長江經濟帶低收入醫療保障基金建立與管控措施

羅中瑋

摘 要：2003年，中國正式建立了對低收入家庭的醫療保障系統，但廣大低收入家庭的就醫難的問題，自1980年代以來并沒有得到明顯的改善。而長江經濟帶，作為中國重要的經濟地區，在完善低收入醫療保障基金的建立與管控上，就顯得緊迫和必要了。

關鍵詞：長江經濟帶；低收入；醫療保障；基金

一、長江經濟帶低收入醫療基金建立的基本情況

（一）長江經濟帶低收入醫療保障基金的概述

長江經濟帶低收入醫療保險基金的定義和特點

低收入醫療保障基金，具體的可以被定義為：由政府采用行政的手段，通過系統設計和維護、基金籌集和管理、健康維護管理和監督，確保低收入居民獲得基本醫療和預防保健服務的一個全面的醫療保障體系。在醫療保障的范圍內，參保的人員根據自己的經濟狀況，繳納一定金額，然后再由國家和社會公共集團為參保人員繳納剩余的部分資金。在參保人員遭受疾病時，可以抵消部分醫療費用。

首先，低收入醫療保障為參保人員提供社會保障。我們知道由于我國目前醫療救助事業發展緩慢。人們往往在遇到大的疾病或者災難時，無法負擔高昂的醫藥費。有可能得了一次大病，就要花光一個家庭半生的積蓄。所以，這種醫療保障是在居民遭受疾病或者其他意外需要就醫時，提供一定的報銷比例。能夠保障一個家庭不會因為遭受疾病而造成毀滅性的打擊。

第二，低收入醫療保障的目標是提高居民的身體素質。現在大多數的醫療體系只是在人們生病時提供救助。而低收入醫療保障體系不僅在人們生病時提供幫助。在平時也會聯合醫院、衛生所、第三方機構等為納入保障體系的具名提供體檢、養身、衛生知識普及等。能夠很好的幫助人們提高自身的身體素質。

第三，低收入醫療保障為衛生保健提供技術服務。其他的社會保障等，大多數只是提供資金上的支持。我們知道，醫療行業是一個高技術的行業，有的科室往往需要非常昂貴的醫療器械。而低收入醫療保障體系，可以結合自身的特點引進先進的醫療器械，在為納入保障的人們提供服務的同時，也能為其他人們提供醫療服務。從而為我國的衛生行業的發展提供技術服務。

第四，實現過程可以直接參與醫療或醫藥。在其他社會保障項目，為了保證項目的持續運行，往往會尋找銀行等第三方機構來管理基金的運行。并不會直接參與到醫療或者醫藥上來。而低收入醫療保障資金，只能專款專用，是直接投資于醫療和醫藥上的。這樣才能在患者需要的時候能夠提供強有力的支持和保障。

（二）長江經濟帶低收入醫療保障基金體系框架

長江經濟帶低收入醫療保障基金在20世紀九十年代開始試點工作，開始建立低收入醫療保障基金。長江經濟帶低收入醫療保障基金在政府的指導和支持下，由個人自愿加集體的融資方式，主要是向貧困居民提供援助互助系統。參與長江經濟帶低收入醫療基金的居民，在生病住院時，可以得到一定比例的醫療賠償基金，客觀上減少了低收入居民的經濟負擔，在某種程度上解決了低收入居民昂貴的醫療問題。然而，由于長江經濟帶低收入醫療系統的建立仍處于早期，其生存和發展的經濟基礎弱，而且主要面對的是低收入人群，從國家支持加居民繳費的能力上決定了長江經濟帶低收入醫保基金“低資金、低安全級別”分階段的缺陷，因此，目前僅僅依靠長江經濟帶低收入醫保基金顯然不能滿足低收入居民的健康需求。因此，國家應加強長江經濟帶的建立低收入醫保基金的建設和控制。

二、長江經濟低收入醫療基金安全控制

（一）改善長江經濟帶低收入醫療保險基金籌資機制

醫療保險籌資應該是的最重要的，充足的資金是保障長江經濟帶低收入醫療保障體系能夠有效運行的前提條件。因此，我們應該提高衛生保障籌資機制，開辟多種融資渠道，增加總募集資金。首先，合理增加金融投資。長江經濟帶低收入醫療保障是為了保障人們的健康，而居民的健康狀況直接關系到社會的發展。相關調查顯示，導致人們陷入貧困生活的許多因素中，疾病是 首當其沖的，調查表明全球貧困人口中，大約有34%的居民因疾病陷入貧困。難怪民間流傳著說：“辛苦奮斗二十年，一病回到解放前”。從而可見疾病的危害程度。

