我國海域使用權(quán)抵押發(fā)展現(xiàn)狀與管理政策建議

劉淑芬，侯智洋，徐偉，趙夢

(1.國家海洋技術(shù)中心　天津　300112； 2.國家海洋信息中心　天津　300117)

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我國海域使用權(quán)抵押發(fā)展現(xiàn)狀與管理政策建議

劉淑芬1，侯智洋2，徐偉1，趙夢1

(1.國家海洋技術(shù)中心天津300112； 2.國家海洋信息中心天津300117)

文章分析了目前我國海域使用權(quán)抵押交易的市場發(fā)展和管理現(xiàn)狀，以及影響海域使用權(quán)抵押交易發(fā)展的問題，包括抵押權(quán)實現(xiàn)、海域評估、貸款額相比評估額偏低等，并針對目前海域使用權(quán)抵押交易需求強烈、不同用海類型交易特征不同等特點，提出了聯(lián)合金融部門出臺管理政策、促進海域使用權(quán)市場化、降低抵押權(quán)人風(fēng)險和完善海域使用權(quán)抵押登記管理等建議。

海域使用權(quán)；抵押；海域評估；抵押權(quán)實現(xiàn)

《中華人民共和國海域使用管理法》確立了海域使用權(quán)管理制度，越來越多的用海者產(chǎn)生了海域使用權(quán)抵押的需求。自2004年起，《海域使用管理公報》中出現(xiàn)了海域使用權(quán)抵押的信息，2005年開始包含了海域使用權(quán)抵押的統(tǒng)計信息，2005年統(tǒng)計的中國海域使用權(quán)抵押交易659宗，涉及海域面積為2.96萬hm2。多年來，海域使用權(quán)抵押交易呈持續(xù)增長勢頭，2014年，全國共有7.8萬hm2海域進行了海域使用權(quán)抵押，貸款金額達到了411.68億元[1]。海域使用權(quán)抵押交易市場的發(fā)展對管理部門提出了更高的要求。

1　我國海域使用權(quán)抵押發(fā)展現(xiàn)狀

1.1我國海域使用權(quán)抵押市場發(fā)展特點

(1)需求強烈，增長迅速。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國海域使用權(quán)抵押交易從無到有，需求和交易額日益增加。根據(jù)《海域使用管理公報》統(tǒng)計，自2005—2014年，我國海域使用權(quán)抵押面積和交易額基本保持穩(wěn)定增長趨勢。近兩年，隨著海洋強國戰(zhàn)略的提出和海洋經(jīng)濟發(fā)展，涉海產(chǎn)業(yè)融資需求增加，海域使用權(quán)抵押交易額猛增。

(2)不同用海類型海域使用權(quán)抵押交易特點不同。我國海域使用權(quán)抵押交易的用海類型主要集中于漁業(yè)用海、造地工程用海、工業(yè)用海、交通運輸和旅游娛樂用海。不同用海類型抵押交易特點不同：漁業(yè)用海抵押宗數(shù)多，面積大，金額相對小；造地工程、工業(yè)、交通運輸旅游娛樂用海等抵押宗數(shù)相對少，面積小，抵押金額高。

(3)漁業(yè)用海抵押特點突出。相對于其他用海類型，漁業(yè)用海的海域使用權(quán)抵押特點非常突出，根據(jù)國家海域使用動態(tài)監(jiān)視監(jiān)測系統(tǒng)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，漁業(yè)用海海域使用權(quán)抵押的面積超過了其他用海類型之和。但抵押金額卻較少。證明在海域使用權(quán)抵押交易中，漁業(yè)用海的海域使用權(quán)人抵押需求最大，但其海域使用權(quán)的價值卻較低。從管理角度看，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)增加漁業(yè)用海海域使用權(quán)抵押，可以起到用較少的資金，促進漁業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，維護漁區(qū)穩(wěn)定的效果。

1.2海域使用權(quán)抵押管理現(xiàn)狀

海域使用權(quán)抵押交易不斷增多，各地海洋行政管理部門和金融監(jiān)管部門已意識到市場發(fā)展需求，紛紛出臺相關(guān)政策措施，其中大部分是海洋管理部門與金融管理部門聯(lián)合出臺，部分海洋行政管理部門還專門針對海域使用權(quán)抵押中的問題出臺了相關(guān)政策，如抵押登記問題。目前有6個沿海省、市、自治區(qū)針對海域使用權(quán)抵押出臺了相關(guān)政策(表1)，包括天津、山東、江蘇、浙江、福建和廣西，其中福建省早在2006年就出臺了抵押登記管理辦法。已出臺的地方管理政策大抵分為兩類：一類是海域使用權(quán)抵押登記管理政策；一類是海域使用權(quán)抵押貸款政策。此外，沿海部分市、縣也出臺或正在出臺海域使用權(quán)抵押管理政策，如江蘇連云港、鹽城等。相比海洋管理部門，金融管理部門針對海域使用權(quán)抵押出臺的管理政策極少。

