寧夏金融支持科技創(chuàng)新研究

（中國人民銀行 銀川中心支行，寧夏 銀川 750001）

寧夏金融支持科技創(chuàng)新研究

祁永忠

（中國人民銀行 銀川中心支行，寧夏 銀川 750001）

近年來，寧夏金融系統(tǒng)認真落實各項政策措施，金融支持科技創(chuàng)新工作取得了一定的成效。但科技型企業(yè)普遍缺乏核心技術(shù)，無形資產(chǎn)比重大，抵質(zhì)押登記系統(tǒng)普及程度不高，政府信貸風險補償機制不到位等因素制約著寧夏金融支持科技創(chuàng)新的推進，建議通過大力推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記平臺、強化知識產(chǎn)權(quán)保護力度、完善科技型企業(yè)貸款風險補償機制等措施推動金融支持科技創(chuàng)新工作開展。

金融支持；科技創(chuàng)新；政策措施

科技型中小微企業(yè)作為創(chuàng)新體系中最具活力和發(fā)展前景的重要元素，在技術(shù)創(chuàng)新、活躍經(jīng)濟、繁榮市場、增加就業(yè)、壯大財源等方面，具有至關(guān)重要的作用。長期以來，由于科技型中小微企業(yè)具有高風險、輕資產(chǎn)等特點，融資難始終是擺在科技型中小微企業(yè)面前難以逾越的“頑癥”。近年來，寧夏完善區(qū)域信貸政策體系，狠抓信貸政策落地，科技企業(yè)融資規(guī)模不斷擴大、融資結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)升級持續(xù)推進、一批科技成果得到轉(zhuǎn)化，金融支持科技創(chuàng)新工取得了一定的成效。

一、金融支持寧夏科技創(chuàng)新的具體措施

1、制定有針對性的區(qū)域信貸政策。自治區(qū)政府下發(fā)了《寧夏“五優(yōu)化兩對接”普惠金融工程實施方案》，方案將“優(yōu)化科技文化金融服務(wù)”作為“五優(yōu)化”重要內(nèi)容納入整體方案規(guī)劃，按照“形成合力、先行先試、一縣一品、一行一策和防控風險”的總原則，將科技文化金融服務(wù)與貨幣政策工具、財政扶持政策有效對接，通過建立科技文化金融服務(wù)創(chuàng)新主辦行、試點行、示范行制度，引導(dǎo)金融機構(gòu)廣泛開展金融服務(wù)創(chuàng)新推廣，推動優(yōu)化科技文化金融品牌化、批量化、產(chǎn)品化運作，以產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新為抓手，加大對科技產(chǎn)業(yè)的有效金融支持。自治區(qū)科技廳、文化廳、人民銀行銀川中心支行等八部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強金融支持科技與文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從大力培育和發(fā)展服務(wù)科技文化產(chǎn)業(yè)的金融組織體系、加快推進科技文化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、積極擴大科技文化企業(yè)直接融資規(guī)模、大力培育和發(fā)展科技文化產(chǎn)業(yè)保險市場、建立促進科技文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信用增信機制、完善政策協(xié)調(diào)和配套實施機制等六個方面著手，引導(dǎo)轄區(qū)各金融機構(gòu)積極開發(fā)適合文化產(chǎn)業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，合理調(diào)配金融資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，切實強化科技創(chuàng)新金融服務(wù)工作。截至2016年8月末，寧夏信息傳播、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款余額10.22億元，科學研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款余額5.04億元，較年初增加2.74億元。

2、靈活運用定向貨幣政策工具。綜合運用再貸款、再貼現(xiàn)、宏觀審慎評估體系等貨幣政策工具，將金融機構(gòu)支持科技創(chuàng)新情況納入小微企業(yè)信貸政策評估，對金融支持科技創(chuàng)新力度大的金融機構(gòu)在再貸款、再貼現(xiàn)等方面給予適當傾斜，完善宏觀信貸政策指引，引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)落實“綠色信貸”政策，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，壓縮“高污染、高耗能、產(chǎn)能過剩”產(chǎn)業(yè)信貸，轄內(nèi)一批科技成果得到轉(zhuǎn)化應(yīng)用、企業(yè)科技含量得到提升，一定程度上解決了科技成果轉(zhuǎn)化的難題。

