個月失業金的比例要求公司給你辦。

但是如果你是合同沒到期自己辭職走，那就算你交滿了一年也享受不到失業保險。

你所不知道的真相：領取失業保險，有一大堆的手續要辦。比如，應在離職之日起60日內，持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動（聘用）合同或者工作關系的證明和照片進行失業登記，辦理申領的手續。其次，你得在戶口所在地辦。按照目前標準，大多數城市一個月的失業保險金基本都不超過1000元，而且你最多領2年，這個還得要求你繳費10年以上。

4.工傷保險-使用方法：單位繳納比例1%，個人不繳費

使用得少，如果在工作的時候或者上下班的時候出了什么事，這個險就用得上了。如果你下班的時候被車撞了，那應該趕快報警，讓警察來調查記錄并拍照采集證據。警察處理完以后會開個事故鑒定書之類的東西，就可以拿這個去單位要求報工傷了。

工傷還有個時效問題，如果出了工傷，須馬上報告單位，把警察出具的證據和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位，最好在一個月之內去鑒定中心做工傷鑒定。

你所不知道的真相：我國《工傷保險條例》第15條規定，在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。近年來，關于工傷認定的糾紛和訴訟一直不斷。要認定工傷，不是那么容易。

5.生育保險-使用方法：單位繳納比例0.8%，個人不繳費

各個地方政策不同，不過生育保險起碼要交一年才能享受。

你所不知道的真相：生育保險要有單位掛靠，沒有工作就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一繳費。也就是說，在家做全職太太就無法有生育險。另外，生育險要繳納一年以上才可享用。而且生完孩子后還要繼續繳費。

6.住房公積金-使用方法：單位繳納比例12%，個人繳納比例12%

公積金可以用來買房子、還貸款、裝修。如果你自己家可以找到地皮蓋房子，那蓋房子的錢也可以從公積金里付。如果你一直不用這錢，最后退休的時候可以把錢全部取出來。

你所不知道的真相：對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，真的很不劃算。能提取公積金的，建議早早提取，自己用來投資理財，會獲得更大的收益。

責任編輯 李菡丹