農村商業銀行經濟激勵方式比較分析

肖強

【摘 要】我國管理機構高度重視農村商業銀行薪酬結構及其激勵方式，要求實現農村商業銀行經濟激勵方式的公平與效率，這對農村商業銀行以及金融業的發展都有重要影響。本文簡要介紹農村商業銀行經濟激勵方式存在的問題，并重點分析主要的經濟激勵方式。

【關鍵詞】農村商業銀行；經濟；激勵方式；薪酬；金融業

農村商業銀行可以說是金融服務市場的重要力量，在發展過程當中受各種外部因素以及內部因素的影響。其中農商行工作人員的經濟激勵方式會直接影響到盈利能力。

一、農村商業銀行經濟激勵方式的現狀

當前情況下，我國的農村商業銀行處于起步發展的階段，更加強調內部工作人員薪酬與激勵方式的運用，尤其是形成有著基礎特點的人力資源機構，并且聯合財務部門擬定符合農商行發展特點的薪酬與激勵機制。通常情況下，農村商業銀行將貢獻以及業績這兩個方面的內容當作差異化薪酬的改革支點，這對于無差別等級薪酬制度來說，更有利于激發工作人員的主動性與積極性。農商行改革也需要圍繞市場化特點，構建能力以及崗位為基礎的薪酬工資機制，績效則作為銀行分配獎金的依據。與此同時，農商行的工資分配環節，主要是根據工作人員貢獻程度還有業績情況，從而構建起差異化工資。績效考核的過程當中，也由各個農商行分支執行。雖然當前農商行的經濟激勵機制改革取得一定的效果，不夠在實際執行的環節還存在一些問題。

第一，農商行同大多數的商業銀行類似，受國有控股與計劃經濟機制的影響，行政色彩比較濃厚，這就導致農商行在考核執行的過程當中，存在著考核評價指標比較單一的問題。第二，當前農商行在加入績效的工資發放環節有著一定滯后性，難以體現出績效在激勵當中發揮出的價值，從而影響到農商行工作人員的工作熱情。第三，農商行在薪酬與激勵機制的制定實施方面缺乏系統性，有少數農商行的薪酬激勵制度不夠貼合自身發展的具體情況。

二、農村商業銀行經濟激勵方式比較分析

第一，臨柜操作人員的經濟激勵方式。臨柜操作人員可以說是農商行的基礎力量，通常情況下占工作人員的比例超過三分之一，他們工作在銀行的最前臺，工作任務非常繁重，但是收入卻比較低。臨柜操作人員經濟激勵方式的設計主要是將崗位績效制作為基礎，通過調整工作人員的薪酬構成因素，增加操作人員工資比重。農商行臨柜操作人員薪酬除了年終獎勵之外，需要按月定時發放，這是因為臨柜操作人員的操作非常機械化，行為有著統一性以及規范性特征，業務操作的能動性以及創造性不夠，因此基本工資是薪酬最為主要的組成部分，同時也是臨柜操作人員的重要生活保障。基本工資當中國主要是崗位工資，崗位工資集中體現出崗位價值以及對農商行發展的價值，其具體的水平以及級別需要根據職位評價的結果來確定。績效工資則是臨柜人員工資另一個主要的組成成分，需要按照不同崗位確定系數，根據工作人員的崗位職責以及工作業績來考核發放，主要的作用在于激勵工作人員的工作熱情，從而不斷提高他們的工作績效。對臨柜操作人員來說，按經辦、監督以及復核等不同的崗位來設計相應的系數。在福利環節，除了通常使用的各種禮品、保險以及獎金等形式，還可以針對不同年齡階段的工作人員采取針對性的福利措施。對年輕工作人員來說，往往面臨著購房購車的問題，農商行可以考慮為他們提供購車或者是住房的優惠貸款，從而挽留優秀工作人員。對年長工作人員而言，他們往往面臨子女上學壓力，可以考慮為他們提供教育獎學金從而發揮更好的激勵效果[1]。除此之外，管理人員需要經常同工作人員進行溝通，從而根據他們的特點以及具體需要，在基礎福利項目人人有份的基礎上，拿出部分福利項目為核心工作任由提供，并且工作人員可以根據自己的情況進行選擇，達到各取所需的目的。