（二）提高農民的參保率，實現人人享有健康保障

我國憲法規定，公民在年老、疾病、或者喪失勞動力的情況下，有從國家和社會獲得物質幫助的權利。低收入醫保基金建立在長江經濟帶已經存在了一段時間，不過，但總有一些低收入居民不愿意參與衛生保健，從而導致憲法賦予他們得到救助的權利無法得到很好的實現，究其原因，無非有以下四點。首先，不知道有醫療保障；二是了解醫療、衛生保障體系，但是不知道參與之后對于自己有多大的幫助；三是由于經濟困難，無法參加醫療保障；四是認為自己身體健康，不需要參與醫療保障。認為參與醫療保障是在金錢上的一種浪費行為。

為了解決上述問題，提高人們的參與度，實現“人人享有醫療保障”的目標。長江經濟帶發展低收入醫療保障基金設立的工作一定要做以下兩點：

首先，加強宣傳。一方面，讓居民知道有醫療保險可以參加，讓他們突破固有的家庭安全的概念，社會安全意識，讓他們知道，在家庭保障之外，還有更具保障力的社會醫療保障可供選擇。讓他們明白每年只花幾十元錢就可以為自己的健康買一份“保險”；另一方面，要讓居民了解長江經濟帶低收入醫療保障基金的好處，低收入居民由于生活處境和經濟環境等原因，其小資產階級思想濃重，他們在投資上相當保守和謹慎，在看不到切實利益的情況下是不會輕易解囊的。抓好低收入醫療保障宣傳工作，為居民詳細、全面介紹長江經濟帶低收入醫療保障基金的目的、宗旨，當他們認識到參加長江經濟帶低收入醫療保障基金“有利可圖”時，人人參加保險的目標是可達到的。

第二，積極完善醫療救助制度，充分發揮救助基金對特殊困難戶的援助力度，幫助貧困群體參加長江經濟帶低收入醫療保障基金。還可以鼓勵企業、個人幫助經濟困難人群參加新型農村合作醫療。

（三）加強醫療保險基金的管理和監督

長江經濟帶低收入醫療保險基金大，特殊效果，有效的醫療保險基金管理和監督不僅保證了系統的穩定運行，也決定了保護目標的實現，所以不容小覷。在基金管理，首先，應該配置理解金融、會計、統計的專業業務人員來管理信息的采集和傳輸，確保基金賬戶是公開透明的，是有序的工作。而對于這些人員工資管理等標準可以參考國家制定的有關公務員的標準。其次，也可以由政府委托商業保險公司代為管理。保險公司管理專業化水平高，有著較多的風險控制和調整的經驗，能夠設計和執行具體醫療保險基金的運行和操作，可以減少風險和浪費。然后，如何防止貨幣貶值造成的基金縮水，促進價值管理方面。基金可以實現商業操作，通過科學、合理安排基金投資運作，追求最大利益，從而達到該基金醫療價值的保證。另外，由于長江經濟帶低收入醫療保障基金是幾萬萬低收入居民的“保命錢”，在對基金的監管上，應傾注更多的精力。我國建立直屬于國務院的社會保險基金委員會應當作為長江經濟帶低收入醫療保障基金的最高監管機構，然后根據需要設置某一地區的社會保險基金理事會派出機構，代表國家行使監督和管轄權，逐步建立和完善醫療保險基金集中監管模式。同時，充分發揮勞動保障行政部門監督、專門監督部門和新聞媒體等社會監督職能，建立主輔結合，多層監管醫療保險基金結構；其次，明確監督內容。監督主體行使監督職責的過程中，確保數據搜集、付款、預算、決算等方面進行全面、仔細的監督，監督人員應當認真履行監督職責，堅持原則，善于發現問題，有勇氣克服困難，第三，注意工作方法。監管當局應全面組織檢查醫療保險基金，隨時抽查，監控，接受群眾的監督和舉報，加強案件調查的指導和調查。勞動和社會保障部門根據當地實際情況，研究有效的工作機制和方法，加強日常監督檢查，及時解決基金的風險。（作者單位：重慶工商大學）