攜手防止電信詐騙

如果提到最近最火熱的話題，那顯然是被炒得沸沸揚揚的“徐玉玉案”了，在這起案件中，一個家庭貧困即將上大學的女學生因為相信詐騙犯的話，將自己的學費轉入了詐騙犯的帳號，父母的血汗錢被一掃而空，最后，這位可憐的準大學生因為過度自責而離開了人世。事件發生后，輿論一片嘩然，接著有媒體有連續披露了數起類似事件，司法、銀行、運營商等部門一起聯動，案件很快告破。但在當前，電信詐騙已經成為了一種廣泛的社會問題，涉及到司法、金融、通信等多個產業，受害人與之相比僅是渺小的個體，有資料顯示，現在電信詐騙案中，內地每年的損失都超過200多億元，而其中又有半數的資金流向了我國臺灣地區，這實在是一個令人哭笑不得的事實，而在今年早些時候，公安部聯合國際刑警，重點打擊了一大批從事電信詐騙的犯罪分子，新聞當時還引發了很多討論，不過這并不在我們今天的討論范圍內，下面才是重點。

電信詐騙

會觸犯哪些法律

首先，既然是詐騙，那肯定是觸犯了刑法中的詐騙罪，簡單來說，詐騙公私財物，數額較大的（價值三千元至一萬元以上），處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大（價值三萬元至十萬元以上）或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大（五十萬元以上）或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

其次，在情節嚴重和情節特別嚴重的細節中，我國現行法律和最高法院的司法解釋中提到，通過發送短信、撥打電話或者利用互聯網、廣播電視、報刊雜志等發布虛假信息，對不特定多數人實施詐騙；詐騙救災、搶險、防汛、優撫、扶貧、移民、救濟、醫療款物；以賑災募捐名義實施詐騙；詐騙殘疾人、老年人或者喪失勞動能力人的財物；造成被害人自殺、精神失常或者其他嚴重后果，具備以上情節之一的，基本都可視為情節嚴重或情節特別嚴重。茨此外，利用發送短信、撥打電話、互聯網等電信技術手段對不特定多數人實施詐騙，詐騙數額難以查證，但具有發送詐騙信息五千條以上；撥打詐騙電話五百人次以上；詐騙手段惡劣、危害嚴重的，應認定為其他嚴重情節。需要注意的是，在“徐玉玉案”中，犯罪分子冒充國家機關工作人員進行詐騙，同時構成了詐騙罪和招搖撞騙罪，但在司法實踐中，按照重罪吸收輕罪的原則執行。第三，在電信詐騙中，明知他人實施詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網絡技術支持、費用結算等幫助的，以共同犯罪論處。

最后，在“徐玉玉案”中，犯罪分子實際上是利用被害人泄漏的隱私實行的精準詐騙，因此又涉嫌竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。同時，詐騙犯獲取被害人個人信息的渠道也涉及違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人信息或違反國家有關規定，將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人，單位違反法律的，單位判處罰金，其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依規定處罰

看到這里，相信大家已經明白，在本次“徐玉玉案”中，首要犯罪分子至少面對的是十年至十七年以上有期徒刑或無期徒刑，并處罰金，但與被害人的遭遇相比，這樣的處罰還不足以平息社會上對此類案件的民憤。當然，法律是法律，我們是一個法治國家，至少在當前的條件下，司法機關已經足夠努力了，剩下的則是需要立法機關和社會推動的。對于司法界來說，這次的“徐玉玉案”有標志性的意義，現在一些司法工作者推動的是將非法獲取公民個人信息和非法泄漏公民個人信息這兩條加入到起訴書中去，為之后類似的案件建立樣板，所以目前司法行業對這一案件的關注遠比一般群眾想象得高。

防不勝防的電信詐騙

現在回到電信詐騙的話題上來，如果你是一個記憶力很好的人，那一定會發現電信詐騙其實并不是一件新鮮玩意兒，多年前就曾經有犯罪分子利用群發短信，發出類似“我換帳號了，錢請打到XXX帳號上”，“在醫院治療，請打錢到XXX帳號上”之類的短信。從嚴格意義上來說，這類短信詐騙是電信詐騙的初級手段之一，需要廣撒網，群發短信至少十萬條起，而收益則不一定。在這一階段中，運營商是被指責的重點，因為部分運營商曾經推出過短信無限的套餐，甚至無需實名制，所以大批詐騙分子蜂擁而至，直到公安部部長親自掛牌督辦才將犯罪分子的囂張氣焰打壓下去。

