扛金融大旗　助縣域發展來自四川武勝農商銀行的實踐與探索

魏勇　徐黎　本刊記者　盧錦根

扛金融大旗助縣域發展來自四川武勝農商銀行的實踐與探索

魏勇徐黎本刊記者盧錦根

隴秦雨水匯嘉陵，千里江流繞古城。千里嘉陵江挾秦嶺風雨經廣元，過綿陽，下南充，進武勝。如果說擁有1600多年建縣歷史的武勝縣是嘉陵江畔一顆璀璨的明珠，那么，四川武勝農商銀行無疑就是這顆明珠上最為耀眼的部分。

碧波蕩漾的嘉陵江孕育了勤勞智慧的武勝人民，而勇于創新的武勝農商行人則用他們的智慧、果敢和熱情，以他們創新、用心、特色的服務，在嘉陵江畔扛起服務縣域經濟的金融大旗！

強基固本業務經營飛速增長

從2014年8月掛牌開業以來，作為在原武勝縣農村信用社基礎上改制而成，武勝縣和廣安全市首家本土法人商業銀行，四川武勝農商銀行以打造百年老店，建設一流金融企業為愿景，以深化轉型為突破口，以客戶為中心，以市場為導向，強化業務經營、風險管理和成本管控，著力提高資產質量，加大服務創新力度，全行規模、質量、效益持續增長，市場占有率穩步提高，盈利能力大幅提升，抗風險能力不斷增強，內控制度日臻完善，企業文化歷久彌新，員工隊伍活力無限。

短短兩年，武勝農商銀行釋放出強大發展活力，全行業務經營實現跨越式穩健發展。截至2016年8月末，該行存款余額比年初凈增12億多元，存款余額占全縣金融機構市場份額35.88%；貸款余額比年初凈增8億多元，貸款余額占全縣金融機構市場份額為56.43%，貸款增量占全縣金融機構市場份額為83.97%。貸款余額在廣安全市農信系統排名第2，貸款增量在廣安全市農信系統排第1名，貸款凈增任務完成比例192.64%，在全市農信系統排第1名。成為武勝縣存貸規模最大、從業人員和網點最多、服務范圍最廣的現代金融機構。

“軟硬”兼施轉型升級成效明顯

2015年6月，武勝農商銀行作為廣安農信系統試點單位，全面啟動網點轉型工作。按照該行轉型升級實施方案，武勝農商銀行全力實施“硬轉”和“軟轉”工作。

一方面，按照城區、大集鎮人口分布、經濟資源配置、金融服務需求等情況對城區、城郊地理位置不佳的網點予以優化，率先推出烈面、禮安、八一支行采用“2+N” 經營模式進行試點整合。經過一年多的努力，全行基本完成轄內網點裝修，打造全功能旗艦網點2個，精品網點4個、基礎網點28個、“2+N”網點6個。在城區繁華街區和武勝縣萬善火車站獨家布放警銀亭5個，增設離行式自助網點7個。同時，加強短信銀行、手機銀行、網上銀行等電子渠道的使用推廣力度，實現了低成本高速擴張的目標。

另一方面，將員工績效考核由原來的目標考核轉變到計價考核。而在營銷策略上，采取細分客戶，分層營銷的辦法，對不同的客戶群體采用不同的產品服務模式、渠道服務模式和客戶服務模式。同時，梳理細化網點崗位職責，加強網點操作手冊培訓，推行標準化服務，提升團隊協同作戰能力。在此基礎上，完善用工機制，實施機關城區考調、后備干部考核等一系列制度，并對中層干部實行考聘、競聘、競標等多種模式選拔人才，釋放干部員工活力。并推行總行3人貸審小組審批模式，提高貸款審批效率。

截至2016年8月末，該行網（點）存貸規模較轉型啟動前增加1.2億元；存貸規模市場份額41.63%，較年初增加2.91個百分點，較轉型啟動前提高3.83個百分點；門柜業務替代率76.3%，比年初增加3.09個百分點，較轉型啟動前增加24.09個百分點；中高端客戶數增幅10.86%。

提質增效服務能力顯著提升

到2016年8月末，武勝農商銀行累計發行蜀信卡439464張，比年初增加83301萬張；安裝投入使用的ATM機（含存取款一體機）89臺、 POS機 429臺、EPOS機319臺，已實現自助銀行機具鄉鎮、村社全覆蓋，開通了水、電、燃氣自助繳費業務及公交車“揮卡乘車”金融IC卡多行業應用業務。實現了電子銀行覆蓋城鄉的目標，全縣百姓足不出村，大客戶足不出戶就獲得方便快捷的金融服務。

武勝農商銀行董事長余恒龍（右一）深入武勝縣林翔水果種植專業合作社調研

武勝農商銀行行長鄧印深入四川天瑞仁合生態農牧開發集團有限公司調研

創新模式著力金融精準扶貧

武勝農商銀行始終堅持服務“三農”、服務小微、服務縣域經濟的市場定位，以三大工程為抓手，著力深耕“三農”、“資”潤小微、“厚愛”社區、向“小、散、廣”傾斜信貸投放。同時，充分發揮點多面廣的優勢，創新助農惠農服務模式，扎實推進金融精準扶貧工作，幫助縣域內貧困人口脫貧致富。

