我國航天保險發(fā)展及對策建議

□ 曲克波 周 華

航天保險是指為航天器制造、運輸、組裝、測試、加注、發(fā)射以及發(fā)射后的變軌、在軌運行等活動可能發(fā)生事故所造成的各項損失承擔賠償責任的保險。航天保險是航天發(fā)射的“避風港”，是防范航天風險、開展損失補償、保障航天活動可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。

航天保險的基本內(nèi)容

航天保險的險種。從保險性質(zhì)看，航天保險主要包括財產(chǎn)險和責任險兩大類，二者均可能貫穿于航天發(fā)射活動的全過程。其中，航天財產(chǎn)險按航天活動流程分為四類：一是發(fā)射前保險；二是從火箭意向點火至起飛保險；三是衛(wèi)星發(fā)射保險；四是衛(wèi)星在軌保險。航天責任險是針對航天器制造、運輸、發(fā)射以及在軌等各項過程中對第三者造成損害所進行的保險。在有航天人員在內(nèi)的航天器發(fā)射活動中，還有針對航天員及其他航天相關(guān)人員投保的人壽、健康及意外傷害等人身保險。

航天保險的承保。航天保險一般有兩種承保模式：一種是在保險經(jīng)紀人協(xié)助下，被保險人將航天保險項目推向保險市場,并由多家保險人共保。另一種是一家保險公司全部承保某一航天項目,而后在保險經(jīng)紀人協(xié)助下，作為原始保險人在國際航天保險市場上安排分保。

航天保險的理賠。航天保險理賠有其獨有特點。以衛(wèi)星在軌運行保險為例，由于衛(wèi)星在太空軌道上運行，人們無法接近受損保險標的，損失程度和賠償金額的分析與計算方法要在承保前加以明確。保險人與被保險人往往根據(jù)以往經(jīng)驗，對發(fā)生損失的各種可能和情況進行評估，并在保險合同中加以明確規(guī)定。在索賠程序上，包括了損失通知、損失證明、損失單證、賠付決定和進行理賠等環(huán)節(jié)。

保險費率及期限。航天保險費是投保人購買保險合同向保險商支付的款項。保險費通常用保險費率表示，其高低與衛(wèi)星發(fā)射的失敗率大致成正比關(guān)系，大約為發(fā)射失敗率的1.2～1.5倍。影響保險費率的因素包括星箭可靠性、保障范圍、保額大小、市場形勢、市場承保能力等。在保險期限方面，一般采取發(fā)射加在軌期限保險業(yè)務，目前，發(fā)射加在軌期限1年的保險合同是市場主流。

我國航天保險發(fā)展歷程

總體來看，我國航天保險經(jīng)歷了由封閉到開放、由壟斷的政策性保險到按市場化運作的蛻變。

一是初創(chuàng)時期（1986～1997年）。我國的第一份航天保險是由中國人民保險公司承保的1986年長征三號火箭發(fā)射東方紅二號衛(wèi)星項目。20世紀90年代初期，隨著長征火箭開始承攬對外發(fā)射服務，我國航天保險得到持續(xù)發(fā)展。當時，國內(nèi)只有中國人民保險公司和中國太平洋保險公司兩家保險公司承保衛(wèi)星發(fā)射保險，承保能力較低，大部分保額需要到國際航天保險市場進行分保。

二是壟斷時期（1997—2004年）。1996年，在長征三號乙火箭發(fā)射國際708衛(wèi)星失敗后，對長征火箭發(fā)射購買保險帶來較大困難。為此，1997年，國家指定中國人民保險公司牽頭組建中國航天保險聯(lián)合體，為長征火箭的發(fā)射提供政策性保險。但由于該聯(lián)合體承保能力有限，保險金額較大的項目仍在國際上安排再保險。

三是市場化時期（2004年至今）。

2004年，針對江泰保險經(jīng)紀公司《關(guān)于風云二號C氣象衛(wèi)星發(fā)射保險問題的緊急請示》，中國保險監(jiān)督管理委員會做出批復：“同意在客戶(投保人)自主選擇的基礎上，按照商業(yè)化運作原則，安排衛(wèi)星發(fā)射的保險和再保險業(yè)務。”這讓我國航天保險嘗試與國際接軌，并開始按照商業(yè)化、市場化運作方式安排衛(wèi)星發(fā)射保險。

我國航天保險發(fā)展現(xiàn)狀

當前,我國航天保險的條款內(nèi)容、承保范圍、除外責任等方面都直接向國際航天保險市場看齊。

從保險主體來看，投保人包括中國長城工業(yè)集團公司或中國航天科工集團公司等承制單位、中國衛(wèi)通公司等運營單位，以及業(yè)務星用戶部門；承保人包括中國人民保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司、香港保險公司等保險公司；保險經(jīng)紀人主要有江泰保險經(jīng)紀公司等。

