社會醫療保險與養老保險的耦合協調發展研究

王毓雯

從系統耦合理論角度看，我國社會醫療保險與養老保險在發展過程中存在著耦合的要求與趨勢，目前兩者處于中級協調發展社會養老保險主導型階段。社會醫療保險與養老保險的有效融合，為醫養結合提供了新的理論依據。我們應該加強觀念更新、政策支持、人才培育，以實現社會醫療保險與養老保險更高層次上的融合與協調發展，進而推進醫養結合模式更有效地實施。

目前，中國已經成為世界上老年人口最多的國家，也是人口老齡化發展速度最快的國家之一。據聯合國統計，到本世紀中期，中國將有近5億人口超過60歲，而這個數字將超過美國人口總數。“頤養天年”是老年群體的生存需求和美好愿望，但在慢性病患病現象日益普遍的壓力下，絕大多數老年人不得不面對帶病生存的痛苦。數據顯示，截至2014年底，我國60歲以上人口已達2.12億，2020年將達到2.43億；其中生活不能自理者高達1877萬，到2020年將超過2000萬。帶病生存必將嚴重影響老年人的生活與生命質量。此外，不容忽視的是中國空巢老人問題更加突出，目前在城市有54%的老年家庭是空巢家庭；另外，隨著農村進城工人數的增加，近幾年農村空巢老人比例也已接近半數。因此，家庭對老年人的照護質量并不高，而且養老負擔也比較沉重。我國社會養老服務資源供給結構性失衡問題日益嚴重，迫切需要優化社會養老服務體系。在老齡化趨勢加重和多種慢性病困擾的雙重壓力下，促進醫療衛生與養老服務的融合，實施有病治病、無病療養的“醫養結合”模式，是應對人口老齡化趨勢的有效對策。

本文從社會保險的角度，對“醫養結合”模式的可行性、發展性進行研究。文章對社會醫療保險與養老保險之間的耦合關系進行分析探討，研究二者的耦合機理，為“醫養結合”模式提供新理論依據，并提出相關建議。促進社會醫療保險與養老保險的融合發展，能夠有效應對人口老齡化風險，能夠實現服務、制度與資源的功能整合，為老年人提供醫療、護理、養老方面的全方位服務，也能夠在一定程度上緩解養老基金在人口老齡化趨勢下所面臨的壓力。

文獻綜述

耦合雖是物理學中的概念，但已有不少學者將耦合理論應用到保險領域。趙湘蓮、田月紅（2015）運用熵值法和耦合協調度模型對我國基本養老保險與金融的耦合協調度進行測度和評價[1]；楊亮、丁金宏、郭永昌（2014）在建立社會保障與經濟研究發展耦合系統評價指標體系的基礎上，運用耦合協調度模型，從時空角度對中國社會保障與經濟發展的協調程度進行研究，系統論述了兩者的區域差異；呂志勇、王霞（2013）論述了商業健康險與社會醫療保險的有效融合機制，并對兩者間的耦合發展情況進行了定量測評[2]。

關于“醫養結合”模式的可行性與發展性分析，不少學者也已做了深入研究：王緒英（2016）提出目前我國人口老齡化還在不斷加速和深化，養老問題日益突出，尤其在城鎮化進程中空巢老人增多帶來的養老和醫療服務困難亟待解決，傳統的家庭養老模式已不能適應社會發展的需要，醫養結合的養老模式成為了空巢老人的最佳選擇。張霄艷、孫曉偉（2015）指出，推進醫養結合既是積極應對人口老齡化的重要戰略舉措，也是發展養老服務業和健康服務業的重要任務，更是提升老年人生活質量，實現老有所養、老有所醫的必要條件；區慧瓊（2015）分析了“醫養結合”機構養老模式和現階段我國老年人醫療服務的基本現狀，認為向社會化養老過渡，引入“醫養結合”機構模式，將醫療與養老功能相結合，是應對我國越來越嚴重的人口老齡化挑戰的新思路[3]。

但上述研究只是對“醫養結合”模式進行定性分析，而本文將借用物理學中的耦合理論，通過建構社會醫療保險與養老保險耦合發展評價模型和指標體系，對醫養結合的必要性、可行性、發展性進行定量研究。

社會醫療保險與社會養老保險耦合協調發展評價

社會醫療保險與社會養老保險的耦合分析

首先，基于主要特征進行分析：從性質上看，社會醫療保險與社會養老保險都屬于依法實施的政府行為，體現了社會的互濟性、補償性；從保障目的上看，兩者都不以盈利為目的；從保障水平上看，兩者為被保險人提供的保障都是最基本的，保障程度較低；從給付原則上看，兩者都強調“社會公平”原則。