3、設(shè)立了寧夏科技型中小微企業(yè)風險補償專項資金。為有效緩解寧夏科技型中小微企業(yè)貸款困難，寧夏科技廳聯(lián)合財政廳設(shè)立了寧夏科技型中小微企業(yè)風險補償專項資金。風險補償專項資金遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、利益共享、風險共擔”的原則，貸款風險由自治區(qū)、各市、縣（區(qū)）及合作金融機構(gòu)共同承擔，通過對金融機構(gòu)的貸款損失補償，實現(xiàn)金融機構(gòu)對輕資產(chǎn)、甚至無抵押資產(chǎn)的初創(chuàng)型科技企業(yè)敢貸款能貸款，解決初創(chuàng)期科技型中小微企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化過程中貸不到款問題。同時合作金融機構(gòu)還將在風險補償專項資金規(guī)模的基礎(chǔ)上給予5-10倍放大的貸款授信，實現(xiàn)了財政資金的支持放大效應(yīng)。

4、大力引導(dǎo)科技型企業(yè)直接融資。針對科技型企業(yè)融資難、融資渠道單一現(xiàn)狀，人民銀行銀川中支加強宣傳，積極協(xié)調(diào)，強力推動科技型企業(yè)區(qū)域集優(yōu)中期票據(jù)發(fā)行工作。2014年12月23日，寧夏科技廳認定的高技術(shù)企業(yè)——寧夏吳忠儀表有限責任公司在中國銀行間市場交易商協(xié)會成功注冊發(fā)行區(qū)域集優(yōu)中期票據(jù)，注冊金額6000萬元，期限3年。這是寧夏首只注冊成功的中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)中期票據(jù)。該區(qū)域集優(yōu)債的發(fā)行將有效緩解寧夏吳忠儀表有限責任公司的資金困難，為寧夏科技型企業(yè)直接融資起到良好的示范、帶動作用。

5、積極支持中衛(wèi)西部云基地建設(shè)。西部云基地A3數(shù)據(jù)中心位于寧夏中衛(wèi)市，占地面積3000畝，可容納超過400萬臺服務(wù)器。項目依托北京中關(guān)村品牌、科技、人才、項目等優(yōu)勢，發(fā)揮寧夏中衛(wèi)電力、土地、資源等方面條件，開創(chuàng)以北京為“前店”發(fā)展完善云計算產(chǎn)業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)，以寧夏為“后廠”重點建設(shè)大型數(shù)據(jù)中心的“前店后廠”的合作模式，是寧夏經(jīng)濟轉(zhuǎn)型重大項目。自該項目開工建設(shè)以來，人民銀行銀川中支密切跟蹤該項目的進展情況，前期做了大量的調(diào)研和準備工作。

6、金融機構(gòu)探索金融支持科技型企業(yè)的新辦法。全轄金融機構(gòu)積極采取創(chuàng)新征信手段、擴大抵押品范圍、循環(huán)貸款、貸款展期、前置審批等方式，在信貸風險可控的前提下，解決科技型企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)貸款難題。

寧夏銀行金融支持科技創(chuàng)新的做法具有典型性。該行實施科技型企業(yè)扶優(yōu)金融計劃，多措并舉擴大科技型企業(yè)信貸投放。立專門從事科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)的特色支行，專職開展寧夏銀行在區(qū)內(nèi)的科技與金融合作創(chuàng)新，并將該支行打造為集科技評估、咨詢、法律、財務(wù)、融資、培訓(xùn)等多功能為一體的綜合性科技金融服務(wù)中心。將商標權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)納入抵（質(zhì)）押品范圍，研發(fā)針對科技型企業(yè)的信貸產(chǎn)品，為科技型中小企業(yè)提供新的融資途徑。寧夏銀行成功以寧夏勤昌滾動軸承制造有限公司名下的發(fā)明專利“一種圓錐滾子軸承的外圈的制造方法”為該企業(yè)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)1000萬元，誕生寧夏首例知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。

二、寧夏金融支持科技創(chuàng)新存在的問題和不足之處

1、科技貸款額度小，對科技創(chuàng)新支持力度不足。科技創(chuàng)新的資金來源包括企業(yè)投入資金、政府投入資金和其他資金。其中，企業(yè)資金是科技創(chuàng)新資金的最主要來源，其次是政府資金，其他資金占比較低。在企業(yè)投入進行科技創(chuàng)新的資金中，絕大多數(shù)來源于企業(yè)自籌，企業(yè)從金融機構(gòu)獲得科技貸款進行科技創(chuàng)新的額度較小，占比較低，銀行對科技創(chuàng)新發(fā)揮的支持作用有限。