而到了現在，犯罪分子發現冒充公檢法的公職人員更容易取得信任，于是以什么“涉嫌洗錢，需要將存款轉至安全賬戶”，“涉嫌毒品犯罪，需要將錢轉移至公安局制定帳號審查”等名義打來電話，蹊蹺的是，犯罪分子往往對受害人的信息了如指掌，從身份證號碼、家庭情況到收入狀況、工作單位都十分清楚。同時犯罪分子不僅會扮演公安機關的民警，還會扮演海關人員、檢察院檢察官，甚至還會扮演法院法官，其演技足以“驚天地泣鬼神”，如果奧斯卡有最佳詐騙獎，那這些犯罪分子得獎應該是易如反掌。

在傳統認知中，大家一般認為文化程度不高或年紀較大的群體是電信詐騙案的高危受害群體，但從目前披露的案件中，大家驚訝的發現，原來受過高等教育或正在接受高等教育，年輕的群體也有為數不少的受害者，甚至還有清華大學教授級別，被騙金額接近2000萬元的極端案例。由此可見，電信詐騙現在已經成為了一種主要的社會問題，一般用戶對此防不勝防。

從電信詐騙誕生之日起，此類案件的破案率低下就是被眾多受害者詬病的重要原因之一。之所以會有這樣的情況出現，主要是因為此類案件具備資金轉移快，通過快捷的銀行網絡，詐騙團伙可以將受害者的資金經過跨國、跨行業的轉移，最終將其來歷“洗白”，而在手法熟練的犯罪團伙中，這種資金的轉移甚至只需要動動手指，花費時間不超過半小時，而最終這種資金轉移的記錄也會被淹沒在海量的全球資金數據動向中。此外，由于存在體制內的限制，司法、銀行、運營商等都是在各自獨立的體系內運行的，因此跨體系進行追蹤只是看起來能夠實現的幻影，之前引起社會轟動的幾起電信詐騙案的最后告破，實際上是幾個體系破例通力合作的結果，因此并不具備普遍性，下面我們可以分別就這幾個體系的運轉進行說明。

首先是司法領域，對當前的電信詐騙泛濫的局面來說，司法領域實際上是出力最多的。一直以來，司法領域都在努力推行實名制，這個實名制實際上是包含了所有領域的實名，意思是所有的行為最終都要落實到具體的行為人上來，比如銀行帳號實名制，手機號碼實名制就是這樣的例子。在我國，目前實名制的推行還是比較順利，例如在交通方面，實名制實際已經普及。但在其他領域，尤其是銀行和通信運營商方面則沒那么順利，主要問題是存在大量的一人多號、一人多卡及人卡分離的不正常狀態，舉例來說，就是在一個用戶的名下可能會有多個帳號或手機號碼，但用戶又不知道自己存在這樣的狀況，因為用戶在查詢這些信息的時候渠道不暢或手續繁瑣等，這就給司法機關帶來很大的麻煩，尤其是在金融領域，按照正果程序，即使是公安機關想要查詢這些信息也需要向上級機關、檢察院、法院進行申請，辦理手續，申請被批準后才能查詢，費時費力。而如果僅向銀行或運營商發出協查通報，那這個協查并不具備強制性，僅僅只是一個請求幫助的信息而已。所以在關于電信詐騙案中，司法機關實際上是被捆住手腳在與犯罪團伙進行斗爭，當然，這些限制也是法治精神的重要體現。只是希望用戶今后在遇到需要實名制的時候，配合司法機關工作。當然，司法機關在反電信詐騙領域中已經很努力地工作，包括制作各種宣傳，努力追查線索，抓捕相關嫌疑人等，但顯然，這類案件只依靠司法機關，特別是公安機關的時候補救并不現實。

