互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的智慧交通支付

潘鐳

目前交通支付領(lǐng)域的金融產(chǎn)品創(chuàng)新已呈現(xiàn)方興未艾的蓬勃發(fā)展之勢(shì)，尤其是各地正在推進(jìn)的金融IC卡智能交通應(yīng)用工程已成為智慧城市建設(shè)的重要組成部分，具有重大的戰(zhàn)略意義。

2015年9月國(guó)內(nèi)首款智慧交通支付的可穿戴產(chǎn)品“嘀嘀”手環(huán)面世，它相當(dāng)于一個(gè)腕間的交通IC卡，可在揮手之間輕松完成諸多交通支付功能。該產(chǎn)品的普及應(yīng)用預(yù)示著一輪智慧交通支付領(lǐng)域的金融創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)悄然展開。

智慧交通支付的發(fā)展

目前交通支付領(lǐng)域的金融產(chǎn)品創(chuàng)新已呈現(xiàn)方興未艾的蓬勃發(fā)展之勢(shì)，尤其是各地正在推進(jìn)的金融IC卡智能交通應(yīng)用工程已成為智慧城市建設(shè)的重要組成部分，對(duì)優(yōu)化和整合各類公共服務(wù)資源，提升城市形象和品位，增進(jìn)公共交通的運(yùn)營(yíng)效率，方便市民出行具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

隨著交通支付智能化水平的不斷提升，以及銀行卡受理環(huán)境的優(yōu)化，揮卡出行將逐漸成為人們的日常習(xí)慣。停車時(shí)對(duì)著閘機(jī)揮一下銀聯(lián)IC卡就可完成計(jì)時(shí)和繳費(fèi)；計(jì)程車收費(fèi)時(shí)揮一下銀聯(lián)IC卡就可完成支付；乘坐地鐵時(shí)揮一下銀聯(lián)IC卡即可通過(guò)檢票口閘機(jī)進(jìn)站。這些快捷支付的場(chǎng)景在全國(guó)很多地區(qū)都已成為現(xiàn)實(shí)。

在很多城市的公交車上，市民只要辦理了金融交通IC卡即可非接觸刷卡完成購(gòu)票，整個(gè)過(guò)程僅需一秒鐘時(shí)間，比插入式IC卡和磁條卡（約3秒）及投幣（約5秒）的支付速度快數(shù)倍。由于收費(fèi)速度提高，車輛運(yùn)行時(shí)間縮短，就等于節(jié)省了市民的乘車時(shí)間，真正體現(xiàn)了“一卡在手，出行無(wú)憂”。同時(shí)也為各發(fā)卡銀行與公交公司、其它商業(yè)組織間的進(jìn)一步跨界合作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

當(dāng)前，很多人口密集城市都深受交通不暢的困擾，“堵城”一度成為這些城市的戲稱。通過(guò)發(fā)放蘇通卡等高速公路專用金融IC卡，并采用車載電子標(biāo)簽（OBU）+IC卡的過(guò)路收費(fèi)模式，只需在高速收費(fèi)站ETC車道上進(jìn)行微波短程通訊，即可完成車輛的自動(dòng)識(shí)別和收費(fèi)，所有的交易數(shù)據(jù)均在銀行后臺(tái)系統(tǒng)實(shí)時(shí)結(jié)算處理，基本實(shí)現(xiàn)了不停車自動(dòng)收費(fèi)，從而有效減輕了城市道路交通的壓力。

此外，隨著汽車數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，城市“停車難”現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，傳統(tǒng)的人工收費(fèi)停車管理模式已逐漸落伍，多個(gè)城市已推廣新型停車場(chǎng)自動(dòng)收費(fèi)系統(tǒng)，辦理了金融交通IC卡的市民，只需在停車場(chǎng)入口處直接“揮卡”即可自由出入，無(wú)須等待取票，停車場(chǎng)收費(fèi)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)計(jì)算停車時(shí)間和資費(fèi)，并從車主的金融IC卡中扣款。此外，車主無(wú)需擔(dān)心卡密碼泄露，非常安全快捷。

智慧交通支付的創(chuàng)新

目前通過(guò)政府、企業(yè)、銀行間的多方協(xié)作，上述的交通支付結(jié)算模式已產(chǎn)生積極的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益?？萍嫉倪M(jìn)步給智慧交通支付帶來(lái)新的發(fā)展空間，尤其通過(guò)金融科技創(chuàng)新，不斷催生出諸多智慧交通領(lǐng)域的支付結(jié)算新品。

在車聯(lián)網(wǎng)的公交智能支付領(lǐng)域，當(dāng)前淘寶眾籌正在預(yù)售一款可刷交通卡的穿戴式產(chǎn)品——“刷刷”智能手環(huán)，與“嘀嘀”手環(huán)相比，“刷刷”手環(huán)支持的地區(qū)更多，功能更強(qiáng)，不僅可在公交、出租、地鐵和輪渡上非接觸刷環(huán)，還開通了空中充值功能，通過(guò)手機(jī)App，就能使用自助充值、余額查詢、消費(fèi)記錄查看等功能。

