農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式比較分析

肖強(qiáng)

【摘 要】我國(guó)管理機(jī)構(gòu)高度重視農(nóng)村商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)及其激勵(lì)方式，要求實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式的公平與效率，這對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行以及金融業(yè)的發(fā)展都有重要影響。本文簡(jiǎn)要介紹農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式存在的問(wèn)題，并重點(diǎn)分析主要的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)；激勵(lì)方式；薪酬；金融業(yè)

農(nóng)村商業(yè)銀行可以說(shuō)是金融服務(wù)市場(chǎng)的重要力量，在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中受各種外部因素以及內(nèi)部因素的影響。其中農(nóng)商行工作人員的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式會(huì)直接影響到盈利能力。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式的現(xiàn)狀

當(dāng)前情況下，我國(guó)的農(nóng)村商業(yè)銀行處于起步發(fā)展的階段，更加強(qiáng)調(diào)內(nèi)部工作人員薪酬與激勵(lì)方式的運(yùn)用，尤其是形成有著基礎(chǔ)特點(diǎn)的人力資源機(jī)構(gòu)，并且聯(lián)合財(cái)務(wù)部門擬定符合農(nóng)商行發(fā)展特點(diǎn)的薪酬與激勵(lì)機(jī)制。通常情況下，農(nóng)村商業(yè)銀行將貢獻(xiàn)以及業(yè)績(jī)這兩個(gè)方面的內(nèi)容當(dāng)作差異化薪酬的改革支點(diǎn)，這對(duì)于無(wú)差別等級(jí)薪酬制度來(lái)說(shuō)，更有利于激發(fā)工作人員的主動(dòng)性與積極性。農(nóng)商行改革也需要圍繞市場(chǎng)化特點(diǎn)，構(gòu)建能力以及崗位為基礎(chǔ)的薪酬工資機(jī)制，績(jī)效則作為銀行分配獎(jiǎng)金的依據(jù)。與此同時(shí)，農(nóng)商行的工資分配環(huán)節(jié)，主要是根據(jù)工作人員貢獻(xiàn)程度還有業(yè)績(jī)情況，從而構(gòu)建起差異化工資。績(jī)效考核的過(guò)程當(dāng)中，也由各個(gè)農(nóng)商行分支執(zhí)行。雖然當(dāng)前農(nóng)商行的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)機(jī)制改革取得一定的效果，不夠在實(shí)際執(zhí)行的環(huán)節(jié)還存在一些問(wèn)題。

第一，農(nóng)商行同大多數(shù)的商業(yè)銀行類似，受國(guó)有控股與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)機(jī)制的影響，行政色彩比較濃厚，這就導(dǎo)致農(nóng)商行在考核執(zhí)行的過(guò)程當(dāng)中，存在著考核評(píng)價(jià)指標(biāo)比較單一的問(wèn)題。第二，當(dāng)前農(nóng)商行在加入績(jī)效的工資發(fā)放環(huán)節(jié)有著一定滯后性，難以體現(xiàn)出績(jī)效在激勵(lì)當(dāng)中發(fā)揮出的價(jià)值，從而影響到農(nóng)商行工作人員的工作熱情。第三，農(nóng)商行在薪酬與激勵(lì)機(jī)制的制定實(shí)施方面缺乏系統(tǒng)性，有少數(shù)農(nóng)商行的薪酬激勵(lì)制度不夠貼合自身發(fā)展的具體情況。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式比較分析