接下來是運營商的系統，時下電信詐騙的猖獗與之前運營商的放縱不無關系。司法機關提倡實名制已經很多年，但直至今年，才有運營商痛下決心進行配合，采用諸如不在規定期限內實名制就停機的手段來促進實名制的推進。而在通信技術的進步下，偽造來電號碼等手段快速在非法領域中蔓延，運營商又一直拿不出有效解決方案。其實這些還不是最糟糕的，最糟糕的是，當運營商審查實名制時，進行的是形式審查，用簡單的話來說，就是當一個人帶著身份證去辦理相關的通信業務時，運營商查驗身份證時能做到的最好方式就是查驗是否是本人辦理，是否是真的證件，如非本人，還需提交代辦人的身份證。這段話的意思就是，如果張三在路上撿到一張屬于李四的真身份證（或臨時身份證），就可以很輕松地在運營商處辦理到通信業務。在今年曾經有一個典型的案例，一位空姐在工作時關閉了手機（按照現行安全標準，飛行途中需關閉手機），犯罪份子用一張臨時身份證在營業廳補辦了空姐的手機卡，然后用這張手機卡收取驗證碼，轉走了空姐儲蓄卡中的所有資金，涉案金額高達十余萬元。可以想象，這是一個影響多么惡劣的案件。所以，現在很多用戶正在呼吁運營商加強這方面的審核，至少保證不會再出現使用臨時身份證就能補辦手機卡的狀況。但是，正如我們在開始的時候所說，由于司法機關和運營商實際上是兩個體系，因此資料互通雖然在表面上具備很高的可行性，但實際上卻需要通過各種手續、申請，甚至還需要行政命令和司法裁決才能實現。而最令人吃驚的是，為了拓展用戶，時下的一些虛擬運營商甚至不顧國家的禁令，連形式審查的手續都不完成，直接給用戶提供號碼，這也是時下一些“反詐騙寶典”說不要接聽170號段電話的原因之一。

最后是銀行系統了，從邏輯上來說，在電信詐騙案中，公安機關是案發后的補救手段，運營商是詐騙案的載體，銀行系統是詐騙案的中的最后一道關口，所以在時下的一些言論中還是將矛頭指向了銀行系統。我們之前也聽到或看到一些新聞，說銀行工作人員幫助阻止了電信詐騙的發生，但我們不知道的是，更多的事件還隱藏在這些新聞之下。在當前的典型電信詐騙案中，犯罪分子往往利用的是非實名銀行卡，或使用虛假身份證明的銀行卡來隱藏自己的身份，這也是國家最近多年來一直強力推動實名制的重要原因之一。曾經有輿論呼吁，要求銀行延遲網絡轉賬的時間，加強信息審核，但在當前的信息化社會中，這類做法無異于飲鴆止渴，只有明確實名制，明確資金流動走向才是最完美的解決辦法，這樣不僅能夠有效遏制電信詐騙，對洗錢之類的金融犯罪也有顯著作用。在電信詐騙中，犯罪分子一般都會要求受害人在自動存取款機上進行操作，這也是避開銀行人工監管的犯罪方式，所以說，至少在電信詐騙案件中，銀行的責任其實并不算大，但對實名制銀行卡以及資金運作的逆向追查還要加大力度，這對案件發生后的止損有著重要的意義。當然，還是我們之前說到的，銀行系統與司法機關、運營商也是并列的系統之一，更重視信息安全和隱私，即使是司法機關想要查閱銀行的記錄，也需要履行一套復雜的手續，這也是法律中有著明文規定的，因此如何有效啟動司法機關和銀行系統的聯動也是當前需要重點推動的問題之一。

止損從小事開始

綜合之前類似的案例，我們不難發現電信詐騙案的一些共同特征，首先是對受害人的個人信息有著清晰的了解，其次一般會用公職人員的身份騙取信任，三是要求受害人自己在自動取款機或網絡銀行上進行操作，四是一般會要求受害人給出手機收到的各種驗證碼，五是會將情節形容得十分嚴重。但事實是，情節越嚴重，信息越詳細，就表明對方越心虛，希望用細節來騙取信任，只有得到信任才會實施詐騙的行為。所以，想要止損，首先就要從自己身邊的小事做起。