其次，基于組成部分進行分析：經過多年的改革與發展，我國特色的“三橫三縱”的社會醫療保障體系框架已基本形成；我國社會養老保險由四個層次組成，分別為基本養老保險、企業補充養老保險、個人儲蓄性養老保險和商業養老保險；兩者均為多層次的保險體系。

最后，基于保障意義進行分析：社會醫療保險與社會養老保險都具有互助性的特點，都有利于維護社會生活的安定，有利于實現社會公平。

耦合發展評價模型

耦合度函數。耦合是指兩個或兩個以上的實體相互依賴于對方的一個量度，而耦合度就用于度量程序結構中各個模塊之間的相互關聯程度。

為深入探討社會養老保險與社會醫療保險之間的耦合關系，本文借鑒物理學中的容量耦合系統模型，構造了社會養老保險與社會醫療保險兩個系統的耦合評價模型，表示為：

式中：C表示耦合度，U1、U2分別代表社會養老保險系統和社會醫療保險系統的綜合發展水平評價函數。C取值為[0，1]，C值越大，代表耦合性越好。當0

耦合協調度函數。耦合協調度是度量系統或內部要素間在發展過程中彼此和諧一致的程度，體現了系統由無序走向有序的趨勢。構造的耦合協調度公式：

其中，D表示耦合協調度；P表示社會養老保險和社會醫療保險系統綜合評價指數，反映兩者整體發展水平對協調度的貢獻，且；α、β為待定系數，分別為社會養老保險發展水平權重、社會醫療保險發展水平權重，本文中取α=β=0.5。

耦合發展類型評判標準。社會養老保險綜合指數、社會醫療保險綜合指數以及耦合協調度的不同組合，代表了社會養老保險系統與社會醫療保險系統耦合關系的不同類型，具體情況如表3-1所示。

社會醫療保險與社會養老保險耦合的實證分析

根據本文的研究目的，選取了2006年～2014年的社會養老保險與社會醫療保險的時間序列數據，對兩者之間的耦合關系進行分析。原始數據均來源于《中國統計年鑒》、中國保監會網站、中國國家統計局網站等。根據上述一系列公式，以及運用軟件SPSS21.0進行主成分分析，計算得出社會養老保險綜合發展水平U1、社會醫療保險綜合發展水平U2、兩系統間耦合度C及耦合協調度D，如表3-2所示。

由表3-2可知，06-09年，社會養老保險系統與醫療保險系統發展水平均為負值，所以計算出的耦合度并沒有實際意義。10-14年，社會養老保險與社會醫療保險耦合協調度的值越來越高，說明社會養老保險與社會醫療保險間的協調發展情況越來越好。具體來說，2012年，社會養老保險與社會醫療保險間耦合協調度為0.5188，社會養老保險與社會醫療保險綜合發展水平之比為1.03，處于輕度失調發展磨合型。2013年，社會養老保險與社會醫療保險間耦合協調度為0.6496，社會養老保險與醫療保險綜合發展水平之比為1.21，處于初級協調發展社會醫療保險滯后型。2014年，社會養老保險與醫療保險耦合協調度為0.7223，社會養老保險與醫療保險綜合發展水平之比為1.44，說明處于中級協調發展社會養老保險主導型。

對策建議

根據以上分析可知，現階段我國對社會醫療保險與社會養老保險融合的探討與試行尚不成熟，為了更科學地建立兩者間的有效融合與協調發展機制，我們必須做好以下各方面工作：

首先是觀念更新。“百善孝為先”，尊老敬老是中華民族的傳統美德。生老病死是自然規律，但我們完全可以通過努力改變老年人養老現狀，讓他們晚年擁有體面、穩定和安全的醫養環境。這就要求各級政府通過科普宣傳、政策解讀和示范引領等多種方式，促進積極老齡化和健康老齡化的理念深入人心，營造融老有所養、老有所醫、老有所學、老有所樂、老有所為于一體的養老氛圍和消費習慣，讓“醫養結合”成為政府傾力推進、社會普遍認可、老年人及其家屬積極響應的社會共識。

其次是政策支撐。本文已經為社會醫療保險與養老保險的有效融合提供了數據支持，但進一步地落地實施卻需要相關政策的配套支撐。醫療、養老和社保三家機構分屬相對獨立和自成系統的政府部門，如何實現三者之間的資源互補、職能融合和部門協調，需要政策調度的頂層設計。

最后是人才培育。讓“醫養結合”及早成為現實，需要建設一支滿足社會需要、掌握護理技能和深受老年人歡迎的合格人才隊伍，而當下無論是居家養老、社區養老還是機構養老，專業護理人員的嚴重短缺都是亟待補齊的短板。對失能、半失能老人的護理比普通養老機構要求智慧更高，只懂得一般性護理，顯得難以勝任。制定相應的資質門檻和行業標準，加快人才培養，完善專業護理人員的崗位培訓、職稱評定及薪酬待遇等，已成為踐行“醫養結合”不可回避的新課題。