互聯網金融發展必須打破人才與創新成本瓶頸

吳文雄

如今，我們無需用太多的辭藻去描述互聯網金融的未來。從健康發展，到規范發展，單從監管態度的轉變就可以明顯窺探出，互聯網金融已是不可阻擋的趨勢。但在實際運維中，會碰到眾多的壁壘，阻礙其快速的跨越式發展。

作為一個互聯網金融行業觀察者，我認為當下互聯網金融行業主要面臨兩大壁壘待破，一個是互聯網金融專業人才的匱乏，另一個則是越來越高的互聯網金融企業運營成本。

人才匱乏是阻礙互聯網金融二次飛躍的制約性因素

不得不承認，一切問題的本質是人，尤其是在互聯網金融領域。平臺的工程師、產品體驗人才、營銷人才等組合在一起決定著其金融產品最終能否被市場認可。

互聯網金融作為傳統金融與互聯網思維的交叉結合體，要求平臺從業者必須兼備傳統金融的專業知識和互聯網思維模式。雖然在人員的總體需求量上并不突出，但是由于其特殊的用人需求，導致市場的供給嚴重不足，空白點較大。

同時，互聯網金融雖然作為新興行業，但其本質仍然屬于金融。因此，互聯網金融行業的核心競爭力來源于兩個方面，一是對風險的管控，這主要涉及到金融產品的設計、投融資兩端的無縫對接、對投資項目的風險審核與控制……這是平臺生存的根基與保障。二是在服務形態上采用互聯網的思維模式，更好地為投融資用戶提供金融服務，通過差異化經營，避開傳統金融機構的直接火力。根據崗位的任職條件，對互聯網金融的從業者提出了“腳踏兩只船”的要求，既要精通傳統傳統金融，又要具有互聯網思維。

而隨著互聯網金融行業跨越式的增長，使得市場上互聯網金融的勞動力供給不能填補擴張留下來的數量空白，導致互聯網金融人才越來越稀缺。可以說，這是一個龐大的體系，而且短時間內根本無法構建，將會成為阻礙互聯網金融“二次飛躍”的關鍵性制約因素。

越來越高的企業運營成本將阻礙互聯網金融發展

在我看來，制約互聯網金融行業發展的另一大因素是越來越高的企業運營成本，包括所謂的合規成本、企業品牌營銷成本，以及企業創新的成本。

對于互聯網金融企業自身而言，其每一個金融產品的發布都必須通過驗證。平臺必須研發出一套IT系統來滿足，而研發的成本也會極高。現在，互聯網金融協會要求平臺必須通過四家殺毒軟件來進行測試，那么購買殺毒軟件的成本誰來承擔，如果是企業自身，那么又將是一筆巨額費用。

其次是品牌營銷成本。互聯網金融企業要想打造一個品牌非常難，尤其是在新興的公司短期內獲得用戶的認可非常難的前提下。這要求平臺必須耗費大量的資金成本來塑造出一個品牌，包括請明星代言，在央視投放廣告等花樣百出的手段。這就是為什么大部分互聯網金融平臺在發展前期會出現燒錢模式。可見，塑造出一個品牌有多難，有多貴。

再一個是創新成本。目前我們看到，互聯網金融行業內產品整體趨向于同質化，基本上是今天出現了P2P模式，賺錢了，明天就會出現成千上萬家P2P平臺。模仿，跟風似乎成了互聯網金融行業的通病。

為什么會出現這種情況？一是由于創新風險太大，另外則是由于創新成本太高。我們看到，在監管政策不明晰的時候，創新使得企業更容易觸碰監管紅線，最后殃及池魚。

二是由于創新成本太高，尤其是在細分領域里面。在細分領域，創新意味著重頭再來，面臨著諸多不確定因素，同時也會耗費大量資金，包括研發成本，渠道開發成本等等。比如過去的第三方支付，開拓一項類似的業務，或許可能會耗費公司幾億甚至幾十億的資金，一般企業根本無法承受。

總體而言，在我看來，越來越高的企業運營成本也會成為阻礙互聯網金融行業發展的壁壘。