十年農業保險發展起到的作用

十年農業保險發展起到的作用

本欄目由山東省農業廳種植業管理處（農業保險處）協辦

一、為建立我國現代農業風險管理體系建設做出重要貢獻

近20年來，我國傳統農業加快了向現代農業轉變的步伐，包括農業科學技術研究和應用、耕作制度、經營規模、機械化作業等方面，都在發生重要進步和變化，唯獨農業風險管理手段比較落后，而傳統的多種經營、間作、輪作、休耕以及集體經濟等分散農業風險的耕作制度和經營制度、經濟制度已經改變或者消失，這與我國現代農業體系的建設和發展的要求極不相稱，也與我國整體經濟和社會風險管理制度建設的步伐極不協調。商業保險公司在這個過程中曾經努力把保險這種現代風險管理工具和手段引入我國迅速變革的農業經濟制度，但是沒有取得預期的成功。

2006年以來，政策性農業保險的迅猛發展，表明了各級政府和廣大農民對農業風險管理制度建設認識的升華，更反映了在我國加快農業現代化發展的現今，農業生產和農業經濟使用保險這種現代風險管理工具的適應和渴求。為建立我國現代農業風險管理制度奠定了一個良好的基礎。

二、構建了以商業保險公司為主的農業保險供給體制

我國農業保險開始由中國人保一家公司在試驗，2004年，先后有上海安信等五家農業專業保險公司。近年來，又有平安財險、太平洋財險、華農財險、中國人壽財險等十多家財產保險公司加入供給行列，形成了商業保險主渠道供給結構。

三、對農業的經濟補償作用得到有效發揮

保險的最直接的意義就是組織補償基金并對災害損失進行補償。在這方面，我國政策性農業保險在這10年里初步發揮了它的經濟補償職能。據中國保監會的統計，僅2011～2015年“十二五”期間，我國農業保險累計為10.4億戶次農戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農戶支付賠款914億元。2015年，農業保險提供風險保障1.96萬億元，同比增長20.42%，約占農業 GDP的32.27%；賠款支出260.08億元，約占農作物直接經濟損失的9.64%，是國家農業災害救助資金的7倍。特別在重特大災害面前，農業保險發揮了突出的作用。

四、充分體現了獨特的保險再分配功能

保險區別于救濟的一個重要方面就是它具有獨特的保險再分配作用。政府對農業災后的救濟在很大程度上取決于政府財力，災害救濟雖然對受災農戶有一定幫助，但無法較好解決農業再生產和農戶特別是主要靠農業生產收入生活的農戶的需要。廣泛和普遍建立的政策性農業保險制度在很大程度上，借助保險的獨特再分配功能，不僅放大了政府支持農業保險資金的補償力度和效果，而且使受災農戶的再生產得以及時恢復。

重要的是，就目前的保障水平設定，農業保險的賠償，對因災受損的農戶是根據保險合同約定的額度，也就是簡單再生產的需要所進行的補償。它所起到的生產和生活保障作用也比其他任何財政和金融手段都更加及時和有效。

五、農業保險成為各級政府“三農”工作的重要“抓手”

從20世紀九十年代，我國經濟已經進入工業反哺農業的發展階段，在整個經濟和社會發展戰略中，政府的強農惠農政策日益增多，繼取消農業稅、增加種糧補貼、農機補貼、柴油補貼等重要財政支持計劃之后，推行和發展農業保險實際上已經成為最新的最重要的強農惠農政策之一，各級政府將其作為保障和改善民生，加強社會保障制度建設的重要措施來實施，不少省已經將農業保險的發展水平列入省、地、縣政府的“民生工程”和“折子工程”，并作為政績考核指標。

農業保險產品的開發和農業保險的發展，在很多領域和一定程度上，解決了政府通過其他手段和措施難以解決的問題。上海通過開發和推出政策性蔬菜價格保險，努力解決多年來難以解決的“菜賤傷農，菜貴傷民”的難題，得到上海市政府的高度認可。新疆在喀什疏附縣，探索為農牧民提供農牧業生產、家庭財產、人身意外等綜合性保險保障計劃，更加全面地發揮了保障和服務農業生產和農民家庭生活的功能，對少數民族地區的農村發展和社會穩定發揮了積極作用。

六、為深化農村金融體制改革做出貢獻

金融抑制是大多數發展中國家的通病，我國也不例外。金融抑制造成農村和農業金融供給不足，制約了農村和農業經濟的發展。農村金融供給不足與農業風險較大、借貸風險較高、交易成本難以控制、農戶收入水平不高、財產擁有量有限、農民信貸地位低下有直接關系。

各國農業保險發展的實踐表明，農業保險一方面使農戶在投保農作物和家畜、家禽等受災后的損失得到及時經濟補償，可以迅速恢復生產和生活，增強了抗風險能力，有效提高了農戶的償債能力。另一方面農業保險與農村信貸的結合，改善了農村信用環境，進一步提高了農戶的信貸地位，促進了農村信貸的發展，在一定程度上解決了農民的借款難問題。近9年來，在保監會、銀監會的支持下，保險機構圍繞建立銀保互動機制進行了多方探索，取得了積極的成果。例如，各家保險公司普遍開發出“保險+信貸”的產品，通過政府資金引導，政府和保險公司共同承擔主要風險的農村信貸支持方式，開創了以保險產品為紐帶，保險公司、政府和銀行共同解決農戶融資難題的新機制。

（趙詠馨）