農信社創新業務競爭策略的探究

甄照華

【摘要】隨著市場經濟的快速發展，農信社之間的競爭日益激烈，只有進行業務創新才能擁有長遠發展。在農信社業務創新的過程中，制定科學完善的競爭策略具有非常重要的作用，能夠更好指導具體的工作，因此，有必要對農信社創新業務競爭策略進行研究，以此來提升農信社的市場競爭力和整體實力。本文主要從農信社進行業務創新的必要性和重要性以及農信社創新業務的競爭策略這兩個方面進行了具體的闡述。

【關鍵詞】農信社；創新業務；競爭策略

引言

隨著市場競爭的日益激烈，農信社想要在市場中站穩腳跟，就必須在做好日常業務的基礎上來完善服務功能，通過現代科學技術不斷創新業務競爭策略和競爭產品，進而提高自身的整體實力，最終在市場競爭中獲得優勢，立于不敗之地。

1、農信社進行業務創新的必要性和重要性

創新，是企業生存與發展的條件和基礎，是企業提高競爭力的源泉和手段。農村信用社只有順應時代發展趨勢，才能永葆蓬勃生機，因此進行業務創新已經成為當務之急。

由于歷史和體制的原因，在業務創新方面農村信用社與其它金融機構相比明顯滯后，具體表現為以下幾個方面：一是業務手段落后，難以適應需要。當前，金融機構大都實現了計算機聯網，而農村信用社大都還處在單機運行，甚至手工操作狀態。連最基本的省內甚至同城通存通兌都尚未實現，與現代社會對金融機構的服務要求相差甚遠；二是業務品種單一，傳統難以突破。目前絕大多數信用社的業務還停留在人民幣存、貸款業務上，中間業務尚處于起步階段，少數發達地區開辦了一些中間業務和外匯業務，但規模極其有限；三是多級法人體制，利益難以協調。一項新的業務品種推出后，所有的窗口都應該能辦理。然而，對于法人層次過多的農村信用社來說，在投入和利益分配上，卻存在較大問題；四是從業人員素質和創新觀念有待提高。信用社與農行脫鉤之前，人員安排一般優先滿足農行，同時信用社也是安排農行員工親屬、子女的去所，大部分員工滿足于現狀，缺乏市場競爭的壓力和創新的主動意識。此外，金融業發展趨勢對農村信用社的影響呈現出以下明顯趨勢：一是技術創新因素在金融同業競爭中起著主導作用。近年來，國內各銀行紛紛投巨資，建起計算機網絡系統，實現綜合業務數據大集中，通過統一的電子化平臺來處理各項金融業務；二是傳統單一的柜臺式銀行網點將向綜合性網點、無人自助銀行、網上銀行發展；三是銀行經營服務將由粗放型、大眾化轉向理性化、個性化與大眾化并舉。具體服務方式將由以銀行產品為核心轉向以客戶為核心。由單一會計模式向多維會計模式發展；四是現代金融服務將逐步由城市向農村領域滲透。這些現代金融機構給農村信用社的發展帶來了巨大的沖擊和挑戰，加上隨著中心城市的擴張和國家小城鎮戰略的實施，農村領域對現代金融服務產生了強烈的需求，即便是一些邊遠的農村，隨著農民進城經商、打工以及外向型經濟的發展，也產生了對現代金融服務的需要。由此可見，農信社面對如此局勢，只有進行業務創新，制定科學的競爭策略才能不斷提升自身的整體實力，才能在激烈的競爭市場中立足。

2、農信社創新業務的競爭策略

2.1 為農民工提供更加便捷的金融服務。隨著我國經濟的快速發展，城鎮化步伐不斷加快，在這個過程中涌現出一只推動我國經濟社會發展的重要力量，他們就是農民工。因此，農信社應當抓住這一機遇，通過自身的優勢為農民工提供便捷的金融服務，這樣也有利于農信社業務增長點的持續增加。農業社與其他的金融機構相比具有自身獨特的優勢，具體來講，一方面，農信社在農村發展的時間較長，已經站穩了腳，農民一旦辦理金融業務大多去農信社，農信社在農民的心中占有重要的地位；另一方面，農信社網點非常多，農民工從城市返鄉以后，想要辦理業務更加方便。