第一，臨柜操作人員的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式。臨柜操作人員可以說(shuō)是農(nóng)商行的基礎(chǔ)力量，通常情況下占工作人員的比例超過(guò)三分之一，他們工作在銀行的最前臺(tái)，工作任務(wù)非常繁重，但是收入?yún)s比較低。臨柜操作人員經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式的設(shè)計(jì)主要是將崗位績(jī)效制作為基礎(chǔ)，通過(guò)調(diào)整工作人員的薪酬構(gòu)成因素，增加操作人員工資比重。農(nóng)商行臨柜操作人員薪酬除了年終獎(jiǎng)勵(lì)之外，需要按月定時(shí)發(fā)放，這是因?yàn)榕R柜操作人員的操作非常機(jī)械化，行為有著統(tǒng)一性以及規(guī)范性特征，業(yè)務(wù)操作的能動(dòng)性以及創(chuàng)造性不夠，因此基本工資是薪酬最為主要的組成部分，同時(shí)也是臨柜操作人員的重要生活保障?；竟べY當(dāng)中國(guó)主要是崗位工資，崗位工資集中體現(xiàn)出崗位價(jià)值以及對(duì)農(nóng)商行發(fā)展的價(jià)值，其具體的水平以及級(jí)別需要根據(jù)職位評(píng)價(jià)的結(jié)果來(lái)確定。績(jī)效工資則是臨柜人員工資另一個(gè)主要的組成成分，需要按照不同崗位確定系數(shù)，根據(jù)工作人員的崗位職責(zé)以及工作業(yè)績(jī)來(lái)考核發(fā)放，主要的作用在于激勵(lì)工作人員的工作熱情，從而不斷提高他們的工作績(jī)效。對(duì)臨柜操作人員來(lái)說(shuō)，按經(jīng)辦、監(jiān)督以及復(fù)核等不同的崗位來(lái)設(shè)計(jì)相應(yīng)的系數(shù)。在福利環(huán)節(jié)，除了通常使用的各種禮品、保險(xiǎn)以及獎(jiǎng)金等形式，還可以針對(duì)不同年齡階段的工作人員采取針對(duì)性的福利措施。對(duì)年輕工作人員來(lái)說(shuō)，往往面臨著購(gòu)房購(gòu)車的問(wèn)題，農(nóng)商行可以考慮為他們提供購(gòu)車或者是住房的優(yōu)惠貸款，從而挽留優(yōu)秀工作人員。對(duì)年長(zhǎng)工作人員而言，他們往往面臨子女上學(xué)壓力，可以考慮為他們提供教育獎(jiǎng)學(xué)金從而發(fā)揮更好的激勵(lì)效果[1]。除此之外，管理人員需要經(jīng)常同工作人員進(jìn)行溝通，從而根據(jù)他們的特點(diǎn)以及具體需要，在基礎(chǔ)福利項(xiàng)目人人有份的基礎(chǔ)上，拿出部分福利項(xiàng)目為核心工作任由提供，并且工作人員可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行選擇，達(dá)到各取所需的目的。

第二，客戶經(jīng)理的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式?？蛻艚?jīng)理可以說(shuō)是農(nóng)商行提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力最為主要的一個(gè)影響因素。激勵(lì)客戶經(jīng)理，從而主動(dòng)提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力也是農(nóng)商行經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式的目的。所以客戶經(jīng)理的薪酬當(dāng)中需要不斷提高績(jī)效工資占據(jù)的比例?？蛻艚?jīng)理薪酬制度應(yīng)當(dāng)采用季薪制，薪酬包括基本工資、獎(jiǎng)勵(lì)工資、績(jī)效工資以及其他福利等[2]?？?jī)效公司需要根據(jù)客戶經(jīng)理的維護(hù)存量以及既定任務(wù)的完成量來(lái)發(fā)放。不同業(yè)務(wù)提取的比例方面，需要根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)而具體確定。不同階段農(nóng)商行工作的重點(diǎn)往往也有很大的不同，同一時(shí)間不同機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況也有很大的區(qū)別。這就需要具體確定各種業(yè)務(wù)品種的提成比例，從而有利于不同的機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)發(fā)展。每種業(yè)務(wù)品種在定價(jià)方面往往也各不想通。存款的價(jià)格是資金內(nèi)部交易的價(jià)格減去成本價(jià)格，貸款投放的價(jià)格則是貸款合同的利率減去資金交易價(jià)格。除此之外，為確保銀行能夠有效長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，避免發(fā)生業(yè)績(jī)方面的弄虛作假問(wèn)題，銀行也應(yīng)當(dāng)為客戶經(jīng)理建立預(yù)期收入賬戶，把每季績(jī)效工資一部分存入到賬戶當(dāng)中，過(guò)一定時(shí)間之后才能夠兌現(xiàn)。