表1　沿海海域使用權(quán)抵押管理政策(省級)

續(xù)表

2　我國海域使用權(quán)抵押面臨的問題

2.1抵押權(quán)實現(xiàn)困難

海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)是否順暢便捷是判斷海域使用權(quán)抵押交易風(fēng)險高低的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，也是影響金融機構(gòu)開展海域使用權(quán)抵押交易積極性的重要因素。我國海域使用權(quán)的市場流通體系尚未健全[2]，海域使用權(quán)的市場發(fā)育程度低，在進行海域使用權(quán)變現(xiàn)時，金融機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險較高，導(dǎo)致金融機構(gòu)愿涉足海域使用權(quán)抵押市場意愿降低[3-6]。雖然江蘇南通等個別地區(qū)建立了海域使用權(quán)交易服務(wù)中心，但僅局限于區(qū)域市場流轉(zhuǎn)，大部分沿海地區(qū)沒有建立海域使用權(quán)流轉(zhuǎn)平臺，海域使用權(quán)的流轉(zhuǎn)市場尚未確立。在這種情況下，金融機構(gòu)在抵押人無法償還貸款時，進行海域使用權(quán)變現(xiàn)的能力低，金融機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險較高，導(dǎo)致金融機構(gòu)不愿涉足海域使用權(quán)抵押市場。

2.2海域評估發(fā)展不能滿足海域使用權(quán)抵押市場發(fā)展需求

評估海域使用權(quán)價值是海域使用權(quán)抵押交易順利進行的前提之一，科學(xué)合理地評估海域使用權(quán)價值是一項專業(yè)性強、復(fù)雜度高的工作。不同區(qū)域、不同等別、不同用海類型的海域，其開發(fā)成本、承擔(dān)風(fēng)險和用海收益不同，海域使用權(quán)價值也不同，海域使用權(quán)價值僅靠抵押交易雙方協(xié)商確定或委托房地產(chǎn)等非專業(yè)部門認(rèn)定，難免出現(xiàn)評估值和實際價值存在偏差的情況。目前，我國的海域評估工作正處于從理論向?qū)嵺`應(yīng)用的初級發(fā)展階段，海域評估的專業(yè)化、市場化水平都有待提高。銀行對承擔(dān)評估工作的機構(gòu)有嚴(yán)格要求，目前我國并沒有建立海域評估機構(gòu)資質(zhì)制度，國家海洋局于2012年發(fā)布了海域評估機構(gòu)推薦名錄，但“海域評估機構(gòu)推薦名錄”中的評估機構(gòu)營業(yè)范圍中一般沒有海域使用權(quán)評估，無法通過金融機構(gòu)的合規(guī)審查。此外，名錄中的機構(gòu)僅有25家，相對于我國巨大的海域開發(fā)利用面積和評估市場需求，平均每個省2～3家評估機構(gòu)太少，且從事海域評估的人員數(shù)量和實踐經(jīng)驗相對較少，難以滿足市場需求。

2.3評估額和貸款額差距大，融資需求難以滿足

目前絕大部分海域使用權(quán)抵押交易的抵押額與評估額差異較大，其主要原因除金融機構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險較高而降低貸款額度外，一個重要原因是海域使用權(quán)取得成本偏低，影響了金融機構(gòu)對海域使用權(quán)價值的判斷和對海域評估結(jié)果的認(rèn)可程度。目前的海域使用權(quán)確權(quán)方式是以申請審批為主，海域使用權(quán)人只需繳納海域使用金，而海域使用金并不能完全體現(xiàn)海域使用權(quán)價值，海域使用權(quán)取得成本遠(yuǎn)低于其市場價值。目前海域使用權(quán)市場化發(fā)育程度較低，嚴(yán)重影響了金融機構(gòu)對海域使用權(quán)價值的直觀判斷，加上海域評估體系建設(shè)和市場化程度仍處于起步和發(fā)展階段，各種因素使得金融機構(gòu)對海域使用權(quán)價值認(rèn)知程度較低。

3　海域使用權(quán)抵押政策建議

3.1聯(lián)合金融部門出臺海域使用權(quán)抵押貸款政策

海域使用權(quán)抵押交易方為用海者、金融機構(gòu)，其管理者主要為金融管理部門和海洋行政管理部門，海洋行政管理部門和金融管理部門聯(lián)合出臺相關(guān)政策會起到更好的管理效果。建議聯(lián)合出臺的政策包括以下幾方面。