從承保能力來看，目前，參與航天保險項目的26家保險公司的注冊資本達1053億元（169億美元），折合國內(nèi)航天保險市場一次衛(wèi)星發(fā)射保險的理論承保能力約1.6億美元，實際承保能力達到1.5億美元，接近西方發(fā)達國家水平。

從風險角度來看，長征系列運載火箭的技術(shù)已經(jīng)進入成熟期，發(fā)射風險較小，截至2016年11月，我國長征系列運載火箭共完成86次發(fā)射任務，將100多個航天器成功送入預定軌道，發(fā)射成功率達到97.67%，運載火箭的可靠性和高密度發(fā)射能力持續(xù)增強。

從市場監(jiān)管來看，航天保險市場監(jiān)管主體為保監(jiān)會。在《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》中指出，要加快發(fā)展再保險市場，加大再保險對航空航天、核電等國家重點項目的保障力度。國防科工局按照《民用航天發(fā)射項目許可證管理暫行辦法》規(guī)定，在許可證持有人提交生效的第三方責任險保單后，批準出廠申請，同時，國防科工局可根據(jù)需要，確定哪些衛(wèi)星需要投保等。

從政策法規(guī)來看，目前我國暫無關(guān)于航天保險的專門性法律法規(guī)，相關(guān)的法律規(guī)范均散落在其他法律法規(guī)規(guī)章中。如在《保險法》《民用航天發(fā)射項目許可證管理暫行辦法》《財政部、國家稅務總局關(guān)于衛(wèi)星發(fā)射保險業(yè)務有關(guān)問題的函》等法律法規(guī)規(guī)章中都有相關(guān)條款。中國保監(jiān)會關(guān)于在航天保險中保險經(jīng)紀等問題的專項意見也是我國國內(nèi)法層面規(guī)范航天保險的重要組成部分。

我國航天保險發(fā)展面臨的問題

一是保險覆蓋面有待進一步擴大。從投保范圍看，目前我國航天保險多數(shù)用于商業(yè)衛(wèi)星（火箭）或業(yè)務衛(wèi)星（火箭）發(fā)射，軍用衛(wèi)星發(fā)射一般不投保險，科研衛(wèi)星（如量子衛(wèi)星）發(fā)射僅投第三方責任險，投保率遠低于國際市場。從投保險種看，國內(nèi)衛(wèi)星業(yè)主只針對第三方責任險、發(fā)射險以及在軌保險進行投保，很少投發(fā)射前保險，不能達到風險的全面覆蓋。

二是第三方責任險的責任限額有待明確。根據(jù)聯(lián)合國關(guān)于空間物體對第三方造成損害的責任公約規(guī)定，發(fā)射國政府對因發(fā)射給第三方造成的財產(chǎn)損失、人員傷害負有絕對賠償義務。美、俄及歐洲等均對航天發(fā)射購買第三方責任保險有明確規(guī)定。目前，我國對第三方責任險的投保限額還沒有明確規(guī)定，一般通信衛(wèi)星投保責任險為1億美元，小型遙感衛(wèi)星與科研星為5000萬美元，搭載小衛(wèi)星為1000萬美元。

三是發(fā)射風險評估能力有待提高。作為航天大國，我國雖然已經(jīng)形成了一個航天保險市場，且在承保能力上可以比肩歐美。但目前國內(nèi)涉足該領(lǐng)域保險商的航天專業(yè)水平尚不足，比如，國內(nèi)保險公司缺乏航天領(lǐng)域?qū)＜遥L險分析能力較低，在風險評估、核保報價能力等方面與國際航天保險市場就存在著一定差距。

四是航天重大技術(shù)裝備保險補償機制有待補充。為推動重大技術(shù)裝備創(chuàng)新應用，財政部、工信部和保監(jiān)會共同發(fā)布了《關(guān)于開展首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補償及時試點工作的通知》，提出針對列入《首臺（套）重大技術(shù)裝備推廣應用指導目錄》的重大技術(shù)裝備特殊風險，由保險公司提供定制化的首臺（套）重大技術(shù)裝備綜合險、承保質(zhì)量風險和責任風險。當前，航天類重大技術(shù)裝備尚未列入《目錄》中，相關(guān)航天企業(yè)還未能享受到該政策優(yōu)惠。

五是市場法規(guī)制度有待完善。從世界范圍來看，歐美發(fā)達國家均出臺了航天保險相關(guān)法律制度。從國內(nèi)情況看，一方面，目前我國國內(nèi)法層面缺乏一部規(guī)范航天保險的基本法律，相關(guān)法律法規(guī)缺乏系統(tǒng)性和邏輯性。立法主體不同，立法層級不高，為航天保險中各方主體的適用造成了極大的困難。另一方面，我國承接外國商業(yè)衛(wèi)星發(fā)射活動越來越頻繁，但國內(nèi)保險公司承接外國保險的條件與程序還缺乏相應的規(guī)定，一定程度上阻礙了我國航天保險的對外發(fā)展。同時，關(guān)于航天保險糾紛處理的具體法律規(guī)定缺位，給航天保險的糾紛解決，尤其是涉及航天保險的國際賠償法律程序適用等問題帶來了極大困難。

