構建六大體系確保資金安全隨州確保住房公積金資金零風險

本刊記者 李麗 通訊員 王定志

構建六大體系確保資金安全隨州確保住房公積金資金零風險

本刊記者 李麗 通訊員 王定志

近年來，隨著房地產市場的發展，住房公積金制度覆蓋面不斷擴大，隨州市住房公積金的資金規模與日俱增，管理復雜程度越來越高。記者從隨州市住房公積金管理中心了解到，截止2016年10 月，隨州市住房公積金歸集額達到31.8 億元。巨大的資金量也意味著沉甸甸的責任，為了確保資金運行安全無虞，長期以來，隨州市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）以住房公積金“零風險”運作為目標，通過六大管理體系為抓手，加強系統綜合防控，從而實現崗位自防、機制防控和常態化管理三個環節的相互促進和推動，確保資金的安全運行，推動金融化管理水平逐步走向成熟。

牽住風險防控“牛鼻子”

絕對的權力導致絕對的腐敗，不受監督的權力是極其危險的，這是一條鐵律。構建分權管理體系是隨州中心為筑牢住房公積金廉政風險防控“防火墻”，堅守住住房公積金安全“底線”，采取的首要措施。據悉，為規范領導決策和科室、崗位行為，該中心按照住建部等七部委《關于加強住房公積金廉政風險防控工作的通知》要求，制定了《廉政風險防控指引》、《職能、崗位事權及崗位風險和防控措施》，將風險防控責任落實到科室、營業部、辦事處。《防控指引》就風險類型、風險點、防控措施、控制制度、責任科室、責任領導等，明確了管理中心各科室負責人和責任領導。通過《防控指引》的明確，建立了重大事項集體決策機制，凡是資金年度使用計劃、政策調整、財務收支預決算、增值收益分配等重大事項，都要提請市住房公積金管委會集體決策；該中心對凡涉及人、財、物重大事項，都要通過集體研究，防止權力過分集中、個人說了算。在公積金運作過程中，授權批準與業務經辦、業務經辦與專職復核、業務經辦與會計核算、會計核算與財產保管、會計核算與出納人員、業務經辦與稽核檢查、授權批準與監督檢查、貸款調查與審批、出納與財務檔案的保管等均為不相容職務，都分設崗位由不同人員辦理。權力的分解，形成不同業務環節之間相互制衡、相互銜接和相互協調的公積金管理運行機制。

扎牢風險防控“鐵籬笆”

據了解，隨州中心針對住房公積金業務的特點，對崗位風險點進行了全面排查，共梳理崗位風險點150多個。在此基礎上，該中心健全了防控流程、防控措施，同時制定了一系列配套制度，基本覆蓋了每個科室、每個崗位和每項業務，使公積金管理工作步入了科學化、規范化、專業化的軌道。

隨州中心對每項工作都有規范的標準，工作銜接有規范的流程，每個人員都按標準和流程開展工作，確保崗位責權利高度統一，自覺把管理中心的各項業務置于陽光之下。具體來說，一是做到全面排查風險點。采取認真梳理，找準風險點；全面查找，挖出風險隱患；科學分析，評估風險等級；針對崗位風險點，按照高風險、一般風險、低風險確定每個崗位責任風險等級，針對不同風險等級確定防范責任。二是構筑防控體系。針對不同崗位，設置不同風險點；針對不同的風險點，制定不同的控制標準；針對不同的控制標準，制定不同的控制措施。制定了標準化服務規范、三大業務辦理標準、資金調撥管理辦法等幾十項內部管理與服務制度。三是明確崗位職責，加強風險預警防控。制定崗位責任制，對各科室、各崗位權責進行了明確，編制職責職權目錄，繪制職責運行流程圖，逐項標明具體承辦崗位、辦理時限、職責要求、監督制約環節、投訴舉報途徑和方式等。在崗位管理防范上，突出崗位職責、風險點預警防控責任制，科學制定細化科室、個人崗位職責和行為規范，使不相容崗位和職務之間相互監督、相互制約，形成有效的內部制衡機制。建立動態跟蹤檢查制度，從受理的承辦科室、辦理人員及受理辦結日期、進展情況、辦理結果等進行全程跟蹤檢查。

實時監控 讓信息“多跑腿”

