數(shù)據(jù)治理 建立長(zhǎng)效機(jī)制

“十一五”時(shí)期銀行數(shù)據(jù)大集中后，對(duì)數(shù)據(jù)的規(guī)范管理、質(zhì)量改進(jìn)及應(yīng)用機(jī)制建設(shè)成為擺在信息主管面前的重要課題。

“我們2003年就開(kāi)始搞大數(shù)據(jù)?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行軟件開(kāi)發(fā)中心趙維平表示，“當(dāng)時(shí)遇到很多困惑，如技術(shù)路徑、平臺(tái)選型方面的問(wèn)題。最終，我們選擇了自主可控的技術(shù)路徑：基礎(chǔ)硬件、基礎(chǔ)軟件、數(shù)據(jù)模型、工具平臺(tái)和制度管理都是自主可控的。”

趙維平介紹說(shuō)：“農(nóng)行的大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，硬件方面我們采用華為RH2288系列，基礎(chǔ)軟件方面我們引進(jìn)了南大通用的MPP架構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)，從28個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)擴(kuò)展至后來(lái)的56個(gè)節(jié)點(diǎn)，非結(jié)構(gòu)化、結(jié)構(gòu)化的上游生產(chǎn)數(shù)據(jù)基本都放在MPV架構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)中。數(shù)據(jù)模型方面，我們結(jié)合先進(jìn)建模理論，融合了范式和維度思路?；A(chǔ)工具方面，我們以自主開(kāi)發(fā)為主，制定了一套比較完備的規(guī)范、制度、方法和標(biāo)準(zhǔn)。”

農(nóng)行大數(shù)據(jù)平臺(tái)有著比較清晰的邏輯架構(gòu)?！霸跀?shù)據(jù)源層，全行幾乎所有生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)已納入進(jìn)來(lái)，通過(guò)交換平臺(tái)實(shí)現(xiàn)上游數(shù)據(jù)生產(chǎn)和下游數(shù)據(jù)消費(fèi)系統(tǒng)之間，總分行之間，總行各應(yīng)用系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)交互。”趙維平解釋說(shuō)，“在數(shù)據(jù)分析挖掘方面，我們按業(yè)務(wù)細(xì)分領(lǐng)域落到不同的應(yīng)用系統(tǒng)中去嘗試實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，我們也在加大對(duì)各類(lèi)算法，聚類(lèi)、分類(lèi)、回歸、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等的研究，注重?cái)?shù)據(jù)分析人才的培養(yǎng)?！?/p>

在探索大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，中國(guó)銀行推出的中銀開(kāi)放平臺(tái)是一個(gè)實(shí)踐產(chǎn)品。中國(guó)銀行總行軟件中心上海分中心副總經(jīng)理牛曉峰介紹說(shuō)：“這個(gè)平臺(tái)獲得了2015年人民銀行的科技進(jìn)步獎(jiǎng)。其設(shè)計(jì)思路是將中國(guó)銀行整體數(shù)據(jù)進(jìn)行歸并整理，開(kāi)發(fā)出1000多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)API接口，并將這些接口開(kāi)放給中行各分行及客戶(hù)，他們可以通過(guò)API訪問(wèn)并使用中行數(shù)據(jù)，加工后獲得想要的應(yīng)用結(jié)果?！?/p>

對(duì)于如何更為有效地釋放銀行數(shù)據(jù)價(jià)值，牛曉峰認(rèn)為三個(gè)方面比較關(guān)鍵。“一是在合規(guī)前提下要更有效、充分地利用銀行外部數(shù)據(jù)服務(wù)；二是以應(yīng)用為驅(qū)動(dòng)，要做大數(shù)據(jù)應(yīng)用的場(chǎng)景產(chǎn)品；三是通過(guò)將結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化，線上、線下的數(shù)據(jù)有機(jī)提煉并整合起來(lái)，從而更精準(zhǔn)地建設(shè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)?！?/p>

四大銀行中，中國(guó)建設(shè)銀行擁有龐大用戶(hù)基數(shù)，目前手機(jī)銀行用戶(hù)數(shù)達(dá)1.8億多，網(wǎng)上銀行近2億?！半S著手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行及微信銀行三大互聯(lián)網(wǎng)渠道的建立及用戶(hù)數(shù)的累積，我們應(yīng)用大數(shù)據(jù)的場(chǎng)景和基礎(chǔ)已經(jīng)具備?！敝袊?guó)建設(shè)銀行信息技術(shù)管理部資深經(jīng)理林磊明表示。

他認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行做大數(shù)據(jù)主要為解決三大問(wèn)題?！耙皇翘嵘蛻?hù)識(shí)別，二是利于客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范?！?/p>

目前，建行已成立上海大數(shù)據(jù)分析中心，隸屬于信息管理部門(mén)。林磊明表示：“建行大數(shù)據(jù)平臺(tái)設(shè)計(jì)遵循架構(gòu)先行，在功能架構(gòu)上希望做到盡可能完備，并能及時(shí)反映到業(yè)務(wù)流程中去。目前，我們?cè)诖髷?shù)據(jù)平臺(tái)上已經(jīng)取得一些成果，如我們能向客戶(hù)經(jīng)理提供實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)服務(wù)，已經(jīng)總結(jié)出挖掘類(lèi)、數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室、機(jī)器查詢(xún)、儀表盤(pán)、固定報(bào)表、自動(dòng)查詢(xún)等六類(lèi)數(shù)據(jù)應(yīng)用模式。同時(shí)，我們通過(guò)建立‘模型實(shí)驗(yàn)室，支持大數(shù)據(jù)模型研發(fā)，并快速部署至生產(chǎn)環(huán)境中去。此外，通過(guò)位置服務(wù)終端識(shí)別技術(shù)應(yīng)用，我們?cè)阢y行風(fēng)險(xiǎn)事件規(guī)避和防范方面有了比較不錯(cuò)的應(yīng)用成效。”

總的來(lái)看，“十二五”期間，各大銀行主管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)數(shù)據(jù)積累、改善并持續(xù)改進(jìn)質(zhì)量的關(guān)注度提升，并有意識(shí)地構(gòu)建數(shù)據(jù)治理平臺(tái)和相關(guān)機(jī)制。但業(yè)內(nèi)專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理部門(mén)仍然缺乏，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的同業(yè)共享機(jī)制也尚未建立。