互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

摘 要：最近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融成為人們生活中不可缺少的一部分，其在為群眾生活帶來(lái)便利的同時(shí)，也為傳統(tǒng)的銀行業(yè)帶來(lái)了不小的影響。為此，作者以自身高中生的眼光分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響，希望能夠?yàn)殂y行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)幫助。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融模式；傳統(tǒng)銀行業(yè)；影響

互聯(lián)網(wǎng)金融模式是一種伴隨著科技發(fā)展而誕生的新的金融發(fā)展方式，這種金融模式的便利性更強(qiáng)，能夠?yàn)橛脩舻纳顜?lái)非常多的便利，但是，傳統(tǒng)的銀行業(yè)卻因此受到了不小的影響，據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融模式在一定程度上抑制了傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，作者認(rèn)為這種影響分為積極影響和消極影響，具體包括以下幾點(diǎn)。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的消極影響

1.1 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊

互聯(lián)網(wǎng)金融模式給用戶帶來(lái)最大的便利就是其支取更加方便，減少了去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，而且使用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行投資更加便利，其獲得的回報(bào)也比較可觀，所以，眾多的傳統(tǒng)銀行用戶開(kāi)始轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融模式。傳統(tǒng)的銀行業(yè)在這種形勢(shì)下，業(yè)務(wù)量明顯降低，銀行的存量大幅降低，相反，像支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)金融則因此獲得了較多的資金存量，許多傳統(tǒng)的銀行不得不主動(dòng)和互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行合作，以保證自身的資金存量處在合理的范圍內(nèi)。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)影響非常大。

1.2 傳統(tǒng)銀行的金融媒介作用被削弱

傳統(tǒng)銀行通過(guò)吸收社會(huì)存款發(fā)放貸款，起到金融媒介的作用，自身的經(jīng)濟(jì)效益也因此獲得大幅的提升，但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融誕生之后，其也涉足到金融媒介環(huán)節(jié)中，由于互聯(lián)網(wǎng)金融融資的渠道更加簡(jiǎn)單，其發(fā)放貸款的過(guò)程也相對(duì)簡(jiǎn)單，較之傳統(tǒng)的銀行業(yè)有了明顯的改善，以阿里金融為例，通過(guò)淘寶網(wǎng)推出的“信用貸款”服務(wù)，能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)帶來(lái)充足的貸款，這樣有利于用戶增加貸款需求，而且，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融，用戶能夠繳納多種費(fèi)用，包括水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等，以前群眾繳費(fèi)需要到專門的銀行或者營(yíng)業(yè)廳，現(xiàn)如今繳費(fèi)的方式更加簡(jiǎn)單，能夠有效地減少時(shí)間浪費(fèi)，作者的家中就使用這種互聯(lián)網(wǎng)支付的方式進(jìn)行繳費(fèi)，生活便利性大大增加[1]。

1.3 傳統(tǒng)銀行客戶流失

由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有較多的便利性，使得傳統(tǒng)銀行業(yè)的用戶開(kāi)始轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融，雙方的競(jìng)爭(zhēng)也因此增加，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?yàn)橛脩魩?lái)更多更好的服務(wù)，而傳統(tǒng)的銀行業(yè)則很難做到這一點(diǎn)。據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)顯示，目前，我國(guó)支付寶用戶已經(jīng)突破一億大關(guān)，每天的交易數(shù)都在一億筆以上，這是一個(gè)非常龐大的數(shù)字，由此可知，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)帶來(lái)了非常大的沖擊。

1.4 傳統(tǒng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加劇

我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)由于自身的業(yè)務(wù)量減少，自身獲得的存款資金也大幅降低，在這種情況下，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就隨之增加，當(dāng)出現(xiàn)大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)，銀行業(yè)會(huì)面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，政府也會(huì)因此承受較大的影響，由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅會(huì)影響銀行業(yè)的業(yè)務(wù)量，在一定程度上也會(huì)影響銀行業(yè)的生命。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)的積極影響

2.1 促使傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)的銀行業(yè)正在受到互聯(lián)網(wǎng)金融模式的巨大沖擊，在這種形勢(shì)下，傳統(tǒng)的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)努力實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，而不是一味地尋求政府的庇護(hù)，只有實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型，才能獲得更多的客戶。從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型提供了動(dòng)力，也有利于銀行業(yè)用戶獲得更好的體驗(yàn)，對(duì)社會(huì)的幫助也更大。

