立保同步 保調對接司法創新機制助力金融機構清收不良貸款

中國進出口銀行法律事務部副總經理 李 丹

立保同步 保調對接司法創新機制助力金融機構清收不良貸款

中國進出口銀行法律事務部副總經理 李 丹

進出口銀行是直屬國務院領導的、政府全資擁有的國家政策性銀行，主要職責是為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優勢的企業開展對外承包工程和境外投資，促進對外關系發展和國際經貿合作，提供金融服務。我行1994年成立，1997年出現了第一起訴訟案件，即通過訴訟方式清收不良貸款，目前歷史累計發生訴訟案件將近400件。因為此前我行采取的是集中管轄的訴訟管理體制，因此這些案件全部是在北京市法院系統審理和執行。

下面，我結合中國進出口銀行通過訴訟方式清收和化解不良貸款的實踐經歷，對北京四中院一系列創新工作機制談一些自己的體會和感想。

一、近年來，受實體經濟放緩、國內外經濟形勢惡化等因素影響，全國各金融機構不良貸款率陡然升高，新增訴訟案件不斷增加，我行在北京市相關法院的立案數量也急劇增加。進出口銀行作為直屬國務院的政策性銀行，與商業銀行相比，雖然案件總數并不多，但單筆融資金額巨大。此前，我行采用集中訴訟的管理體制，通過約定管轄的方式，將我行在各省的信貸訴訟案件全部約定在北京法院，由北京法院負責案件的審理和執行，因此，北京法院系統，特別是北京四中院對我行訴訟案件數量增加的感受是非常直接和明顯的。我們做了一個統計，我行新增的訴訟案件，有50%是在北京四中院審理和執行的。

二、法院注重程序，但是以往法院工作的特點是從立案、審判再到執行，各部門各階段關聯度不高，存在著銜接不暢，影響效率，合力不強，財產難尋，程序空置等情況，造成無法真正有效幫助金融債權人維護合法權益、破解“惡意逃廢債”以及“地方保護主義”等問題，從而形成了所謂“立案難”“訴訟難”“執行難”。

令人欣喜的是，我們北京法院系統的領導和法官對這些問題不回避，而是敏銳地發現問題，堅決和持續地尋找解決辦法，并將突破口準確鎖定在立案、審判與保全的協調與銜接上，對癥下藥，及時建立了“立保同步、保調對接、立審執銜接”工作機制。

目前，我行在北京四中院提起的全部訴訟案件，均實現了立保同步，立保同步率達到100%。立保同步是將過去各自相對獨立的立案庭立案、審判庭出裁定、執行庭保全，有機統一和并聯到一起，實現了同步啟動，同步進行，不但極大地方便了債權人，而且為接下來及時采取訴訟保全爭取了寶貴的時間，彰顯了司法為民的精神，也實現了司法改革的初衷。

這一全新的訴訟機制，在以往是很難想象的，其效果之好也是難以想象的。我給各位舉個例子，就在2016年6月8日，我行對寧波某公司3筆合計2.3億元貸款在北京四中院提起訴訟。得益于北京四中院的立保同步機制，立案庭和審判庭在一周內就完成了立案、繳費、合議等工作，從而實現了執行庭法官于6月15日便趕赴深圳成功凍結了保證人持有的1090萬股上市公司股票（市值超過1.8億元），迫使當地政府出面協調企業先行償還了我行1.1億元貸款，并承諾在年底前通過政府回購我行抵押土地的方式清償我行剩余1.2億元貸款。目前，我行已經對1.1億元貸款案撤訴，后續1.2億元不良貸款也有望在年內化解。

大家可以看到，通過立保同步，我行實際上只用了7天，就基本化解了高達2.3億元不良貸款，這是非常了不起的。據統計，我行2015年有超過7億元是在北京四中院的大力支持下，通過“立保同步、保調對接、立審執銜接”工作機制實現現金收回的，有效地維護了國有政策性信貸資金的安全。2016年上半年，我行得益于該機制更是直接收回了6億元不良貸款，占到我行通過各法院訴訟收貸總額的七成。

三、北京四中院積極運用“司法建議書”的方式，與金融機構保持良好的互聯互通，有針對性地向金融機構定期反饋該法院在審判過程中發現的問題和漏洞，并提出建議，極大提升了各金融機構的法律工作水平，有效幫助金融機構防范了相應的法律風險，切實解決了困擾金融機構的一些問題。

近年來，大量訴訟案件出現借款人或擔保人惡意失聯、拒絕簽收或因涉刑無法簽收法院應訴通知書的情況，直接導致訴訟案件被迫進入司法公告程序，在占用了大量司法資源的同時，嚴重阻礙了訴訟案件進程，降低了司法效率，對包括我行在內的各銀行不良貸款清收工作造成重大負面影響。

針對這一情況，北京四中院就在2016年上半年，以切實有效維護金融債權為出發點，向各金融機構提出了在合同中約定送達地址以解決“送達難”的司法建議書。這在北京是開創性的嘗試，在全國也是不多見的。

四、此外，在對一些特殊類型融資和擔保案件的審理上（最高額抵押、保理等），北京四中院法官體現出了極高的專業能力，對很多金融產品的理解甚至超過銀行業內人士。

在通過審理案件定分止爭的同時，法官們在提高審判效率，化解糾紛和矛盾方面也付出了很多努力。在審理我行的每個案件中，不僅細致耐心地對訴訟當事人進行闡釋，更重視雙方的調解意愿，主動搭建調解平臺，有針對性地分析調解難點，引導理性選擇，通過調判結合，力求從根本上定分止訴，既實現了公平正義，又兼顧了世情時情。

在銀行眼中，金融審判工作是極其重要的，它不僅僅是金融機構在目前經濟形勢下行的環境下有效維護自身的債權的有力保障，更重要的是它真正代表了“公正效率”與“誠實信用”的社會基本價值，真正體現了司法改革的初衷和夢想。作為當事人，進出口銀行通過參與金融審判實踐，我們切身感受到了司法改革的變化，親眼見證了公平與正義的實現。