2、科技金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品種類少，服務(wù)缺乏針對性。目前，銀行信貸品種種類少，期限跨度小，不能針對科技企業(yè)的不同發(fā)展階段，提供具有針對性的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。

3、直接融資比重低，資本市場支持作用有限。在寧夏外部融資結(jié)構(gòu)中，銀行貸款居于主導(dǎo)地位，占到80%左右，債券、股票、短期票據(jù)、中期票據(jù)等直接融資融資比重較低，說明寧夏資本市場還不發(fā)達，有待進一步發(fā)展。同時，風投機構(gòu)、保險機構(gòu)等各類機構(gòu)介入金融創(chuàng)新的積極性不高。

三、制約寧夏金融支持科技創(chuàng)新的因素

科技型企業(yè)普遍缺乏核心技術(shù)，持續(xù)盈利能力偏弱。寧夏地處西北內(nèi)陸，轄內(nèi)沒有足以支撐科技型企業(yè)快速發(fā)展的科研、人才、市場和政策環(huán)境，科技型企業(yè)普遍缺乏核心技術(shù)，企業(yè)持續(xù)盈利能力偏弱，貸款信用風險較大。

1、科技型企業(yè)普遍無形資產(chǎn)比重大，無足夠的有形資產(chǎn)抵押物。據(jù)抽樣調(diào)研分析，企業(yè)申請貸款時，因抵押擔保條件達不到銀行貸款條件占比達到40%以上，位居企業(yè)貸款難的首要原因。

2、抵質(zhì)押登記系統(tǒng)普及程度不高。“專利權(quán)質(zhì)押登記與許可備案系統(tǒng)”，“商標專用權(quán)質(zhì)押登記系統(tǒng)”、“著作權(quán)質(zhì)權(quán)登記系統(tǒng)”等知識產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)推廣普及程度不高，金融機構(gòu)發(fā)放知識產(chǎn)品質(zhì)押貸款時存在重復(fù)質(zhì)押風險和質(zhì)押處置難題。

3、政府信貸風險補償機制不到位。就當前實際情況看，自治區(qū)科技金融專項資金和技型中小微企業(yè)風險補償專項資金還存在申請程序復(fù)雜、補償范圍過窄、補償力度不大的問題，對信貸資金的撬動作用有限。同時，擔保體系不完善，信用評級機構(gòu)較少，科技企業(yè)的信用意識和信用觀念不強，信用環(huán)境有待完善。風險補償機制的缺失進一步加劇了科技企業(yè)的融資困難。

四、政策建議

1、進一步深化與科技部門的合作。金融機構(gòu)要主動與當?shù)乜萍肌⒇斦块T接洽溝通，了解轄內(nèi)科技發(fā)展的相關(guān)政策和發(fā)展規(guī)劃，建立銀、政、企合作機制，堅持科技政府推薦項目、金融機構(gòu)獨立審貸、多方聯(lián)合監(jiān)管的模式，不斷完善聯(lián)系合作機制。

2、將科技型小微企業(yè)作為金融支持小微企業(yè)的重點。人銀行要加大貨幣政策工具操作力度，綜合運用再貸款、再貼現(xiàn)、宏觀審慎評估等貨幣政策工具，適時將金融支持科技型小微企業(yè)引入貨幣政策參數(shù)，建立金融支持科技型小微企業(yè)的正向激勵機制，通過差別化的信貸政策引導(dǎo)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提高技術(shù)含量和產(chǎn)品附加值，增強小微企業(yè)盈利能力。

3、大力推廣“專利權(quán)質(zhì)押登記與許可備案系統(tǒng)”，“商標專用權(quán)質(zhì)押登記系統(tǒng)”等知識產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)，擴大科技型企業(yè)可抵押品范圍，解除商業(yè)銀行的后顧之憂。

4、強化知識產(chǎn)權(quán)保護力度。知識產(chǎn)權(quán)是科技型企業(yè)的核心資產(chǎn)，知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓費用是科技型企業(yè)的重要營收來源，只有知識產(chǎn)權(quán)得到有效保護才能激發(fā)科技型企業(yè)的創(chuàng)新熱情。

5、完善科技型企業(yè)貸款風險補償機制。創(chuàng)新財政支持企業(yè)方式，完善政府資金引導(dǎo)機制，從拓寬中小企業(yè)融資渠道入手，以直接補貼向融資杠桿轉(zhuǎn)變，撬動放大金融資本，集中扶持企業(yè)升級、產(chǎn)業(yè)升級和科技型中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化。

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（責任編輯：劉 康）