第一是對電話核查保持足夠的警惕，一般來說，即使是公安機關打來的電話，一般只會簡單說明情況，并要求到指定或就近的派出所、公安分局說明情況。而從我國公安機關的辦案程序來說，就算是了解案件，也不會要求證人或涉案人在電話中進行說明，所以但凡要求在電話中進行案件說明的通話多半并不是真的，如果同時以情節嚴重等詞語進行恐嚇的，那多半就是詐騙電話。換句話說，如果真是情節嚴重的犯罪，公安機關也不會電話通知，而是直接上門抓捕了。

第二，沒有任何一家銀行或國家機關會要求用戶用語音報出自己收到的驗證碼或密碼，即使需要用到驗證碼或密碼，也會轉入智能系統，由用戶在手機鍵盤上自行輸入。在這里，用戶不妨自己思考一下，在當前的社會實踐中，國家機關一般都不要求用戶當場繳納現金，而是需要用戶使用銀行卡刷卡繳納或到銀行人工匯款到指定賬戶，也就是說，我們通常繳納類似交通違章的罰款都需要在銀行進行人工匯款，那么涉及到巨額資金的案件怎么可能用自動匯款這么草率的手段。

第三，任何發來帶有網站地址的短信都要抱有足夠的警惕，因為時下犯罪分子可以將自己的號碼偽裝成任何一個自己想要的號碼，如偽裝成銀行的服務電話，要求用戶更新網銀密碼，實際轉入釣魚網站，竊取用戶的各種密碼。

第四，將自己的消費卡和儲蓄卡分開，網絡支付方式不要同時綁定多張銀行卡，同時記得開通消費提醒，嫌麻煩可以設定大額提醒和緊急聯系人，至少保證銀行資金的流動自己要知情。

第五，保持鎮定，在接到諸如“買入貴金屬”、“親屬住院”之類的電話或短信時，保持足夠的冷靜，不要向任何人透露自己收到的驗證碼，直接到銀行柜臺或者公安機關尋求幫助即可。現在的國家機關都有相當出色的服務意識和內部查詢機制，所以就算是有不好的事情發生，也能得到足夠的幫助。

受騙時的自救措施

如果做到了這些，大部分用戶都可以保證適當的安全，但凡事總有萬一，在防不勝防的電信詐騙案中，總有用戶會上當，但此時別驚慌，還有一些重要的手段可以防止自己受到資金損失。

首先，可以充分利用自動存取款機的無卡取款功能，此時輸入騙子的銀行帳號，故意輸錯三次密碼，此帳號即被凍結至少二十四小時，如需再次凍結帳號，次日凌晨0：00（即通常所說的晚上12：00）再次輸錯三次密碼，可延續凍結帳號二十四小時。注意，這一步驟最好在詐騙發生半小時內完成，因為根據公安機關統計，電信詐騙在半小時內凍結帳號并報案，是挽回損失的最佳時間。

其次，撥打報警電話，向公安機關報案，這可以輸錯密碼凍結銀行卡的事同步進行，為公安機關辦案爭取到關鍵的時間。

第三，為保證成功率，同時電話給銀行服務熱線，口頭掛失騙子的銀行卡（即騙子的銀行帳號）和自己的銀行卡，同時向銀行說明情況，申請求助。

寫在最后

從整體來說，在時下的電信詐騙案中，運營商存在最多的責任，主要是實名審查不嚴，對犯罪分子的技術手段把關不嚴（群發短信、來電號碼偽裝等），在一定程度上放任了電信詐騙的泛濫。我們可以試想一下，在當前的技術條件下，運營商完全有能力建立起一個反詐騙的大數據庫，用戶可以隨時舉報收到的詐騙短信及詐騙電話（前提是運營商嚴格審查偽裝號碼的電話），在不斷增長的反詐騙數據庫面前，電信詐騙犯罪分子的生存空間將會越來越小，最終無所遁形。但在目前，運營商連一鍵舉報詐騙短信的手段都沒向消費者提供，所以仍需努力。最后，也希望用戶能夠積極配合時下的實名制政策，為反電信詐騙貢獻出一份力量。