(1)利用金融部門掌握的評估機構(gòu)篩選經(jīng)驗和資源，共同認(rèn)定“海域評估機構(gòu)推薦名錄”，解決銀行難以找到符合要求的海域評估機構(gòu)問題。

(2)引導(dǎo)支持海域使用權(quán)抵押業(yè)務(wù)。海域使用金較低，海域開發(fā)收益相對較大，對金融機構(gòu)來說，海域使用權(quán)應(yīng)是一種優(yōu)質(zhì)的抵押物，引導(dǎo)和鼓勵海域使用權(quán)抵押交易，可達到用海者和金融部門共贏的效果。

(3)鼓勵漁業(yè)用海海域使用權(quán)抵押。漁業(yè)用海海域使用權(quán)抵押不僅可以促進漁業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，還有利于漁區(qū)穩(wěn)定，鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)用海海域使用權(quán)抵押，可以用較少的資金實現(xiàn)更高的經(jīng)濟和社會效益。

3.2推進海域使用權(quán)市場化程度

海域使用權(quán)的市場化發(fā)育程度，對于降低金融機構(gòu)風(fēng)險、縮小貸款額和評估值的差距有重要的意義。可以考慮建立統(tǒng)一的海域使用權(quán)交易信息平臺，建立健全交易信息公開制度，促進海域資產(chǎn)合理流轉(zhuǎn)、海洋資源優(yōu)化配置，提高抵押權(quán)人抵押權(quán)實現(xiàn)能力；積極推行招標(biāo)、拍賣和掛牌等方式的海域使用權(quán)出讓，提高一級市場的市場化水平。

3.3建立海域使用權(quán)抵押擔(dān)保機構(gòu)或擔(dān)保基金，降低抵押權(quán)人風(fēng)險

借鑒房產(chǎn)、土地抵押等其他抵押交易做法，成立海域使用權(quán)抵押的專業(yè)化擔(dān)保機構(gòu)或者擔(dān)保基金，降低抵押權(quán)人風(fēng)險。擔(dān)保機構(gòu)也應(yīng)承擔(dān)部分政策性業(yè)務(wù)，對符合政策的海域使用權(quán)的抵押進行再擔(dān)保，促進海域使用權(quán)抵押交易市場發(fā)展。

3.4完善海域使用權(quán)抵押登記管理

《海域使用權(quán)登記辦法》規(guī)定海域使用權(quán)抵押應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。但其具體規(guī)定并不詳細(xì)，從管理的角度仍有完善的空間，如：明確不予登記的范圍，明確申請抵押登記所需的材料，統(tǒng)一印制他項權(quán)利證書等《不動產(chǎn)登記暫行條例》和《不動產(chǎn)登記暫行條例實施細(xì)則》出臺后，其中也沒有針對海域使用權(quán)抵押登記的具體要求。

[1]國家海洋局.2014年海域使用管理公報[Z]. 2014.

[2]劉妍.基于實物期權(quán)的海域使用權(quán)交易模式[J].科技與管理，2011,13(1)：22-25.

[3]朱建明，商桂昆，陳衛(wèi)豪.海域使用權(quán)抵押融資的調(diào)研分析：以如東縣為例[J].海洋開發(fā)與管理，2011,28(1)：14-17.

[4]李亞培.關(guān)于推進海南省海域使用權(quán)抵押貸款工作的思考[J].海南金融，2012,2012(4)：80-82.

[5]劉景欣，李三強.海域使用權(quán)抵押中的法律風(fēng)險及其防范[J].中國集體經(jīng)濟，2009(21)：119-120.

[6]中國人民銀行汕尾市中心支行課題組. 推廣海域使用權(quán)抵押貸款破解漁民融資難題：基于對廣東沿海七地市漁民融資需求的問卷調(diào)查[J].南方金融，2011(6)：63-65.

On the Sea Usage Right Mortgage and Related Management Policies in China

LIU Shufen1, HOU Zhiyang2, XU Wei1, ZHAO Meng1

(1. National Ocean Technology Center, Tianjin 300112, China; 2. National Oceanographic Data Center, Tianjin 300117, China)

This paper analyzed the development and management of sea usage right mortgage market in China, as well as such influencing factors as mortgage fulfillment, sea area evaluation and lower amounts loaned than evaluated, etc. In view of the intense demand and diversification of sea usage right mortgage, furthermore, we proposed coordinating with financial departments to issue management policies, promoting the marketability sea usage right, reducing the risks of mortgagees, and improving the registration management of sea usage right mortgage and so on.

Sea usage right，Mortgage，Sea evaluation，Mortgage fulfillment

劉淑芬，工程師，碩士，研究方向為海域管理，電子信箱:Liushufen163@163.com

D922.6;P7

A

1005-9857(2016)02-0081-03