GIS在財產保險中的應用研究

摘 要：信息技術的發展對社會生產和生活方式帶來了巨大的變革，空間信息技術作為信息技術發展的重要產物，在近年來發展突飛猛進。同時GIS作為空間信息技術的核心也得到了極大的發展，并且開始廣泛應用于其他領域。文章將詳細介紹GIS地理信息系統，并就在財產保險中的應用進行分析探討，希望利用GIS的技術和方法，為財產保險提供決策支持服務。

關鍵詞：GIS；財產保險；保險業；信息管理

地理信息系統（GIS）是結合地理學與地圖學以及遙感和計算機科學，用于輸入、存儲、查詢、分析和顯示地理數據的計算機系統。近年來隨著GIS的迅速發展，開始廣泛應用于不同領域，其中在財產保險領域的應用開始引起關注，并形成了一定的研究成果。如中國人民保險公司、中科軟科技股份有限公司、北京大學遙感與地理信息系統研究所和北京興瑞風電子科技有限公司四家單位聯合開發的“財產保險防災減損技術研究”課題就是最好的例子，為了探討GIS在財產保險領域的應用，文章希望借此機會發表幾點看法，供業內人士參考探討。

1 地理信息系統（GIS）簡介

地理信息系統（Geographic Information System，簡稱GIS）是綜合地理學、地圖學、遙感以及計算機科學所形成的產物，能夠高效的輸入、存儲、查詢、分析和顯示地理數據，簡單來說，GIS就是對所發生的事件以及現象進行成圖和分析。GIS在近年來的發展十分迅猛，并廣泛應用于各行各業當中。而計算機信息技術的發展，也使得GIS如虎添翼，其功能和優勢得到了進一步的拓展，尤其是在近年來計算機大容量存儲介質、多媒體技術等融合到GIS當中，使得GIS的應用范圍和功能得到了顯著提升。地理信息系統主要由五個部分構成，即計算機硬件系統、計算機軟件系統、空間數據、應用人員（包括系統開發人員和GIS技術的最終用戶）和應用模型。主要的功能表述如下：

（1）能夠輸入、儲存、管理和分析空間信息并形成數據。

（2）能夠制作適用于各種用途的地圖、圖像、數據等，給專業人員提供數據參考和決策幫助。

（3）空間統計和分析，基于GIS的空間統計和分析能夠確定地理要素之間的空間關系，為專業人員在處理各類專業問題上提供數據支持，這也是GIS最顯著的特征。

（4）輔助研究和決策，通過借助計算機模擬分析方法，應用于空間數據產生更加準確的信息，對復雜的空間現象實現更加準確、快速的過程與動態分析。

GIS最大的特征在于它的區域和空間分析屬性，不但能夠進行空間數據管理，同時還能夠通過空間分析課程上常規方法難以得到的分析決策信息，這一點優勢值得指出。GIS在保險領域的應用前景十分廣闊，是重大自然災害應急評估系統建立的基礎，通過利用GIS能夠對災情進行迅速的評定。

2 我國保險業現狀

2.1 償付能力不足

償付能力是保險公司財務狀況的最低標準，也是保險公司經營的核心指標。指的是保險公司的資產規模要超過其負債規模。根據保監會的數據統計，保險行業整體償付能力溢額9382.8億元。根據現行保險管理暫行規定標準，保險償付能力差額大于20%小于40%者，保險行業監管機構可以對其采取整頓、停止部分業務甚至停業的處理方式，不足差額大約40%時，公司可以依法向人民法院申請破產。可以看出保險償付能力是保險業發展的根基。同時根據有關數據統計表明，2011年以來有超過50家保險公司通過股東增資高達650億元，與往年相比規模增加一倍。保險業的償付能力不足不但會對保戶的利益產生影響，同時對保險業的整體發展也會帶來不利，對國家整體的金融體系造成破壞。

2.2 數據量大

對于財產保險市場來說，有不同職務，不同性質的投保人，每一位投保人必定會產生非常詳細且復雜的客戶信息、保單信息等，保險業的數據整理和保存都需要大容量的數據庫進行操作。

2.3 缺乏有效的管理系統

伴隨著我國經濟的不斷發展，財產保險對我國金融體系的影響越來越明顯，是影響國民經濟健康穩健運行不容忽視的重要因素。保險公司對于保險中相關事項的管理目前較為低級，對投保人以及保險相關業務處理缺乏有效的管理系統。尤其是在如今財產保險業務越來越多樣化，客戶信息資料越來越重要的背景下，亟需一個半智能的系統收集和整理資料，除此之外，管理系統對已發生的災害程度做出預測，這對于保險公司加強賠付管理意義重大。

3 GIS應用于財產保險的過程

3.1 基本構架

利用GIS能夠直觀的反映出保險責任以及風險信息的地理分布，為保險公司開展工作提供了極大的便利，能夠便捷的查詢災害損失信息，能夠幫助保險公司能夠更好地以客戶為中心開展工作，GIS應用于財產保險領域，構建了災害損失評估和風險預測的模型和方法，為保險公司的災害評估提供了科學的方法。基本構建采用了三層結構B/S方式，通過瀏覽器直接連接到服務器，使用十分便捷。

3.2 基本信息查詢

GIS有非常實用的定位功能，可以在電子地圖上隨意的漫游，同時也可以進行數據查詢，如建筑物、道路、保單等信息的查詢，通過SQL查詢輸入邏輯表達式即可查找到用戶所需要的主題信息，進而給工作人員在進行分析和決策上提供幫助。

3.3 空間統計

財產保險的保單數據樣本中，經常需要統計分析幾何特征的最小值、最大值、均值等數據，進而得出財產保單空間實體特征的先驗概率、方差、眾數或直方圖的基礎上，可以得到財產保單空間實體特征的先驗概率，進而根據各領域知識發現共性的幾何知識。基于GIS的Arcview軟件能夠對表格數據進行歸納和統計，應用于財產保險中能夠對財產保單的保費數據計數、求平均數，最大值、最小值等信息進行歸納統計。

3.4 評估理賠功能

GIS能夠根據災害保險區域實現保險快速理賠，基于GIS制定恢復重建總體規劃和分類計劃，組織實施重建。就目前來說，國外大型保險公司一般對保險區、保險災種進行管理，如將保險區的建筑物、生命線等工程引入到GIS系統當中，方便在平時保險業務開展和運行的過程進行管理，并迅速的進行評估和理賠。

4 結束語

相較于國外發達國家來說，我國GIS的發展和應用時間較晚，但是GIS結合數據庫應用于財產保險領域能夠極大提升工作效率，操作簡單便捷，GIS系統的自動檢測和綜合分析也與保險公司的風險控制和提升經營決策水平有著十分重要的聯系，GIS應用于財產保險領域的前景十分看好，具有十分重要的應用價值。

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作者簡介：鄭世強（1984，08-），男，籍貫福建省長樂市，北京師范大學減災與應急管理研究院碩士研究生，就職于中國人民財產保險股份有限公司福清支公司。研究方向：自然災害風險管理。