第二，客戶經理的經濟激勵方式。客戶經理可以說是農商行提高自身核心競爭力最為主要的一個影響因素。激勵客戶經理，從而主動提高銀行競爭力也是農商行經濟激勵方式的目的。所以客戶經理的薪酬當中需要不斷提高績效工資占據的比例。客戶經理薪酬制度應當采用季薪制，薪酬包括基本工資、獎勵工資、績效工資以及其他福利等[2]。績效公司需要根據客戶經理的維護存量以及既定任務的完成量來發放。不同業務提取的比例方面，需要根據業務特點而具體確定。不同階段農商行工作的重點往往也有很大的不同，同一時間不同機構業務的發展情況也有很大的區別。這就需要具體確定各種業務品種的提成比例，從而有利于不同的機構動態調節發展。每種業務品種在定價方面往往也各不想通。存款的價格是資金內部交易的價格減去成本價格，貸款投放的價格則是貸款合同的利率減去資金交易價格。除此之外，為確保銀行能夠有效長期經營，避免發生業績方面的弄虛作假問題，銀行也應當為客戶經理建立預期收入賬戶，把每季績效工資一部分存入到賬戶當中，過一定時間之后才能夠兌現。

第三，管理人員的經濟激勵方式。管理人員是確保銀行各個方面能夠協調發展的主導人員，可以說是農商行發展的中堅。制定可以吸引并且挽留優秀管理人才的薪酬方案是農商行經濟激勵的重要組成部分。通常情況下，管理人員的級別越高，那么行動自由度也就越高，需要承擔更多的責任，工作方面的復雜程度也相應的越高，有著更高層次的心理需求。對中級管理人員來說，最為關鍵的是確保他們收入以及當年績效同對農商行發展的貢獻相掛鉤，確保穩定收入的比重持續下降，同時不穩定收入的比重逐漸上升。這就需要農商行相應地提高管理人員的績效薪酬考核比重。尤其是中高級的管理人員，需要注重提高他們的績效薪酬。績效薪酬是由管理薪酬、風險薪酬以及效益薪酬所組成的，根據風險控制、效益水平以及綜合管理的考核結果確定發放金額。除此之外，管理人員的薪酬構成當中福利也是一個非常重要的組成部分，對這部分管理人員來說需要采取特殊福利激勵方式。一方面是要實施福利沉淀。這是因為要想留住人才尤其是高級管理人員，農商行往往會采取沉淀福利的方式，把管理人員的福利當中相當一部分沉淀下來，實施延時發放。例如為農商行的行長以及副行長成立一個預期收入的賬戶，將一部分福利將近存入到這個賬戶當中，并且根據經營審計結果來實施延期支付，從而最大限度預防管理人員短期行為。另一方面是要實施高額退休金機制。在農商行的管理人員退休之后給予比較高的生活保障，消除他們的后顧之憂，從而全身心投入到農商行的經營管理當中，提高他們的歸屬感。

第四，激勵機制保障。農商行的激勵方式一經建立，就應當嚴格落實，從而發揮保障以及激勵的作用。一方面是要保證考核的公正公平，另一方面是要不斷改進激勵方式，確定實施規范。合理的人力資源管理機制可以說是保證激勵機制能夠得到有效執行的可靠保障。農商行需要規范獎懲制度，把工作人員的激勵以及獎懲進行有機的結合，不斷完善提薪機制，讓工作人員看到希望。除此之外需要狠抓落實，保證有效實施。一旦制定激勵機制就需要狠抓落實，抓落實就是需要各個崗位的工作人員嚴格根據預定的程序進行，將方案轉化成為實踐活動，得到工作人員的接受，保證激勵機制標準化、規范化以及正常化，讓激勵方式可以對工作人員產生效果。最后是需要強化溝通，在實施過程中各環節強化溝通。

綜上所述，對勞動者來說薪酬具備激勵效果，農村商業銀行要想實現市場化的運作并且提高利潤，就應當構建差別化激勵方式，運用合理的經濟激勵，鼓勵工作人員完成指標，使得人力資源成本以及效益達到平衡。農商行借助于正向激勵來實現自身的持續發展。

參考文獻：

[1]許珊珊.國內外商業銀行薪酬制度比較研究[J].金融發展研究.2015，12（7）：123-125

[2]黃瓊，劉斌.農村商業銀行高管薪酬管理探析[J].調研世界.2015，10（4）：159-161