輕型化智能自助網點的設計及應用

南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司　岳　奕

輕型化智能自助網點的設計及應用

南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司岳奕

新一代網點平臺已經在國內同業(yè)銀行全面實施，銀行網點通過在業(yè)務流程、組織架構、經營理念和信息技術等主要領域，貫徹并實施全面的銷售與服務流程優(yōu)化，提高銀行網點運營效率，提升網點客戶服務滿意度的同時，充分提升了網點銷售產能。銀行營業(yè)網點需要將更多的服務引導客戶自助完成方向發(fā)展，并且配合社區(qū)銀行、自助服務站的發(fā)展戰(zhàn)略要求快速擴展新的智能化的終端與渠道。同時，隨著智能設備逐步發(fā)展，智能自助設備對于銀行拓展新業(yè)務，減少人力投入均是較為理想的發(fā)展助力。

輕型化；智能化；智能自助網點

一、系統(tǒng)目標

建設滿足銀行智能自助發(fā)展和交易自助化發(fā)展需要的渠道服務平臺和金融自助服務系統(tǒng)、定制統(tǒng)一的渠道和自助服務標準。期望在客戶體驗層面上，規(guī)范服務模式，優(yōu)化業(yè)務辦理流程，提高業(yè)務辦理效率，提升客戶滿意度，增加客戶黏性。并且在銀行成本層面上，減少人員配置需求，降低運營成本，緩解培訓壓力。在內控風險改善層面，通過客戶自助服務和設備的技術剛性約束，降低內部操作風險。同時，在標準網點、社區(qū)銀行建設與運營層面，大力增加自助服務機具，是滿足監(jiān)管要求、開展標準網點、社區(qū)銀行業(yè)務的必要條件。

二、業(yè)務范圍

總體業(yè)務范圍建立在網點渠道服務的整合與優(yōu)化、以滿足對于未來網點渠道服務的業(yè)務能力支撐。用以支持滿足后續(xù)新增機具快速接入，業(yè)務快速迭代更新的需求，功能范圍如下：

1）支持新機具軟硬件分離，提供統(tǒng)一的外設調用規(guī)范、與客戶端一致的外設測試工具。

2）支持外設驅動版本，設備客戶端的遠程下發(fā)和更新。

3）支持業(yè)務邏輯復用，不同設備的相同功能不需要在做二次開發(fā)，可直接使用。

4）支持展現(xiàn)界面復用，不同設備的相同功能界面不需要要修改可直接使用。未來可在很大程度上只需要進行頁面流的組織，基本不需要進行界面開發(fā)的效果。

5）統(tǒng)一的數(shù)據(jù)字典，解決過去不同設備、不同系統(tǒng)間字典統(tǒng)一。

6）支持功能按終端組合，通過后臺參數(shù)配置而不是編碼，就可實現(xiàn)新設備借助原有功能進行交易組合。

7）支持功能按外設進行智能動態(tài)支持，系統(tǒng)動態(tài)檢查外設可用狀態(tài)。

三、總體架構設計及總體設計原則

項目建設應遵循以下總體設計原則：

（1）架構設計要滿足當前及未來的業(yè)務需求，且不能影響業(yè)務的正常發(fā)展；優(yōu)先發(fā)展通用、共享、可復用的功能/平臺；在未來系統(tǒng)建設中，考慮借鑒先進理念，并利用行內已有的成果，優(yōu)先考慮對現(xiàn)有系統(tǒng)的升級/改造。

（2）遵循統(tǒng)一的技術規(guī)范以及架構策略。 1）架構規(guī)劃全面遵循行內/業(yè)內重要的技術及業(yè)務規(guī)范；2）行內系統(tǒng)間集成/交互采用標準的SOP或SOAP協(xié)議；3）匯聚平臺作為智能自助項目渠道服務平臺與后臺及外圍系統(tǒng)的連接樞紐，屏蔽系統(tǒng)接口的復雜性； 4）合理利用行內的基礎應用系統(tǒng)。統(tǒng)一認證系統(tǒng)，避免重復建設相似功能。

