湖北省農村金融發展對農民收入增長的影響分析

摘要：對湖北省農村金融發展與湖北農民收入增長影響進行分析，為制定符合湖北省農民收入增長要求的農村金融發展政策提供基礎。

關鍵詞：湖北省；農村金融；農民收入

中圖分類號：F323.8 文獻標識碼：A 文章編號：0439-8114（2016）12-3226-02

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2016.12.057

Abstract： The influences of rural financial development on the peasants' income growth in Hubei province were analyzed， the rural financial development policies were put forword to meet the requirements of the peasants' income growth in Hubei province.

Key words： Hubei province； rural finance； peasants’ income

“三農”問題是關系到中國經濟發展和社會穩定的核心問題之一，其中農民收入的增長更是關乎國計民生。農民收入的增長離不開農村經濟的發展，而農村經濟的發展又必然需要農村金融的大力支持[1-3]。但是現階段農村金融市場普遍面臨著市場失靈、商業性金融機構以及傳統的信貸方式不愿意將農業和農民納入理想的融資對象等困境[4-5]。農村金融作為農村經濟發展中最為重要的資本要素配置制度，在農村經濟發展中起著至關重要的作用。農村經濟發展所需的資金籌集更多地需要通過農村金融體系和農村金融市場來獲取。一個良好的農村金融支持體系對促進農業生產要素優化組合、實現農業產值迅速增長、農民快速增收起著舉足輕重的作用[6-7]。

1 湖北農村金融發展現狀

由于農村金融服務的成本高、資金回流緩慢、信貸風險大，使得很多的金融機構不愿意涉足于農村金融市場；另外，立足于農村經濟市場的農村信用合作社也逐漸將目標集中于農村的企業和少數富裕的農民，大部分急需資金的農民卻得不到農村金融機構的信貸，這進一步阻礙了農村經濟的發展和農民收入增長，同時也不利于農村金融的發展。

表1顯示，湖北省農業貸款和農村貸款不僅絕對值偏低，而在湖北省金融機構貸款總額中所占的比例相當低。2005-2014年，湖北省農業貸款總額為74.0～90.8億元，2009年湖北省農業貸款總額最高，為90.8億元，而2010-2014年湖北省農業貸款總額與2005-2009年相比下降趨勢。2005-2014年，湖北省農村貸款總額逐年增加，由2005年的340.1億元增加到2014年的1 310.2億元，但在湖北省金融機構貸款總額中所占的比例僅為5.03%～7.24%。2005-2014年，湖北省農業貸款在湖北省農村貸款中所占的比例由2005年的5.81%下降到2014年的5.43%。湖北省農村金融發展并不樂觀。

2 湖北農村金融發展現狀

湖北省是一個農業大省，其農村土地幅員遼闊，農村中小型企業以及農民的分布比較分散，這將會增加農村金融機構對農村金融資產的管理成本。同時，農村農業生產規模較小，農民對資金的單次需求額度小、次數多，導致金融機構的管理成本較高。此外，農村經濟基礎薄弱、農民的收入低、有價值的可抵押資產幾乎沒有，同時，農業易受自然因素的影響，這些極大地增加了金融貸款的風險，導致很多金融機構甚至是專業的農村金融機構都不愿意向農民和農村中小型企業貸款。

目前，湖北農村金融市場還沒有形成一個完善的且符合農村經濟發展要求的制度環境和競爭秩序，政府對農村金融市場準入的嚴格控制維護了現有農村金融機構的壟斷地位，減少了競爭，卻不利于農村金融服務質量的改善，農村金融市場上單一的金融機構和單一的金融產品不能滿足“三農”金融服務需求的多樣性和層次性。

與此同時，市場上出現了一批非正規金融組織機構。非正規金融組織借貸操作簡單、合同內容簡單且實用，同時對于借貸參與者的素質要求也不是特別高；非正規金融組織由于其自身的規模小、組織靈活、借貸時間比較易于掌握，這些都大大降低了農村非正規金融機構的交易成本，非正規金融組織的成本較低而且其借貸機制靈活也吸引了很多的農民及農村中小企業的青睞。但是，由于農村非正規金融活動的自發性和盲目性特征十分明顯，內部管理機制非常不規范，其相應的風險管理與制約機制很不健全，因此不可避免地存在一定的風險。

3 湖北省農村人均收入現狀

湖北省擁有66.1%的農村人口。農業仍然屬于弱質產業，基礎設施薄弱。從圖1可知，2009-2013年湖北省農村人均收入均略低于全國平均水平，2014年略高于全國平均水平，湖北省農民人均收入與東部經濟發達省份浙江省的差距較大， 2014年湖北省和浙江省農民人均收入分別為9 892元和19 400元，2009-2014年湖北省農村人均收入是浙江省的50.99%～54.40%。2009-2014年湖北省農村人均收入年增長率為16.64%，全國農村人均收入年增長率為13.95%，浙江省農村人均收入年增長率為14.21%，湖北省農村人均收入年增長率高于浙江省和全國農村人均收入年增長率。

4 湖北省農村金融對農民收入影響的分析

湖北農村金融不能充分滿足農村經濟發展對金融服務的快速增長的需求。農村金融機構的金融資產占整個金融機構的資產總量的份額并不是很大，2005年底湖北農村金融機構資產總額僅占湖北金融機構總資產額的19.7%，與全國農村金融機構的發展程度相比，湖北農村的金融發展還處于較低水平，農村、農業以及農民收入的提高和改善迫切需要農村金融的有力支持。

從湖北農村金融發展和農民收入分析來看，湖北省農村金融的發展從長期來看具有可持續性。對農民收入以及農村經濟發展均具有長期的積極促進作用。農村金融與農民收入之間存在著密切聯系，而且二者之間也存在著長期均衡的相互關系。農村金融體系的改革關鍵是要提高農村金融的效率，進而解決農村及農業的資金緊缺問題。效率是農村金融市場的核心，不僅關系著社會儲蓄能否順利轉化為長期投資進而促進經濟的長期持續增長，而且還關系到農村經濟增長、農民收入增長的發展模式。

盡管目前農村金融與農民收入之間還存在著一定的供需失調的問題，但從國家層面來看，仍需要進一步加強農村金融發展對農民收入水平持續增長的作用，充分發揮農村金融對于農民收入乃至農村經濟發展的促進作用，實現農民收入穩步增加。

參考文獻：

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