不再驚悚”黑天鵝”

人的一生，就是追求幸福感的過(guò)程。而幸福感的確立，第一個(gè)層面是要“消災(zāi)避難”，就是能夠化解各種風(fēng)險(xiǎn)；第二個(gè)層面是能“所欲者可所求”，就是讓現(xiàn)實(shí)需求得到滿(mǎn)足。金融理財(cái)是一門(mén)從財(cái)務(wù)角度審視人生的新學(xué)科。面對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)，不同的價(jià)值觀所引致的態(tài)度和行為也不同。宗教領(lǐng)袖、政治團(tuán)體、心理學(xué)者等更多偏向從心理層面引導(dǎo)人們的生活態(tài)度，他們幫助人來(lái)“理心”，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、金融家、企業(yè)家等更多偏向物質(zhì)角度引導(dǎo)人們的財(cái)務(wù)活動(dòng)，他們幫助人來(lái)“理財(cái)”。“寵辱不驚，看庭前花開(kāi)花落；去留無(wú)意，望天空云卷云舒”強(qiáng)調(diào)用閑適的心態(tài)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)；“請(qǐng)略道當(dāng)世千里之中，賢人所以富者，令后市得以觀擇焉”強(qiáng)調(diào)財(cái)富基礎(chǔ)對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)的意義。

凡事沒(méi)有絕對(duì)，對(duì)于現(xiàn)代人而言，應(yīng)該在人生價(jià)值的感性與財(cái)富管理的理性之間取得應(yīng)有的平衡。所謂感性，就是確立人生目標(biāo)時(shí)切不可欲望過(guò)大、過(guò)度貪婪，要能夠接受清心寡欲的生活方式，不能讓物質(zhì)世界過(guò)度影響自身的生活態(tài)度，也就是要善于控制欲望：所謂理性，就是耍科學(xué)分析自身的工作收入和理財(cái)收入，對(duì)人生的各種風(fēng)險(xiǎn)未雨綢繆，做好財(cái)務(wù)安排。

從金融理財(cái)角度看風(fēng)險(xiǎn)，最具意義的分類(lèi)方式應(yīng)該是把風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)兩類(lèi)：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只能給我們帶來(lái)?yè)p失的不確定性；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指這種不確定性有可能帶來(lái)?yè)p失，也可能帶來(lái)好處。比如，身故、病殘和意外，當(dāng)這種事件發(fā)生后，收入的中斷或者大幅降低會(huì)給自身或者家人帶來(lái)?yè)p失，這就是純粹風(fēng)險(xiǎn)，特別地，人們把那些能夠帶來(lái)巨大損失的不可預(yù)測(cè)的重大事件稱(chēng)作“黑天鵝”事件。而投資股票，既可能因?yàn)楦鷮?duì)了行情而大賺一筆，也可能因?yàn)檫x錯(cuò)股票而損失慘重，這就是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。

“人生世上風(fēng)險(xiǎn)波，一日風(fēng)波十二時(shí)。”人生道路充滿(mǎn)了各種不確定性，完全規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是不可能的，各種偶然因素都會(huì)導(dǎo)致不測(cè)甚至黑天鵝事件的降臨。現(xiàn)實(shí)的做法是，利用保險(xiǎn)等金融工具做好純粹風(fēng)險(xiǎn)的事后補(bǔ)償.利用科學(xué)的投資方法做好投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。個(gè)人和家庭，以及金融理財(cái)規(guī)劃師的首要職責(zé)，不是如何讓財(cái)富保值增值，而是通過(guò)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)完善必要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

對(duì)于一般家庭而言，孩子永遠(yuǎn)是父母的牽掛。家長(zhǎng)都盼望子女成龍成鳳，但前提是一定要為他們做好風(fēng)險(xiǎn)管理和教育金準(zhǔn)備這兩大理財(cái)規(guī)劃課題。本期封面報(bào)道《子女教育保險(xiǎn)先行》，我們幫你梳理如何為孩子準(zhǔn)備足夠的教育保險(xiǎn)，為他們的金色未來(lái)穿上預(yù)防風(fēng)除的財(cái)務(wù)“盔甲”。