整治風暴來襲，新金融顫抖了嗎

王麗娟+烏蘭

規范發展互聯網金融作為深化金融體制改革的重要工作，將是當前及今后一段時期內互聯網金融行業發展的主基調。

“當前的互聯網金融風險專項整治，其目的不是否定互聯網金融的作用，更不是要把互聯網金融一棒子打死，而是要通過打擊非法、保護合法、加快清理害群之馬，有效地規范經營行為，還互聯網金融一個健康有序的發展環境。”10月15日，由《財經國家周刊》、瞭望智庫主辦的2016中國新金融高峰論壇上，受邀出席論壇的中國互聯網金融協會會長、中國人民銀行原副行長李東榮在演講中如是表示。此前兩天，國務院辦公廳剛剛公布《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》。

10月15日，這場囊括監管層、從業者和市場研究人士的高峰論壇上，圍繞互聯網金融專項整治風暴等核心話題，各界人士分別從金融科技、普惠金融、大數據風控等角度，解讀政策熱點，把脈行業痛點，為新金融的發展積極建言獻策、奉獻真知灼見。

“沒有不付出代價就能摘桃子的”

10月15日，由《財經國家周刊》、嘹望智庫主辦的2016中國新金融高峰論壇上，李東榮表示要還互聯網金融一個健康有序的發展環境。

規范發展互聯網金融作為深化金融體制改革的重要工作，將是當前及今后一段時期內互聯網金融行業發展的主基調。

李東榮就當前互聯網金融規范發展談了六點意見：一是以服務實體經濟為導向;二是以發展普惠金融為重點;三是以合規審慎經營為前提;四是以提升風控能力為關鍵;五是以先進性技術為驅動;六是以開放共贏合作為基礎。

國務院參事室副主任王紅表示，在新金融的創新中，每個市場主體都應該成為新金融秩序建設的重要一員，大家都有責任為構建新金融秩序貢獻力量。新金融的本質還是金融，與金融活動相伴而生的是風險防控和監管，因此新金融的創新過程也是其風險管理工具的創新過程，也應該是金融監管創新的過程。創新與監管兩者如影相隨、相伴成長，為新金融健康發展營造健康的生態環境。

針對《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，全國政協委員、中國銀監會原副主席蔡鄂生認為，規范整頓就是為了更好更健康地發展，只有健康發展才能是可持續的?，F在整個體系和制度、市場還沒有到完全成熟的狀態?！安还軇撔乱埠谩⒄我埠?，都要付出代價，這就是我們所說的成本。從這些角度來看，大家會通過變化找準自己的位置，最終確定一個發展方向?！?/p>

浙江省金融辦副主任包純田進一步表示，國家對新金融應定好位，否則無論政府部門、企業機構和從業人員都會無所適從。他認為，近期出臺的監管政策非常必要，但中央部委在其中究竟擔任什么角色、分層分類和日常監管的邊界等問題還未完全明晰。面對當前這樣一個不同于以往大一統模式、經濟總量和結構都發生巨大變化的新時代，金融監管體系應及時調整。

部分企業失察導致風險擴大

在監管逐漸落地之后，不少專家建言，一是要有效鑒別互聯網金融公司的屬性并預制相應的監管，二是從制度建設層面加強投資者教育，三是從業機構要認清金融本質，加強風控水平。

恒豐銀行研究院執行院長董希淼認為，這兩年整個互聯網金融發展過熱，使得業內人士存在一定的偏差，恰恰一些企業不具有金融發展的能力，導致風險擴大。另外，金融消費者自身的意識跟能力都還有待加強。在整個金融市場逐漸成熟的過程中，大家對于風險的認識、識別都有待提升。

中國人民銀行金融研究所互聯網金融研究中心副主任兼秘書長伍旭川認為，經濟學上有一個監管理論叫“鐘擺效應”，就是像時鐘左右擺，政府有時候可能在發展和監管方面要找到一個平衡，在經濟過熱時監管更嚴一點。在互聯網金融業態中也要找到一個平衡。

中國互聯網金融協會業務部主管鄭曉東給出了具體措施。他表示，互金協會的使命是全國性自律組織，協會自身定位于服務監管、服務行業、服務社會。例如，相關的舉報系統已經上線，在協會官網和官微都設置了舉報入口，舉報范圍包含網絡借貸、支付、互聯網保險等多種業態。并且，協會還將對舉報信息進行收集、處理、匯總，并轉發十多個相關部委，跟蹤處理虛假廣告、非法集資等各種行為。

數字普惠金融有紅利也有風險

這些年來，隨著新金融業態的快速發展，普惠金融的實現路徑變得越來越有想象力，技術手段也越來越多元，新金融正在成為普惠和扶貧的生力軍。

農業部財務司司長陶懷穎指出，近年來互聯網技術確實有力地推動了城鄉縮小差距，促進一體化發展，同時也為農村金融創新帶來了新的機遇。市場已經開辟了用新金融解決農村長期以來面臨的貸款難、貸款貴以及服務不到位等老大難問題，開啟了新的視角和新的途徑。

可溯金融董事長助理黃春林也表達了類似觀點：目前困擾農村金融的因素不外乎幾點：一是農村數據體系的缺失;二是農戶、農企融資難，且融資成本相對較高;三是農民資產流動性較差;四是農村的消費方式一成不變，和城鎮居民很大不同?？伤萁鹑诳梢詭椭奈寰€城鄉消費者快速緩解授信難題，消除信貸盲區，并為他們提供特色消費模式，解決其所需的生產資料和消費品。

拍拍貸總裁胡宏輝認為，中國經濟在轉型，從之前依靠國有企業到現在依靠一些毛細血管，未來肯定是要依靠消費來帶動。從這個角度來看，怎么讓更多的人享受到金融服務就變成了未來促進經濟增長非常重要的基礎。未來，普惠金融一定會在政府的幫助、支持和鼓勵下快速推進。

大數據是一把“雙刃劍”

隨著科技手段不斷提升，金融行業對科技力量的依賴程度越來越大，大數據風控和征信行業逐漸成為伴隨新金融發展的兩個潛力行業。

在論壇現場，《財經國家周刊》、瞭望智庫聯合前海征信共同發布了《中國社會信用體系發展報告（2017）》。前海征信總經理邱寒指出，中國目前的情況下，信用已經成為金融體系發展的一個基石。企業每年因為失信造成的損失，在全國高達7千億元。

同盾科技CEO蔣韜認為，大數據其實是一把“雙刃劍”。因為風控天生就需要協防、聯防，需要數據共享的場景支撐，因而不可能缺失大數據資源。但是因為數據的集中存儲、集中匯聚，必然會產生一些安全和隱私問題，這就要求這些大數據公司須有非常高的職業操守和道德操守。

中誠信征信有限公司副總裁杜志超認為，整個征信行業的發展，其實就是從傳統的征信發展到大數據征信。傳統征信在我國主要以央行征信系統為主，數據主要覆蓋信貸領域，這是個人征信。當前是大數據征信時代，它覆蓋的范圍、人群、維度會更廣，其采集數據也會更多。