——制定系列扶貧信貸管理辦法。該行針對貧困戶的不同需求，制定了“扶貧小額貸款管理辦法”“黨員信用快貸管理辦法”“貧困戶住房建設小額貸款管理（暫行）辦法》”以及“建檔立卡貧困戶評級授信辦法”，從制度上規范和保障了扶貧小額貸款的開展。

——優先保障涉農主體信貸資金需求，帶動產業扶貧。該行在金融扶貧工作中支持了武勝縣安泰絲業有限責任公司、武勝縣中太農業科技有限責任公司、武勝縣中澤果蔬專業合作社、武勝鑫銳生態農業開發有限公司、武勝縣醉巴斯麻辣牛肉食品有限責任公司等一大批涉農企業，有力地支持了縣域涉農企業發展。

——大力發放民生類貸款。到8月末，該行發放生源地助學貸款支持貧困戶大學生就學，余額822萬元；積極貫徹落實金融助推脫貧攻堅工作，對全縣14128戶尚未脫貧貧困戶全面建檔、評級、授信，累計授信金額9784萬元，用于加工和養殖山羊；支持下崗人員再就業，貸款余額525.80萬元，財政全額貼息，用于下崗人員經商、服務、加工、種植、養殖等項目。

——積極探索農村承包土地經營權抵押貸款。

到目前，該行已對武勝縣林翔水果種植專業合作社授信1000萬元，審批貸款500萬元，現有貸款余額350萬元。該合作社目前已投入資金1926.68萬元，完成了共計近7000畝土地承包、土壤調型、果苗種植，發展社員300多戶，不僅解決了當地500余名村民就業，而且吸引了40多名外出打工的青壯年返鄉，成為業務骨干，幫助周邊農戶一年增收近8000元。

秉承傳統服務縣域扛大旗

武勝農商銀行董事長余恒龍說，武勝農商銀行是在原武勝農信社的基礎上改制而成的，與“三農” 有著60多年的魚水深情。雖然名稱變了，但服務宗旨始終沒有改變。

開業兩年來，武勝農商銀行秉承農信光榮傳統，不斷創新服務，滿足“三農”和縣域內日益多元化、特色化的金融需求，全力推動縣域經濟社會發展。

該行一方面深入實施“金融服務進村入社區”“陽光信貸”和“富民惠農金融創新”三大工程，延伸支農服務渠道，提升綜合服務能力。同時，健全“三大平臺”，進一步完善信貸支農平臺、支農代理平臺、支付平臺建設。完善對全縣13萬戶有效農戶評級授信，確保授信面達 100%。同時做好各項財政補貼資金代付業務和全縣“新農保”代收代付工作，主動承擔社會責任。加快EPOS機、POS機布放，解決支付難問題。到目前，該行已實現自助銀行機具“六進”目標，即：進商圈、進酒店、進醫院、進校園、進社區、進園區。

另一方面，做好新技術推廣，構建優勢業務。在全行橫向復制推廣小貸、微貸技術，加大小貸、微貸產品推廣和服務創新，用微貸技術改進和完善現有信貸產品，將微貸服務方式從單一服務變為綜合金融服務。

董事長余恒龍（右二）和副行長李東到勝利雙埝村幫扶貧困戶

副行長李浩慰問困難員工

基層員工向客戶介紹手機銀行操作流程

為支持實體經濟健康發展，武勝農商銀行通過召開銀企座談會、主動上門等方式，廣開銀企合作門路，因地制宜給予企業流動資金貸款支持，幫助企業渡過難關并發展壯大。近年來，武勝農商銀行共對全縣1200多戶中小企業進行了授信，授信總額超過20億元。到今年8月末，武勝農商銀行累計發放中小企業貸款和其他貸款近15億元。安泰絲業、金德絲綢、鑫光電力和天生食品等一批民營企業在武勝農商銀行的信貸支持下，得到了積極的發展和進步，實現了銀企合作雙贏，也創造了良好的社會效益。

統計顯示，幾年來，該行以占全縣金融機構三分之一的資金來源，發放了占全縣80%以上的農業貸款、90%以上的農戶貸款、80%以上的新農村建設貸款、100 %的下崗再就業貸款、80%以上婦女創業貸款、100%的生源地國家助學貸款，滿足了近60%的縣域中小微企業的貸款需求，在地方GDP的貢獻率達3%，成為武勝縣支持“三農”、中小企業和縣域經濟的金融主力軍。連年被武勝縣委縣政府授予“信貸支農先進單位”“服務縣域經濟貢獻突出單位”等稱號。

面對未來，四川武勝農商銀行董事長余恒龍說，將緊緊圍繞“強基固本、開拓創新、提質增效”的總體要求，進一步深化改革轉型，在推進金融精準扶貧和服務縣域經濟中，努力建設一流零售銀行，實現全行又好又快發展。