經濟新常態下專業理財師的標準是什么

蘇澤勛

一位稱職的金融理財師除了通過嚴格的專業認證課程考核，取得一個被國際普遍認可的專業資質，還需要具備良好的人品及職業操守。

當前，我國宏觀經濟進入新常態，家庭投資理財也隨之進入新常態。

在實現個人資產的有效配置上，投資者存在投資理念和投資行為短視、傭金激勵導致的頻繁申贖及投資賬戶跟蹤服務不到位等問題，加上個人精力和時間有限，往往需要專業的財富管理機構的幫助和指導，并提供持續穩定的投資回報。因此，投資者借助理財師進行專業咨詢、分析和訂制化家庭理財服務將成為新趨勢。

《2015年中國私人財富報告》顯示，中國高凈值人群可投資資產達112萬億元，年均增長16%，財富管理需求高企。無疑，除了具有淵博的專業知識、嫻熟的理財技能、豐富的投資經驗外，熟悉股票、基金、債券、外匯等金融領域的“通吃型”理財師成為投資者首選。

金融理財師的門檻有多高？

在美國，金融理財師往往作為一種獨立身份，向投資者提供理財咨詢，同時存在大量兼具其他不同身份的顧問。美國理財師可以幫助客戶儲蓄、投資并增值資產。通常，他們會幫助客戶解決某一特定目標，如幫助客戶買房、安排養老計劃、重新審視并理清個人旗下資產，并幫助客戶在不同屬性的資產之間配置。此外，美國對理財顧問的定義相當寬泛，包括券商經紀人、“獨立”經紀人、保險銷售、銀行客戶經理、投資顧問、公募基金銷售、金融理財師、會計師或以上任何幾種的混合角色。

在美國，任何一個合格的理財師，都需要通過國際注冊金融理財標準委員會及其相關的資格考試，獲得CFP認證。理財師在獲得資格認證后，每年還需繼續學習投資和道德課程。不過，即使通過CFP認證，部分理財師由于缺乏經驗和資歷，還需要進一步篩選，如進一步參考美國私人理財顧問協會（NAPFA）的資歷。這一協會的成員須承諾只從客戶手中收取服務費，從而只代表客戶的利益。與美國略有不同，國內理財投資者需要注意的是：首先，盡管不少新興機構標榜是獨立第三方，但國內還缺乏完全獨立的第三方分析師認證，他們大多以銷售為主，不具有真正意義上的獨立性。

隨著家庭投資理財進入新常態，對財富管理從業人員的要求也進入新常態，以往著重理財產品銷售的方式將逐漸轉變。一方面，金融產品越來越豐富，同時也加大了投資的難度。另一方面，剛性兌付風險之下，獨立理財師的專業建議顯得更加重要。值得注意的是，由于國內投資者所具備的理財知識不夠全面，許多人往往基于對理財師個人的信任，而接受其投資建議，對于其推薦的產品或資產組合，了解較少，存在較大風險。

點金勝手賽，金融從業人員再定義

數據顯示，中國理財規劃師行業缺口在20萬～30萬人。在行業存在巨大缺口的同時，理財規劃師隊伍的素質也更值得關注。

一位稱職的金融理財師除了通過專業認證課程考核，取得被國際普遍認可的專業資質外，還需要具備良好的人品及職業操守，以客戶的利益為出發點，幫助客戶選擇投資產品，實現理財目標。

為了能體現作為杰出財富管理師應有的專業水平，深化行業及社會對財富管理專業化的理解與認同，培養優秀的理財專業人士，由理財規劃與財務策劃師聯合學會主辦的“點金勝手——全球華人理財規劃大師賽2016”于7月27日召開新聞發布會正式啟動，將在銀行、保險、基金、P2P、地產中介等領域進行海選，遴選出最具專業素質的20名理財師，為廣大的消費者提供選擇專屬理財師的參考標準。

本次大賽以“打造華人理財師巨星”為宗旨，凡是亞太地區華人均可以報名參賽。值得注意的是，本屆大賽的專家評審團可謂陣容強大，將由壹文化集團主席蘇尚軒博士；香港大學電子金融服務榮譽助理教授徐燦杰教授；GAMA會長陳潔恩女士；上海高岑基金公司執行董事高冠祺先生；駿溢金融集團中國區副總裁江國棟先生等擔任，如右圖所示。

根據比賽規則，本次大師賽分為3個組別：銀行組別，除了中國大陸各大銀行均有從業人員參賽，還有不少外資銀行從業人員參賽；保險組別，相信今年內地，港、澳兩地保險業精英參賽必會有一番龍爭虎斗；第三方組別，包括從事網上理財、P2P代理、證券、基金、信托、第三方獨立理財機構IFA以及房地產中介從業人員。

中國與歐美在理財資產分布上存在一些區別：其一，中國人喜愛購買房產來保值及投資；其二，近10年間內地和香港的居民房產在總資產中占比超過70%，每月的房貸或租金占月收入30%～40%。可見地產中介在中國人理財規劃上占據一個非常重要的位置，跟以往不同，本次大賽將地產中介也納入參賽對象。

為保障賽事公平、公正及公開地進行，本次大賽不接受任何金融機構冠名和贊助，大賽著重考察參賽者的語言表達能力、經濟前景的解讀能力和宏觀經濟視野。參加海選的題目分為3個組別。

（1）銀行組別：銀行業務未來10年的發展趨勢或銀行業與經濟發展的關系。

（2）保險組別：保險在眾多理財工具中的角色或保險業對整體國家經濟的影響。

（3）第三方組別：如何精準選擇合適的理財工具或房地產在整體經濟發展中擔當的角色。

參賽者可以在每個組別的2個題目任選其一，拍攝1～2分鐘視頻（普通話、粵語）或寫一篇600字內的參賽文章，上述報名資料可以電子版格式發至JAFPFP@163.com。