與此同步，騰訊通過(guò)研發(fā)“滴滴打車”軟件，阿里巴巴通過(guò)投資“快的打車”App，百度通過(guò)投資“優(yōu)步”預(yù)約叫車App，共同搶奪交通移動(dòng)支付市場(chǎng)。這也預(yù)示著“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式將在智慧交通支付領(lǐng)域引發(fā)一場(chǎng)新的變革。

此外，在水上智慧交通支付領(lǐng)域的金融創(chuàng)新也層出不窮，航道部門開始通過(guò)研發(fā)船舶自動(dòng)身份識(shí)別系統(tǒng)，構(gòu)建水上自動(dòng)收費(fèi)處理平臺(tái)和ETC結(jié)算系統(tǒng)，并開立船只過(guò)閘專用電子賬戶。船民安裝“水上ETC”軟件后，只需在智能手機(jī)上按提示填好相關(guān)信息，經(jīng)過(guò)識(shí)別、調(diào)度、過(guò)閘三個(gè)步驟即可辦理繳費(fèi)、充值、查詢、退款、票據(jù)遠(yuǎn)程打印等過(guò)閘手續(xù)，航道部門則可通過(guò)ETC系統(tǒng)對(duì)船舶身份自動(dòng)識(shí)別，對(duì)過(guò)閘費(fèi)用進(jìn)行實(shí)時(shí)管理。

相比以往過(guò)閘的繁瑣流程，使用“水上ETC”系統(tǒng)，船民過(guò)閘只需5分鐘。不僅提升了船閘運(yùn)行效率，也節(jié)約了成本，有效解決了船閘通航效率低下、現(xiàn)場(chǎng)工作人員安排不合理等問(wèn)題。

移動(dòng)通訊打造智能“水上ETC”

當(dāng)前，“水上ETC”系統(tǒng)主要通過(guò)手機(jī)移動(dòng)通訊技術(shù)，將內(nèi)河船舶的過(guò)閘申報(bào)、船閘視頻登記確認(rèn)，以及費(fèi)用在線繳納等功能融為一體。該系統(tǒng)不僅有效避免了船民過(guò)閘時(shí)必須上岸申報(bào)和繳費(fèi)等諸多不便，還提升了船只過(guò)閘效率，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。

“水上ETC”系統(tǒng)推出的離岸在線電子登記及支付解決方案主要實(shí)現(xiàn)了以下幾個(gè)業(yè)務(wù)功能：

一是電子申報(bào)功能，船只到達(dá)視頻報(bào)到區(qū)后，即可通過(guò)手機(jī)APP進(jìn)行電子申報(bào)；

二是信息推送功能，業(yè)務(wù)平臺(tái)即時(shí)將船只的電子申報(bào)信息推送給船閘的工作人員；

三是信息審核功能，船閘工作人員在業(yè)務(wù)平臺(tái)中對(duì)申報(bào)的信息進(jìn)行審核（可通過(guò)監(jiān)控確認(rèn)船只是否到達(dá)）；

四是自動(dòng)登記功能，審核成功后，“水上ETC”系統(tǒng)即自動(dòng)生成船只登記信息。

五是生成訂單功能，登記成功后，即在綜合支付平臺(tái)中，生成一個(gè)待支付的過(guò)閘費(fèi)訂單；

六是訂單推送和繳費(fèi)功能，“水上ETC”將該訂單推送至船民APP，船民在手機(jī)APP上按訂單要求完成繳費(fèi)支付后即可過(guò)閘。

該系統(tǒng)通過(guò)手機(jī)掌上銀行、K碼、微信等進(jìn)行電子申報(bào)與電子支付，創(chuàng)新性地緩解了船民上岸繳費(fèi)的諸多不便，提升了船只過(guò)閘效率及客戶體驗(yàn)。藉此可將銀行移動(dòng)支付結(jié)算產(chǎn)品與船民日常生活緊密聯(lián)系在一起，及時(shí)向客戶繳費(fèi)的手機(jī)推送理財(cái)、基金等信息，同時(shí)還可對(duì)船民的水上加油、生活服務(wù)、物流協(xié)調(diào)、水運(yùn)收支等支付需求展開全方位的遠(yuǎn)程金融服務(wù)。此外為控制金融性風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)還采用如下系列風(fēng)險(xiǎn)控制措施：

首先通過(guò)對(duì)船民的走訪和宣傳，提示客戶切實(shí)管理好自己的證書；其次考慮到每天的過(guò)閘船只數(shù)（交易筆數(shù)）相對(duì)固定，且每筆交易金額一般在100元至300元之間，故在系統(tǒng)使用過(guò)程中向客戶重點(diǎn)推薦了快捷方便且安全性可控的掌上K碼（優(yōu)選）或K令支付；最后，該系統(tǒng)面對(duì)的客戶群體相對(duì)固定，且支付服務(wù)及對(duì)賬接口安全可靠，在客戶維護(hù)及交易意外風(fēng)險(xiǎn)的把控上主要通過(guò)遠(yuǎn)程加密監(jiān)控技術(shù)予以支持。

總的來(lái)說(shuō)，通過(guò)對(duì)傳感技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)、控制技術(shù)等現(xiàn)代科技高效集成，以及智慧交通支付的金融創(chuàng)新，將有效推進(jìn)智慧城市、智慧金融、智慧交通領(lǐng)域的跨界融合。