小額擔保貸款小知識

方行

問：什么是小額擔保貸款

小額擔保貸款是根據國家有關就業促進政策，對符合條件的創業人員在自主創業過程中面臨資金困難，各級政府設立小額擔保貸款擔保基金，經政府設立的擔保機構承諾擔保，銀行發放并由政府給予一定的貼息扶持的政策性貸款。

問：小額擔保貸款的主辦部門是哪個？

小額擔保貸款工作一般是由當地市縣人力資源和社會保障局（人社局）下屬事業單位下崗失業人員小額貸款擔保中心開展承諾擔保業務，擔保中心對受理的申請材料進行核實，對符合政策要求的為借款人向商業銀行承諾擔保，由商業銀行向借款人發放貸款，符合貼息政策的貸款由財政部門替借款人向商業銀行支付貸款利息。

另：小額貸款的其它形式如婦女小額擔保貸款、青年小額貸款等需到相關組織單位進行申請。

問：哪些項目屬于微利項目？

中國人民銀行、財政部、原勞動和社會保障部等聯合下發了《關于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》，明確由各省自治區、直轄市、計劃單列市人民政府結合實際確定微利項目的范圍。主要包括：家庭手工業、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務等。對于從事微利項目的，貸款利息由財政承擔50%（中央財政和地方財政各承擔25%，展期不貼息）。

問：小額擔保貸款對象是誰？

在法定勞動年齡內（年齡計算至還款日），具有完全民事行為能力，身體健康、遵紀守法、誠實守信，具備創業條件的以下人員可以申請個人創業貸款。

（1）持有《就業失業登記證》，處于自主創業狀態 ，且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

（2）持有《高校畢業生自主創業證》，處于自主創業狀態的畢業學年高校畢業生；持有全日制大專以上（含大專）畢業證書畢業5年內的高校畢業生，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的。

（3）持有人力資源和社會保障部門就業困難人員認定證明，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的人員。

（4）持有《義務兵退出現役證》或《城鎮退役士兵自謀職業證》，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的退役士兵；持有《轉業軍人證明證書》和自主擇業管理服務機構出具的推薦介紹信，處于自主創業狀態，且自主創業時不在機關企事業單位就業的軍轉干部。

（5）持有司法部門《刑滿釋放證明》，且處于自主創業狀態的刑釋解教人員。

問：小額擔保貸款條件有哪些？

凡是在法定勞動年齡內，具有完全民事行為能力，有創業愿望，有一定自籌資金和合法穩定經營場所，能夠落實反擔保措施的各類創業者都屬于小額擔保貸款扶持范圍，具體包括：符合規定條件的城鎮登記失業人員，就業困難人員（一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業1年以上、失去土地等原因難以實現就業的人員），復員轉業退役軍人，高校畢業生，刑釋人員以及符合規定條件的勞動密集型小微企業。

問：辦理小額擔保貸款需要多長時間？

市小額貸款擔保中心受理申請材料后，一般10個工作日內（各地不同）完成各項調查審核，并與符合貸款條件的申請人簽訂擔保合同，之后由銀行發放貸款。

問：貸款額度及期限

額度：畢業學年或畢業5年內的高校畢業生最高貸款額度10萬元，婦女最高貸款額度8萬元，其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元。就業貸款和合伙經營貸款，婦女最高貸款額度10萬元，畢業學年或畢業5年以內的高校畢業生最高貸款額度10萬元，其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元，總額度不超過50萬元。

期限：個人創業貼息貸款最長期限為兩年；貼息期滿后可繼續申請，利息自付（低于商業貸款利率）。

問：小額擔保貸款利息怎樣計算？怎樣還款？

答：個人申請小額擔保貸款符合貼息政策的，政府給予最長2年全額貼息，貼息期滿后仍可繼續申請貸款，但需自付貸款利息（年息7.75%）。每次申請貸款，擔保中心為其提供擔保期限為1年，貸款到期前申請人應主動向銀行還款。