案例對象：北京首創融資擔保有限公司中小企業融資擔保體系擔保創新服務經典案例舉要

文/中國融資擔保業協會

案例對象：北京首創融資擔保有限公司中小企業融資擔保體系擔保創新服務經典案例舉要

文/中國融資擔保業協會

安全高效的業務運作系統

（一）中小企業量化測評系統

首創擔保自主開發了用于甄別中小企業信用風險、輔助擔保決策的量化測評系統，包括普通項目風險測評系統、小額綠通測評系統、特色平臺業務測評系統等各個子類。以上系統可幫助評審人員量化擔保客戶風險、快速核定擔保額度、推動快速評審決策，實現從個人經驗判斷到科學量化擔保項目風險的轉變。目前小微系統已形成包括“小額綠通”、“稅保通”、“貸保通”等產品的系列產品線，可用于各類行業、特殊領域、產業集群、商圈等中小企業風險評估與擔保額度測算。

（二）擔保平臺網絡支持系統

首創擔保平臺網絡支持系統是由區縣擔保網絡、新型擔保聯盟網絡、銀擔合作網絡構成，主要為中小企業客戶營銷、集群業務開發、項目批量操作提供渠道支持，構建多層次、多渠道、覆蓋全市的擔保網絡，在現有人力資源、業務渠道、處理能力的基礎上，有效解決規模化、批量化開展中小企業擔保業務的問題。如區縣擔保網絡全覆蓋、“1+18”擔保聯盟等。

“五位一體”的業務運行體系

（一）擔保財力支撐體系

首創擔保成立之初，政府即確立了北京市中小企業擔保資金和首創擔保的增資和補償機制，實現了公司基本財產保障制度法定化。列入財政預算的代償補償機制，使首創擔保擁有了充足的財力撥備，在有效防控風險的前提下，實現社會效應和經濟效益的“雙贏”，為可持續發展提供了財力保障。

（二）擔保網絡支撐體系

擔保網絡體系是首創擔保服務中小企業發展的重要載體。自1999年起，首創擔保陸續與北京市區縣政府開展擔保業務合作，按照“統一操作規范、資金統一管理、風險總控管理、收益風險共擔”的原則，成立了16個區、縣合作機構及分公司。充分發揮區縣政府、區級擔保機構及其各鄉鎮分支熟悉當地企業、信息獲取充分的優勢，在實踐中取得了較好的市場效果，解決了當地中小企業傳統反擔保措施不足限制融資的難題。

（三）銀擔合作支撐體系

首創擔保與26家商業銀行建立了合作關系，形成了穩定支持北京市中小企業發展的信用與融資模式。在合作過程中，首創擔保與絕大部分銀行實行“保本不保息、比例擔保、三個月寬限期”的合作模式，并創新推出“小額綠通”等一批特色品牌業務，共同為中小企業提供方便快捷的融資服務。

（四）風險管理體系

首創擔保的風險管理體系包含三方面內容：基本財產及風險補償制度、風險管理制度以及基于風險管理的信息系統。在全國范圍內率先建立了基本財產及風險補償制度，涵蓋擔保資本金管理辦法、風險補償金制度、風險準備金制度、再擔保機制等一系列保障機制。首創擔保作為主要股東之一，參與北京中小企業信用再擔保有限公司的發起設立工作。2009年，首創擔保與北京中小企業信用再擔保有限公司簽訂了再擔保合作協議，承保能力得到擴大，進一步增加了支持廣大中小企業融資發展的信用資源。

“三位一體”的融資服務體系

以擔保業務為平臺，首創擔保形成了擔保主業、投融資及擔保配套服務三大業務板塊，打造了集創業投資、典當及監管服務與擔保配套業務“三位一體”的擔保產業鏈，構建多元化投融資服務體系，可提供創業投資、典當、監管等系列配套服務。

特色擔保創新業務

（一）小微企業融資的綠色通道

首創擔保公司推出的針對300萬元以下的小企業融資需求，以企業主要控制人承擔連帶責任作為反擔保，銀行“見保即貸”。“貸保通”產品，在一定額度下“見貸即保”，避免與銀行雙重評審，提高業務效率。融通倉產品，引入具有監管和變現雙重功能的專業監管公司，解決了長期存在的擔保企業流動庫存反擔保監管及變現問題。稅保通產品，針對擔保額度在300萬-500萬元的項目，以納稅報表為評估依據，進一步擴大小企業小額貸款擔保業務范圍。小微保產品，無抵押純信用、擔保上限100萬元，采用標準化評審流程，申報手續簡便，審批快捷。臻信保產品，借鑒保險思維，集合增信、打包擔保，為更大范圍小微企業群體提供高效便捷的批量化微貸融資服務。“商戶通”產品，針對集中化市場個體工商戶100萬元以內的融資需求，量化借款用途、經營能力及還款能力，弱化反擔保，幫助小微客戶獲得融資。

（二）中小企業直接融資渠道

首創擔保陸續開展了中小企業集合票據擔保、中小企業集合信托擔保等多種業務，成功擔保發行了全國首單中小企業集合票據、全國首單文化創意中小企業集合票據和全國首單農業中小企業集合票據，開拓了中小企業直接融資的新渠道。此外首創擔保還針對成長型、創新型或科技型中小企業提出了“信用100%”創新融資擔保計劃：根據其經營規模及利潤水平進行分級，授予不同級別企業信用敞口最高不超過500萬元、1000萬元、2000萬元擔保額度，并為其提供中小企業集合信托、集合票據、集合債、融資租賃等非貸款類創新融資方式。

（三）融資擔保服務的綜合平臺

首創擔保受托管理運作多支政府資金，如作為北京市高端制造業擔保代償資金的日常運營管理機構，搭建高端制造業擔保平臺；作為北京市商貿流通企業擔保資金的托管及日常運營管理機構，搭建商貿流通企業擔保平臺；與北京市文化創意產業促進中心合作搭建文化創意產業擔保平臺；搭建下崗失業人員及婦女創業小額貸款擔保平臺等。