如上圖所示，各系統(tǒng)相關系統(tǒng)關系如下：

智能自助客戶端包括：金融自助通；網點平臺客戶端；智能手持終端。其中：（1）金融自助通為本次需要建設的子系統(tǒng)，與渠道服務平臺直接進行交互。（2）網點平臺客戶端、智能回單機是網點平臺的客戶端，與網點平臺服務端進行交互。（3）以后新增服務通過渠道服務平臺統(tǒng)一提供，現(xiàn)有系統(tǒng)功能維持現(xiàn)狀。

智能自助服務端包括：渠道服務平臺；網點平臺服務端；PDA/預約預處理服務端；手持系統(tǒng)服務端。其中：（1）渠道服務平臺為本次需要建設的子系統(tǒng)。（2）網點平臺服務端作為網點平臺客戶的服務端，負責客戶端的接入和通訊處理。（3）PDA/預約預處理服務端通過ESB對外提供服務，供網銀、大堂手持等客戶端的調用。

（一）應用架構設計

應用架構設計應遵循以下原則：

1）應用系統(tǒng)遵循架構分層，應遵循渠道、接口/整合、業(yè)務支撐、管理支撐的層次劃分，各應用組件應有明確的層次歸屬，不可跨層次分布/部署，應用本身盡量由可復用的組件組成。

2）應用松耦合和接口統(tǒng)一管理，應用之間以及應用內部的接口設計松耦合，減少應用架構內的點對點的連接，接口定義標準化，接口服務統(tǒng)一管理，以減少一個應用變化對其它應用的影響。

3）應用平臺化，抽取應用系統(tǒng)的可重用功能建立通用的服務平臺。

4）支持信息共享/服務聯(lián)動，在網點終端進行業(yè)務操作時，系統(tǒng)能夠根據(jù)當時的操作任務以及上下文關系提取信息進行推送，供作業(yè)人員參考。

5）應用系統(tǒng)可管理性，渠道服務平臺應具備集中的管理控制臺，并具備通過應用接口的方式完成系統(tǒng)功能的配置、啟動、停用等能力。

渠道服務平臺應該是具備通用的、可擴展的基礎運行平臺。實現(xiàn)平臺、公共服務、應用服務、客戶端展示，以及外設服務之間的解耦、分層，在應用發(fā)生變化時使平臺、公共服務與具體應用無關。

（二）系統(tǒng)要求及特點

渠道服務平臺增加，密鑰下發(fā)及相應處理模塊； ATMC、手持終端、電話POS、金融自助終端等設備由ESB統(tǒng)一接入，轉型后這些系統(tǒng)由渠道服務平臺統(tǒng)一接入，對這些系統(tǒng)客戶端來說本身不會有任何變動；信息交互平臺負責外建各個渠道的接入，信息交互平臺負責各個外建渠道報文的解析，并以統(tǒng)一的接口與渠道服務平臺進行與柜面和自助渠道相關的信息交互，通過渠道服務平臺平臺訪問科技內部各個業(yè)務系統(tǒng)。

渠道服務平臺通過ESB與核心系統(tǒng)平臺進行交互，提供自助系統(tǒng)服務和前端渠道整合管理功能。渠道服務平臺通過ESB與統(tǒng)一中間業(yè)務平臺進行交互，提供與中間業(yè)務相關的所有網點操作界面和自助渠道整合管理功能。渠道服務平臺通過ESB與統(tǒng)一支付平臺進行交互，提供與支付業(yè)務相關的所有網點操作界面和前端渠道整合管理功能。渠道服務平臺通過ESB與網銀互聯(lián)支付清算系統(tǒng)進行交互，提供與支付業(yè)務相關的所有網點操作界面和前端渠道整合管理功能。

安全認證平臺提供渠道服務平臺網點柜面、自助渠道的客戶端加密證書、密鑰，渠道服務平臺客戶端用該證書或密鑰對查詢密碼和交易密碼及其關鍵字段（如轉賬賬戶和金額）等進行加密后傳送報文到渠道服務平臺服務端，渠道服務平臺收到加密報文后進行驗證，驗證通過后通過轉加密對報文進行再次加密通過ESB訪問后臺系統(tǒng)。

日志管理平臺提供日志記錄規(guī)范渠道服務平臺根據(jù)該規(guī)范將交易流水日志登記到文件中，日志管理平臺定期訪問日志文件獲取數(shù)據(jù)。

岳奕（1978—），女，江蘇武進人，碩士，中級工程師，研究方向：銀行信息技術應用。