我國航天保險發(fā)展面臨的形勢

隨著我國航天技術(shù)不斷發(fā)展及星箭發(fā)射數(shù)量的不斷增加，航天保險模式也將呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。

未來國內(nèi)航天保險市場必須應對當前我國最大運載能力的“長征五號”新一代運載火箭、“長征六號”“長征七號”新型運載火箭以及“長征十一號”固體運載火箭等新技術(shù)狀態(tài)。航天保險公司將更加深入地了解新形勢下航天活動的潛在風險，特別是對于在承保在軌保險過程中，由于沒有足夠數(shù)據(jù)可供研究情況下，將需要進行更加細致深入的技術(shù)風險分析。對于航天器而言，產(chǎn)品可靠性確立，是一個漫長的過程。通常一個新型衛(wèi)星平臺推出后，需要經(jīng)過2～3次飛行才能基本暴露問題，逐漸走向成熟，被市場所認可和接受，保險公司才能對之制定一個合理的保險費率。只有在可靠性被確認后，這些新一代或新型運載火箭和衛(wèi)星的發(fā)射保險費率才有可能達到發(fā)射價格的12%～15%的水平。

當前，雖然航天保險市場屬于賣方市場，保險費率保持相對較高的水平，但由于市場的周期性變化特點，航天保險市場終將走向買方市場。隨著新一代或新型運載火箭發(fā)射次數(shù)的增多，如果其可靠性能維持在一個相當高的水平，其發(fā)射保險費率將會逐漸下降。同時，衛(wèi)星技術(shù)的不斷突破和發(fā)展，將有助于降低在軌保險費率。當前我國宏觀經(jīng)濟環(huán)境的改善將有利于國內(nèi)航天保險公司不斷提高保險能力。保險能力的提高，將有助于保險公司通過降低保險費率來爭奪國內(nèi)或國際航天保單。

隨著國際航天保險市場的不斷完善，市場的供求關(guān)系將起關(guān)鍵作用。低保險費率都能吸引更多保單，高保險費率則推動保險市場加大承保能力，同時會提高保險市場競爭。在保險費率確定方面，航天器的可靠性起著重要作用。發(fā)射失敗率過高將威脅航天保險市場的穩(wěn)定性，同時直接影響未來航天發(fā)展規(guī)劃和實施。提高航天器的性能及可靠性才是減少風險、降低保險費率的根本途徑。

我國航天保險發(fā)展的對策建議

一是借鑒國外相關(guān)航天保險立法經(jīng)驗，在當前正在編制的《航天法》中對航天保險加以系統(tǒng)明確的規(guī)定。這有助于銜接我國目前航天保險的相關(guān)法律規(guī)范，有利于形成邏輯周延、體系完整的航天保險法律制度，有助于我國航天活動對外拓展。

二是建議提高航天保險的覆蓋率，實現(xiàn)航天發(fā)射活動的全覆蓋。同時，建立航天活動第三者強制保險制度，根據(jù)不同類型的航天器，對第三方責任限額設置不同的大小。

三是深入貫徹落實首臺（套）政策精神，積極開展航天重大技術(shù)裝備保險補償機制，充分利用財政資金杠桿作用，發(fā)揮保險風險保障功能，降低航天重大技術(shù)裝備研制風險，促進航天高端裝備轉(zhuǎn)型升級。

四是探索建立新型的糾紛解決機制。隨著我國商業(yè)航天發(fā)射活動的增加，由此引發(fā)的航天發(fā)射保險糾紛也會日益增加，尤其是涉及其他國家和公民個人的航天保險糾紛，如航天發(fā)射活動對他國公民造成的損害糾紛、國際保險聯(lián)合體承保航天保險的糾紛等。由于這種航天保險糾紛涉及的主體多元，單純通過中國國內(nèi)法或者國內(nèi)的糾紛解決機制無法及時有效地解決，有必要探索建立一套新型的航天保險糾紛解決機制。

五是完善我國航天保險的監(jiān)管體系。一方面，與其他傳統(tǒng)保險相比，航天保險的法律規(guī)范有著自身特點，包含著國際公約和雙邊協(xié)定等，所以在對航天保險進行監(jiān)管時應當加以區(qū)分。另一方面，航天保險經(jīng)紀人在航天保險商業(yè)化發(fā)展過程中起到極其重要的作用，對其應當合理監(jiān)管，明確其市場主體的地位，充分發(fā)揮其在航天保險市場發(fā)展中的作用。另外，政府應明確航天保險監(jiān)管目的，改善航天保險監(jiān)管手段，減輕政府財政負擔，為我國航天事業(yè)發(fā)展提供良好保障。