第三，管理人員的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)方式。管理人員是確保銀行各個(gè)方面能夠協(xié)調(diào)發(fā)展的主導(dǎo)人員，可以說(shuō)是農(nóng)商行發(fā)展的中堅(jiān)。制定可以吸引并且挽留優(yōu)秀管理人才的薪酬方案是農(nóng)商行經(jīng)濟(jì)激勵(lì)的重要組成部分。通常情況下，管理人員的級(jí)別越高，那么行動(dòng)自由度也就越高，需要承擔(dān)更多的責(zé)任，工作方面的復(fù)雜程度也相應(yīng)的越高，有著更高層次的心理需求。對(duì)中級(jí)管理人員來(lái)說(shuō)，最為關(guān)鍵的是確保他們收入以及當(dāng)年績(jī)效同對(duì)農(nóng)商行發(fā)展的貢獻(xiàn)相掛鉤，確保穩(wěn)定收入的比重持續(xù)下降，同時(shí)不穩(wěn)定收入的比重逐漸上升。這就需要農(nóng)商行相應(yīng)地提高管理人員的績(jī)效薪酬考核比重。尤其是中高級(jí)的管理人員，需要注重提高他們的績(jī)效薪酬?？?jī)效薪酬是由管理薪酬、風(fēng)險(xiǎn)薪酬以及效益薪酬所組成的，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制、效益水平以及綜合管理的考核結(jié)果確定發(fā)放金額。除此之外，管理人員的薪酬構(gòu)成當(dāng)中福利也是一個(gè)非常重要的組成部分，對(duì)這部分管理人員來(lái)說(shuō)需要采取特殊福利激勵(lì)方式。一方面是要實(shí)施福利沉淀。這是因?yàn)橐肓糇∪瞬庞绕涫歉呒?jí)管理人員，農(nóng)商行往往會(huì)采取沉淀福利的方式，把管理人員的福利當(dāng)中相當(dāng)一部分沉淀下來(lái)，實(shí)施延時(shí)發(fā)放。例如為農(nóng)商行的行長(zhǎng)以及副行長(zhǎng)成立一個(gè)預(yù)期收入的賬戶，將一部分福利將近存入到這個(gè)賬戶當(dāng)中，并且根據(jù)經(jīng)營(yíng)審計(jì)結(jié)果來(lái)實(shí)施延期支付，從而最大限度預(yù)防管理人員短期行為。另一方面是要實(shí)施高額退休金機(jī)制。在農(nóng)商行的管理人員退休之后給予比較高的生活保障，消除他們的后顧之憂，從而全身心投入到農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)管理當(dāng)中，提高他們的歸屬感。

第四，激勵(lì)機(jī)制保障。農(nóng)商行的激勵(lì)方式一經(jīng)建立，就應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)，從而發(fā)揮保障以及激勵(lì)的作用。一方面是要保證考核的公正公平，另一方面是要不斷改進(jìn)激勵(lì)方式，確定實(shí)施規(guī)范。合理的人力資源管理機(jī)制可以說(shuō)是保證激勵(lì)機(jī)制能夠得到有效執(zhí)行的可靠保障。農(nóng)商行需要規(guī)范獎(jiǎng)懲制度，把工作人員的激勵(lì)以及獎(jiǎng)懲進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，不斷完善提薪機(jī)制，讓工作人員看到希望。除此之外需要狠抓落實(shí)，保證有效實(shí)施。一旦制定激勵(lì)機(jī)制就需要狠抓落實(shí)，抓落實(shí)就是需要各個(gè)崗位的工作人員嚴(yán)格根據(jù)預(yù)定的程序進(jìn)行，將方案轉(zhuǎn)化成為實(shí)踐活動(dòng)，得到工作人員的接受，保證激勵(lì)機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化以及正常化，讓激勵(lì)方式可以對(duì)工作人員產(chǎn)生效果。最后是需要強(qiáng)化溝通，在實(shí)施過(guò)程中各環(huán)節(jié)強(qiáng)化溝通。

綜上所述，對(duì)勞動(dòng)者來(lái)說(shuō)薪酬具備激勵(lì)效果，農(nóng)村商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的運(yùn)作并且提高利潤(rùn)，就應(yīng)當(dāng)構(gòu)建差別化激勵(lì)方式，運(yùn)用合理的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)，鼓勵(lì)工作人員完成指標(biāo)，使得人力資源成本以及效益達(dá)到平衡。農(nóng)商行借助于正向激勵(lì)來(lái)實(shí)現(xiàn)自身的持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]許珊珊.國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行薪酬制度比較研究[J].金融發(fā)展研究.2015，12（7）：123-125

[2]黃瓊，劉斌.農(nóng)村商業(yè)銀行高管薪酬管理探析[J].調(diào)研世界.2015，10（4）：159-161