2.2 加快傳統(tǒng)銀行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程

現(xiàn)如今是一個(gè)高度信息化的社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠獲得成功就是借助了信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，傳統(tǒng)的銀行業(yè)在信息化、網(wǎng)絡(luò)化方面還有非常大的提升空間，目前傳統(tǒng)銀行紛紛發(fā)展網(wǎng)上銀行、電子銀行、手機(jī)銀行和其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，通過(guò)這種方式與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)這種方式也挽回了大量的用戶，這說(shuō)明傳統(tǒng)的銀行業(yè)只要敢于實(shí)踐，積極適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，就能獲得成功。我國(guó)的銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程還處在比較初級(jí)的階段，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)在此基礎(chǔ)上進(jìn)行更加深入細(xì)致的研究，找出更加可行的實(shí)施方案，減少操作風(fēng)險(xiǎn)，滿足客戶自主性、個(gè)性化服務(wù)的需求，從而實(shí)現(xiàn)盈利方式的改變[2]。

3 傳統(tǒng)銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略

3.1 提升服務(wù)水平

傳統(tǒng)的銀行業(yè)在應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式時(shí)，應(yīng)當(dāng)積極提升自身的服務(wù)水平，首先，要優(yōu)化自身的業(yè)務(wù)流程，讓傳統(tǒng)銀行客戶在最短的時(shí)間內(nèi)通過(guò)簡(jiǎn)單的操作方式辦理各類業(yè)務(wù)，這樣群眾能夠獲得更好的體驗(yàn)。其次，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)提升自身的服務(wù)體驗(yàn)，對(duì)該行業(yè)的工作人員進(jìn)行專門的培訓(xùn)和考核，使得工作人員的服務(wù)水平和能力得到提升，而且，要努力打造服務(wù)型銀行，讓銀行的服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。第三，優(yōu)化現(xiàn)有的金融產(chǎn)品，我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)現(xiàn)有的產(chǎn)品存在許多問(wèn)題，例如對(duì)客戶的回報(bào)較低，操作流程非常繁瑣等，這些問(wèn)題在互聯(lián)網(wǎng)金融中則沒(méi)有體現(xiàn)，這樣就增加了銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，只有增加自身產(chǎn)品的維度，減少不必要的操作流程，才能為用戶營(yíng)造更好的體驗(yàn)，這樣可以為那些資金積累較少但是敢投資且接受風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的年輕人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品打開(kāi)方便之門[3]。

3.2 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式

傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢(shì)是自身的資金實(shí)力較為雄厚，這是互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法比擬的，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到自身的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步增加用戶的信任感，轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營(yíng)方式，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道和互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷渠道的有機(jī)結(jié)合，還可以增加自助服務(wù)的覆蓋面，辦卡、轉(zhuǎn)賬等操作都可以交由用戶自己辦理，并降低用戶在各環(huán)節(jié)的費(fèi)用，這樣用戶使用自助服務(wù)的可能性就大大增加，不用再到銀行窗口等待辦理，這樣既分散了客戶人流也能使銀行不流失一些習(xí)慣于使用自助式服務(wù)機(jī)器的人群。

總之，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)的銀行業(yè)，都具有自身的優(yōu)勢(shì)和不足，雙方既是相互競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，又是相互依存的關(guān)系，雙方應(yīng)當(dāng)吸收對(duì)方的優(yōu)點(diǎn)，規(guī)避自身的不足，實(shí)現(xiàn)互利共贏，讓用戶獲得更好的金融體驗(yàn)，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融行業(yè)的快速健康發(fā)展，我國(guó)的政府應(yīng)當(dāng)在這方面給予更多的支持，促進(jìn)兩者協(xié)調(diào)健康發(fā)展，作者的見(jiàn)解和認(rèn)知還存在一定的不足，希望觀者能夠批評(píng)指正。

參考文獻(xiàn)

[1]羅微.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析[J].中國(guó)商貿(mào)，2013（13）：32.

[2]孫華堅(jiān).互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響及對(duì)策分析[J].時(shí)代金融，2014（11）：29.

[3]費(fèi)洋.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊分析[J].商，2014（2）：20.