信息化水平在一定程度上代表著行政部門的治理水平，隨州中心從2010年開始對原有系統進行升級，打造更加安全、高效的信息技術管理體系。

記者了解到，近年來該中心先后出臺了《隨州住房公積金信息系統發展方案》、《信息系統崗位操作權限設置方案》、《信息安全保密規定》及《隨州住房公積金信息系統安全管理辦法》等一系列的制度規范。并響應行業頂層設計，實現住建部“雙貫標”，管理中心2016年8月正式上線貫標后的新系統，核心數據庫及核心交易手段實現全國統一標準，新建設的核心機房達到了國家B類建設水平，確保貫標后的信息安全。

據悉，該中心參照商業銀行的系統建設模式，實現資金實時核算，打造準金融化信息管理中心，客戶申請資金當場“秒級”到賬。單位客戶可以實時繳存，對財務的日常業務處理、減少資金流轉風險、實現日清月結都提供了關鍵性保障。與此同時，不斷突出中心管理主體地位。今年8月，該中心同時對委托銀行貸款數據進行比對和移植，實現了貸款數據的全面自主核算，最大化地發揮住建部銀行結算數據采集平臺的作用，保障管理中心實時掌控貸款數據、簡化貸款流程及防范貸后風險。

構建全程痕跡追溯體系

隨州中心的負責人告訴記者，該中心從控制參數、操作痕跡、辦理流程和審批權限等多個方面，對公積金各類業務操作進行控制。一是系統辦理參數控制。將業務辦理類型、金額、期限等數據進行參數化控制，業務辦理錄入基本資料后自動計算出業務適用的可辦理條件。二是業務辦理痕跡控制。所有的業務從申請、復核到歸檔都有明確的操作痕跡，所有業務憑證都進行標準化填充打印設計，所有業務辦理信息都不得填寫或修改，客戶只需在憑證上簽字確認，保留最原始的紙質操作痕跡。三是系統控制流程走向。將提取、歸集、貸款等業務細分為單人操作、雙人操作和多人操作業務，根據不同業務的風險等級，系統自動控制該筆業務的流程走向。四是審批權限區別化設計。系統自動會根據當前操作人的權限等級給予對應的審批權限、審批區域和審批節點，將不同受理網點的業務進行區域化、程序化分離，避免跨區域業務辦理風險。

擰緊風險防控“螺絲釘”

據了解，為構建完善的內審管理體系，該中心在建立獨立內控機構的基礎上，制定了《內部稽核審計工作規則》，建立了日常業務稽核、階段性交叉審計稽核、專項（專案）稽核并重的內審稽核工作機制，并使這項工作常態化。日常審計由分管副主任、稽核審計人員每月對各營業部、辦事處辦理的業務情況進行一次稽核審計，重點對前臺辦理資金歸集、提取、貸款業務流程、規章制度執行情況進行審計。階段性審計每季度由科室、營業部、辦事處抽調人員組成交叉檢查小組，重點對各業務部門內控制度執行情況進行稽核審計。專項稽核審計每半年進行一次，特殊情況可根據需要隨時進行稽核審計，重點對財務管理、繳交管理、保證金管理、崗位操作權限、抵押權證管理等進行專項稽核審計。通過實行日常、階段性、專項（專案）并重的內審稽核模式，并將稽核結果與職工個人績效考核、科室目標考核掛鉤，評先評優掛鉤，不斷提高內審績效。

高懸問責利劍 促進有為擔當

“誰簽字誰負責，誰出問題追究誰”——這是隨州中心建立問責機制的原則之一，增強了全體職工嚴守制度、認真履責的自覺性，有效防范了有章不循、屢查屢犯現象的發生，為業務運行筑起了一道安全防線。

近年來，該中心制定了《住房公積金業務工作過錯責任追究辦法》，配套制定了三項標準和制度，根據《業務辦理標準》和《業務辦理流程》進行責任認定。責任追究的范圍包括貸款、歸集、支取、財務、信息系統、檔案管理、業務規范操作、限時辦結等，對責任追究的行為范圍、責任界限的劃分、責任追究的工作程序、責任追究的處罰種類做了明確規定，凡是失職瀆職、違規違紀的行為都將受到責任追究。凡因工作過錯，違規違紀造成經濟損失的，將承擔追繳、賠償等責任，并視情節輕重，受到不同程度的政紀處分。

受黨和人民重托，隨州市住房公積金管理中心為保障資金安全，提高資金使用效率，更好造福繳存職工殫精竭慮、如履薄冰。隨著6大管理體系的不斷完善，住房公積金零風險運行得到更加有力的保障。截至2016年10月底，新增歸集資金（31.8）億元，審批各類提取（10.7）億元，審批發放貸款（21.8）億元，沒有呆壞賬發生。在公積金個貸大幅增加的情況下，至2016年11月底，貸款金額逾期率為（0.13）‰，個貸風險控制繼續保持良好。