積極調整信貸結構 持續加大金融服務力度

王玉明++史維學

黨的十八屆五中全會對全面深化改革做出了戰略部署，特別明確提出，“要鼓勵農村發展合作經濟，扶持發展規模化、專業化、現代化經營，鼓勵和引導工商資本到農村發展適合企業化經營的現代種養業，向農業輸入現代生產要素和經營模式”。

我省兩大平原現代農業綜合配套改革試驗區已上升為國家戰略，加快推動我省由農業大省向農業強省轉變，是我省當前乃至今后一個時期的重點工作和中心任務。

哈爾濱作為重點區域和龍頭城市，在支持現代農業發展方面應有更大的作為。在哈爾濱市農村信用社理事長姜振波的工作日志中，有這樣一段話：哈爾濱市農村信用社在支持哈爾濱市現代化大農業發展中，要進一步增強進取意識、機遇意識、責任意識，要積極有為。

一

事實上，近幾年以來，哈爾濱市農村信用社緊緊圍繞哈爾濱市委、市政府關于“調優種植業、調強畜牧業、調特水產業，全力推進農業現代化建設”的戰略部署，積極調整信貸結構，持續加大金融服務力度，為支持哈市“一穩兩提升”結構優化、“兩牛一豬”基地建設和推進農業示范園區提檔升級、現代都市農業發展、優質農業原料基地建設“三大工程”發展及“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗區建設提供了積極金融支持和金融服務，

為此，哈爾濱市長宋希斌做了重要批示，批示中這樣寫道：市農信社在支持農業增產、農民增收、農業結構調整中，提供了有力的金融扶持和金融服務，為我市構建現代農業產業體系做出了積極而富有成效的貢獻，應予以充分肯定。希望你們再接再厲，加大金融產品創新力度，進一步改善和提高對三農服務的有效方式，努力滿足農民多元化的服務需求，以實際行動為全市縣域經濟發展再做貢獻、再立新功。

哈爾濱市農村信用社理事長姜振波告訴記者：隨著十八屆五中全會改革措施的到位，中國現代農業建設和發展面臨關鍵時期，農業農村的活力會得到極大的迸發，各種要素會得到極大的激活，城鄉間資源的交流和交換將會極大地豐富和活躍，哈爾濱市農村信用社要抓住機遇，在支持哈爾濱市加快現代化農業大發展中，要發揮主力軍的作用。

事實上，到2015年末，全市農村信用社各項貸款余額達323.85億元，占全市縣域金融機構的34.35%，同比提高0.83個百分點；各項貸款較年初增加64.61億元，增長額占全市縣域金融機構26.02%，同比提高1.44個百分點。其中涉農貸款余額285.7億元，占各項貸款的88.22%，較去年同期提高1.68個百分點，農戶戶均貸款額5.5萬元，較去年同期增加0.3萬元，貸款余額、涉農貸款占比、戶均貸款額均創歷史以來最高水平，使全市110萬農戶直接受益。

據了解，在貸款投放上，哈市農信社突出了“一個中心、三個重點和十個領域”。圍繞保障農民春耕生產這一中心，全力支持農民種上地、種好地。全年累計投放春耕資金122億元，加之上年四季度提前投放種籽、化肥等生產資料貸款70億元，全市累計投放192億元用于滿足備春耕生產資金需求，支持耕地面積2，287萬畝，占全市總耕地面積82.5%。有效滿足了廣大農戶購買種子、化肥、農藥、農膜等農業生產資料資金需求。此外，累計投放資金13.6億元，支持近2萬戶農民購買農機具，利用機械力量清運秸稈、整地散寒和深松整地，為保障農民種上地、種好地和我市糧食再奪豐收做出了貢獻。

突出民生工程、小微企業和冰雪旅游業三個支持重點，全力促進地方經濟發展。在支持民生工程建設方面：2015年哈市農信社累計投放民生工程貸款74.6億元，其中：投放泥草房改造和農民自建房貸款5.6億元；投放青年創業就業貸款25.6億元；投放生源地助學貸款4.1億元，投放農民勞務輸出貸款6.8億元；投放返鄉農民工貸款9.7億元；投放婦女小額擔保貸款10億元；投放下崗職工再就業貸款12.8億元。在支持涉農小微企業發展方面：2015年哈市農信社累計投放小微企業貸款125.7億元，其中：糧食收購企業貸款34.7億元，農產品深加工企業貸款22.1億元，木材和石材加工企業貸款5.3億元，個人生產經營貸款63.6億元。三是在支持冰雪和鄉村旅游業發展方面：全年投放鄉村旅游、冰雪旅游、休閑旅游和“農家樂”貸款 2.1億元，重點支持了尚志亞布力、依蘭巴蘭河、阿城玉泉狩獵場等景區及周邊配套設施建設。

