基于B/S架構的農商銀行信貸管理系統設計與實現

崔予嘉

（湖北工業大學，湖北 武漢 430068）

基于B/S架構的農商銀行信貸管理系統設計與實現

崔予嘉

（湖北工業大學，湖北 武漢 430068）

隨著信貸業務的快速發展和變化，XX農商銀行對信貸管理的處理效率提出了更高的要求，因此本系統以Oracle作為后臺數據庫進行系統功能開發，利用XML技術實現了系統與其他業務子系統的集成，整個系統以B/S三層架構模式實現，保證了系統具有良好的易用性、安全性、可靠性和可維護性，文章從系統體系結構、主要模塊設計進行說明。

信貸管理；農商銀行；功能模塊

隨著XX農商銀行存貸款規模的逐年快速增長，對農商行的信貸管理及其業務開展提出了新的較高的要求。目前，銀行現行的信貸業務的管理模式仍相對分散，主要表現在貸前、后管理，臺賬管理和信貸流程管理環節中，這已遠遠不能滿足XX農商銀行保障資產質量和降低金融風險的要求。為了實現農商銀行信貸管理業務的信息化管理，提高銀行風險管理能力，完善客戶資料、提高客戶服務質量、改進內部工作效率，農商銀行迫切需要建設適合自身發展的信貸管理系統。

1 系統體系結構設計

1.1 系統邏輯架構設計

該信貸系統主要包括客戶信息管理、客戶信用評級管理、受理與審批、貸款發放管理、貸后管理等。系統采用三層B/S結構進行開發，系統邏輯架構設計主要分為展現層、業務邏輯層、數據層，系統的邏輯架構如圖1所示。

圖1 系統邏輯架構圖

（1）展現層：這里采用GUI，Browser方式來實現應用程序的表示層功能。

（2）業務邏輯層：業務邏輯層依功能可劃分為客戶信息管理、客戶信用評級管理、受理與審批、貸款發放管理、合同管理、貸后管理等功能。

（3）數據層：數據層是系統的基礎，用于存放信貸管理系統中用到的所有數據。數據層的數據操作組件向業務層提供統一、規范的數據操作對象，用于屏蔽業務數據的存儲、組織和訪問的細節，實現業務數據的充分共享。

1.2 系統網絡拓撲設計

農商銀行信貸管理系統的應用服務器、Web服務器以及數據庫服務器均部署在總行，其他分行使用總行內網或者公網通信，通過銀行接口及其他專用通道進行數據交互，完成信貸數據的交互。用戶通過銀行內部網絡訪問應用服務器，經過防火墻的授權后，用戶進入系統進行操作，并通過現有系統調用數據。為了確保網絡安全，用戶的IP和MAC地址必須經過授權，非法的地址會被防火墻攔截，無法對系統進行訪問。

1.3 系統功能設計

根據農商銀行信貸管理業務的實際需求，該信貸管理系統主要功能包括客戶信息管理、客戶信用評級管理、貸前調查管理、貸款受理審批、貸款發放管理、貸款合同管理、貸后管理、利息管理等功能模塊。

1.4 系統數據庫設計

系統自動信用評級采用系統設定的評級模型，依據的信息包括客戶的基本信息、財務情況、股票債券資產和關聯資產等信息。人工信用評級采取的方式則是客戶經理根據調查、查閱、掌握的客戶各種各樣的信息進行信用評級?？蛻粜庞迷u級管理E-R圖如圖2所示。

圖2 信用評級E-R圖

1.5 系統安全設計

XX農商銀行信貸系統在設計時就設定了較強的抵御入侵的能力，對于數據庫的安全問題，主要采用世界上最新的管理技術。對于局域網絡一般有以下3種危害：（1）越權訪問；（2）人為故意損壞網絡；（3）人為不正當操作。對于那些人為故意的損壞網絡以及人為的不正當操作，可以在管理層以及軟件方面建立一個有效的監管機制。

2 系統主要模塊詳細設計

2.1 信貸受理與審批詳細設計

信貸受理與審批管理主要完成從貸款申請到貸款審批放款的全部過程，這部分功能是信貸管理系統的核心模塊，限于篇幅僅以貸款申請時序圖為例說明，如圖3所示。

圖3 貸款申請時序圖

2.2 貸后管理詳細設計與實現

系統遵照貸后管理的現實需求，給出了多樣的貸后管理功能，主要包括以下幾點：個人貸款檢查：對發放后的貸款相關部門給予定期和不定期檢查，尤其是假按揭、項目風險及核銷等情況給予重點監控；按揭項目檢查：已簽署按揭協議的按揭項目相關部門給予定期和不定期檢查，尤其對假按揭、起訴情況等進行重點監管；合作單位檢查：對開發商等合作單位的擔保能力、信用等級等資質進行實時監管，并對相關檢查結果備案。貸后管理模塊主要完成貸款業務的貸后管理功能，對貸款貸后的各項業務進行管理，其中包括提前還款、貸后回訪、貸款5級分類、風險預警等功能。

信貸管理人員，通過JSP提交至Struts的Action，再由Action調用JavaBean，JavaBean對后臺數據庫查詢借據的靜態信息，可以在頁面操作已獲得的信息，從而可以方便信貸工作人員儲存此信息，可以在后臺進入系統記賬接口。貸后處理模塊主要的功能以及相互關如圖4所示。

圖4 貸后管理類圖

3 結語

隨著農商銀行信貸管理系統部分業務的上線運行，幫助農商銀行規范了業務處理流程；更加高效、準確地處理信貸業務；提高了信貸業務處理的效率；避免了人工處理所導致的差錯；方便了對于信貸工作的管理和監督。因此本研究基于B/S架構的農商銀行信貸管理系統設計與研究具有良好的科學性。

[1]黎萍，杜洋，耿祥義.面向服務的銀行信貸管理系統研究[J].電腦知識與技術，2010（28）：7985-7987.

[2]張海霞.淺談我國企業信息化建設的誤區[J].科技創業月刊，2004（7）：209.

[3]邢德海，齊二石，董旭源.基于SOA的國有銀行數據集中管理系統分析與設計[J].北京理工大學學報（社會科學版），2007（5）：114-116.

Credit management system design and implementation of rural commercial bank based on B/S

Cui Yujia
（Hubei University of Technology, Wuhan 430068, China）

With the rapid development and change of credit business, higher requirements on the treatment efficiency of XX rural commercial bank credit management is putting forward, this system uses Oracle as database to canrry on system function development, realizing the integration of the system with other business system by using XML technology, and realization of the whole system by using B/S three layer architecture, to ensure that the system has good usability, security, reliability, and maintainability, this paper described from the system structure, the design of main modules.

credit management; commercial bank; function module

崔予嘉（1991— ），男，廣西南寧。