農民工一般外出打工賺錢主要為了建房和子女的教育，他們在工地的消費不多，收入大多都是轉給家里，這樣就產生了大量的資金流動。因此在今后的發展中農信社應當把握住這一市場機會，發展農民工銀行卡特色服務，可以通過各種優惠政策，例如農民工打工的資金轉給家人，家人在附近的農信社柜臺提取現金不收取費用的方式來吸引農民工。這樣不僅為農民工帶來了便利和實惠，也為農信社提供了更好的發展機遇。但是，當前農信社對于這方面的業務發展情況并不好，原因之一就是農信社在偏遠的農村，有相對較少的ATM自助提款機，而且農民的居住比較分散，很難形成規模經濟，使農信社發展該項業務的成本比較高，制約著農信社業務的進一步發展。

鑒于此，在今后的工作中，農信社應當不斷改善農村的支付結算環境，為農民工設置專門的通道，并盡可能多的設置ATM自助提款機，還要不斷豐富農民工的匯款手段，使結算通道建設步伐不斷加快，最終提升金融服務的整體水平和市場競爭力。

2.2 充分運用電子商務，實現多種網絡支付。隨著信息時代的到來，電子商務得到了前所未有的發展，它主要是指那些掌握信息技術和商務規則的人，通過了利用網絡平臺和各種電子工具來實現商業貿易活動，這樣的商業貿易活動是以商品交換為中心的，能夠實現高效率和低成本的雙重目的，具有很大的優勢。電子商務可以采用電子數據交換、電報和電子郵件等各種媒介進行交易。隨著網上銀行和網上證券交易等金融業電子商務的增加，金融服務業面臨著新的機遇，但是對傳統的金融業也帶來巨大沖擊。作為金融競爭中的一大新軍，農信社應當抓住電子商務這一機遇，要建立自己的官方網站和網上金融機構，不斷拓展網上金融業務并實現多種網絡支付方式。具體來說，農信社在建立自己的官方網站以后，要通過廣告等形式加大宣傳力度，這樣就會為新的產業提供良好的平臺，也會為客戶帶來便利并得到認可，從而不斷開拓市場。此外，農信社還要鼓勵傳統交易以電子商務的方式進行，但是由于在我國范圍內農信社還沒有實現全國通存通兌的業務，網上銀行和網上支付也受到了一定的限制，很多具有超前思想的農民開始在網絡上使用其他信用卡進行網絡支付，這對農信社的發展帶來了巨大沖擊。因此，在當今社會中，隨著科技的快速發展，農信社只有跟上時代的步伐，加大對網絡購物平臺和多種電子支付模式的投入，才能更好滿足客戶的需求，才能更好應對激烈的競爭，從而提升自身的整體實力，獲得長遠發展。

2.3 對銀行卡當前的業務進行開拓，實現真正意義上的“一卡通”。當前，我國農信社信用卡的使用范圍比較小，依然局限在傳統的業務范圍之內。當前很多上班人員身上都會裝著幾張銀行卡，但是對于每張卡的具體用途他們并不是完全了解，甚至會將這些卡的用途混淆。很多上班人員都想將各種卡的用途融合成一張卡，這樣不管是存電費、坐公交、交話費還是購物都能夠使用一張卡，會更加便利。而農民在使用銀行卡時主要考慮的也是使用范圍和是否便利。由此可見，在今后的發展中，農信社應當不斷開拓銀行卡的業務，可以通過加強和銀聯、公交公司、保險公司以及移動公司的業務進行合作，將精力放在一卡多用上，從而實現真正意義的“一卡通”，這樣對于廣大消費者來說，不僅能夠節省購買其他銀行卡的成本，還能夠為其提供便利。

2.4 打造個人理財金融品牌。隨著人們收入的不斷提高，人們的理財觀念日益加強。在最近幾年中，各個銀行都不斷推出自身的理財品牌，例如中信銀行的“中信家家樂”個人貸款服務統一品牌和建設銀行的“樂當家”個人理財服務統一品牌，這些都推動著品牌營銷活動的進一步發展。因此，在今后的發展中，農信社應當加大個人理財業務的營銷力度，力爭打造個人理財的金融品牌，并使其向著標準化、個性化和品牌化的方向發展。另外，很多金融機構的理財業務都是有條件的，有的收取費用，有的需要投資，而農信社中的各種理財業務是不需要收費的，所以從這個角度來看，農信社具有很強的競爭優勢。因此，農信社更要加大開發中間業務和理財服務的雙贏模式，從而不斷提升市場競爭力，鞏固其優勢地位，獲得更好發展。

3、總結

綜上所述，農信社在當前的大環境下，只有根據當前的社會形勢和消費者的需求，抓住機遇，不斷探究創新業務競爭策略，才能不斷克服當前的困境，并不斷超越競爭對手，最終能夠在激烈的競爭市場中立足。

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