突出現代農業“十領域”，全力支持我市現代化大農業發展。圍繞“兩大平原”現代農業綜合配套改革，哈市農信社制定下發了《支持現代化大農業“十領域“發展實施方案》，按照“循序漸進、優中選優、示范引導、重點突破”的原則，積極調整信貸投向，著力加大農民專業合作社、設施農業、生態農業、種糧大戶、家庭農場等現代農業“十領域”信貸投放力度，2015年累計投放現代化農業貸款89.2億元。一是種植專業合作社領域。全年累計投放貸款18.7億元，重點支持了以巴彥繁榮、呼蘭凱隆為代表的42家農業專業合作社及社員的發展。二是養殖專業合作社領域。全市累計投放畜牧業貸款12.3億元，其中：投放奶黃牛養殖貸款6.7億元；生豬養殖貸款4.4億元；各類禽類養殖貸款1.2億元，重點支持養殖專業合作社35家，有力支持了以巴彥生豬、賓縣肉牛、雙城奶牛為代表的畜牧經濟一體化建設。三是農機專業合作社領域。全市累計投農機貸款16.6億元，重點支持了以呼蘭大用為代表的80余家農機專業合作社發展。四是種糧大戶（含家庭農場）領域。全年累計投放貸款3億元，重點支持了以雙城劉彩華、五常石振民、木蘭李廣信為代表的90余戶種糧大戶規模化經營和建設烘干倉儲設施。五是產業化龍頭企業領域。全年累計投放貸款2.8億元，重點支持了五常、方正、通河、延壽有機稻生產，巴彥縣糧食生產和生豬養殖等一批農業產業化項目和產業化園區。六是設施農業領域。全年累計投放設施農業貸款1.9億元，重點支持了以五常設施蔬菜為代表的現代蔬菜產業示范圈和哈肇路、哈五路沿線“一圈兩帶”蔬菜產業基地建設。七是生態農業領域。全年累計投放生態農業貸款6.9億元，重點支持了尚志有機奶、呼蘭有機菜和食用菌為主的有機特色和綠色農產品生產。八是城鎮化建設領域。全年累計投放貸款1.9億元，重點支持了方正、木蘭和通河縣城鎮化建設。九是農業科技項目領域。全年累計投放貸款0.4億元，重點支持了呼蘭、雙城、方正、五常、巴彥等縣域的20余個農業科技項目。十是農業產品物流中心領域。全年累計投放貸款0.7億元，積極推進雙城、五常設施蔬菜基地建設，支持了果蔬綠色凈菜物流基地為主的物流園區和農副產品物流中心建設。

二

理事長姜振波十分重視提升農信社金融服務能力問題，他告訴記者，農信社在支持傳統農業向現代農業發展過程中發揮著重要的作用，只有創新金融服務，才能加快向現代金融企業邁進的步伐，才能更好的服務地方經濟，并不斷提升自身的可持續發展能力，這樣才能探索出一條合作金融與“三農”互惠雙贏的創新發展之路。

事實上，哈爾濱市農村信用社金融服務手段和方式已經呈現了多樣性，充分性也在不斷提升，進而進一步增強了服務地方經濟發展的能力和水平。他們簡化貸款手續，提高單戶貸款額度，最大限度方便于農。一是暢通信用貸款發放渠道。對20萬元以下小額信用貸款，采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的辦法，最大限度簡化手續，方便于農。二是提高農戶單戶貸款額度。隨著貸款總量的增加，將種糧大戶和農戶貸款授信額度由原來的1—10萬元，提高到30—100萬元，最高額可提高到200萬元以上。三是適當放寬農業貸款期限。根據農業生產的季節特點和實際生產周期，將種植業貸款約期延長至15個月以上，貸款可跨年使用。四是適當降低農戶貸款利率。為減輕農民和種糧大戶負擔、體現向農民讓利，將根據組織資金的成本等情況，將農戶貸款利率平均下調0.5—1個百分點。

據了解，哈爾濱市農村信用社還加大產品創新力度，豐富信貸品種，著力滿足三農多元化需求。一是積極推行一域一特色貸款。在水稻主產區重點推行“稻時貸”貸款；在畜牧大縣重點推行“畜時貸”貸款；在城鄉一體化相對發達、中小企業集中的地域，重點推行“新時貸”貸款。其中，“稻時貸”信貸產品參加了國家銀行業協會組織開展的“服務小微企業及三農雙十佳金融產品”評選活動，并被中國銀行業協會評為“十佳特優產品獎”。“畜時貸”信貸產品參加了國家銀行業協會組織開展的“服務三農二十佳金融產品”評選活動，同樣贏得了二十佳金融產品的殊榮。此外，“新時貸”信貸產品被黑龍江省銀行業協會評為了“特色產品”獎。“稻時貸“。二是積極開展“三權”抵押貸款。針對廣大農民和個體商戶擔保方式單一問題，將農村土地承包經營權、林權、農民宅基地等作為抵押擔保進行融資。積極開辦土地經營權、林權和農村住房抵押貸款。三是積極開展糧補資金質押貸款。以農戶享有的糧食補貼收入作為質押擔保，為享受國家糧食補貼政策的農戶積極開辦糧補資金質押“保時節“貸款。四是積極開展糧食預期收益質押貸款。對不具備抵押條件的農戶和種糧戶，積極開辦農作物種植收入預期質押貸款，積極支持種糧大戶、家庭農場、農民專業合作社等客戶群體。五是積極發放種糧大戶信用貸款。對享受財政風險貼息和風險補償的農戶和種糧大戶，授信額度內的貸款實行信用貸款方式發放，取消擔保抵押。六是積極開展保證金保證貸款。凡信用良好的種糧大戶和農戶，允許向開戶農村信用社存入保證金，按保證金額度放大5倍發放貸款。七是積極開展“4+1”農業產業鏈貸款。對哈市各縣開展“一縣一品、一鄉一品”特色產業的基礎上，依托擁有規模化種植（養殖）基地的農業產業化龍頭企業，向農戶發放的用于生產經營活動的流動資金貸款。其中：“4”是指農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、擔保公司和農村信用社；“1”是指農戶。八是積極開辦組合式擔保貸款。根據實際，積極開辦合作社+農戶、經濟體+農戶、擔保公司+農戶等組合式擔保貸款新方式，滿足農戶多元化資金需求。九是積極開展農村勞務輸出貸款。以加快農村剩余勞動力轉移、拓寬農民增收渠道、促進土地流轉和規模經營、加快城鎮化建設進程為主導，積極為農民外出務工、就業和提供資金支持。十是積極開展大型農機具貸款。積極支持農場職工、種糧大戶、家庭農場購買大型農機具，促進農業機械規模化經營。

此外，市農村信用社不斷加強和改進服務方式，針對偏遠村屯農戶、老弱病殘等弱勢群體，組建成立12組背包銀行，增設15臺流動服務車，定時定點開展汽車銀行服務，積極為弱勢群體提供有效金融服務。并在全市12縣（市、區）的600余個偏遠村屯和農貿集鎮設立了608個農村金融自助服務站，使廣大農民“足不出村”就可辦理小額存取款、賬戶查詢、自助繳費等金融業務。同時，在全轄推行貸款“五公開”、陽光辦貸和承諾服務，通過陽光辦貸、承諾服務，切實把信貸工作置于社會和客戶的監督之下。此外，成立小微企業貸款服務中心和票據貼現中心，實行流程化管理，“一站式”服務，重點開辦了商鋪抵押、門市房抵押、商戶聯保等貸款業務，有效解決小微企業融資難問題。

近年來，哈市農信社的支農工作得到了廣大農民和當地黨委、政府的普遍歡迎和贊譽，哈市農信社因此被市委、市政府授予“支持地方經濟發展先進銀行”。

展望未來，姜振波理事長和市聯社新一班人馬躊躇滿志，面對十八屆五中全會帶來的新的發展機遇。他們給自己確定了一個支持現代化大農業發展信貸投放目標：到2016年末，十個領域對應貸款支持項目或數量分別達到百、千和萬個的目標，其中：“百”是指：種植專業合作社達到100家、貸款規模達到22億元；養殖專業合作社達到200家、貸款規模達到6億元；農機專業合作社達到200家、貸款規模達到6億元；農業產業化龍頭企業達到500戶、貸款規模達到11億元；農業科技項目達到100個以上、貸款規模達到2億元。“千”是指：種糧大戶及家庭農場達到1000戶、貸款規模達到9億元；農副產品物流中心涵蓋的業戶達到1000戶以上、貸款總體規模達到8億元。“萬”是指：設施農業、綠色農業、城鎮化建設農戶數量達到1萬戶以上，貸款規模達到30億元。全力打造支持現代農業發展的特色銀行。

盡管任重道遠，但他們信心百倍。□（編輯/穆楊）