長寧竹海農商銀行：“兩結合”破解金融扶貧新問題

譚同金

金融是經濟的核心，更是扶貧攻堅的“活水”。當前，扶貧工作已進入“啃硬骨頭、攻堅拔寨”沖刺階段。如何更好地發揮金融先行前導作用，更多地挖掘金融扶貧潛力，是每個金融企業必須認真思考的課題。

2015年以來，長寧竹海農商銀行按照省聯社和各級黨政的工作部署，堅持地方政府主導、全員參與的工作思路，邊干邊探索，堅持“輸血”與“造血”相結合，突出造血功能，民生改善與產業發展相結合，探索出一條在脫貧攻堅中行之有效的“金融扶貧”新路子。

積極實踐 勇于創新

——高度重視，制度先行。長寧竹海農商銀行把金融扶貧工作作為重要政治任務來抓。總行、支行自上而下分別成立了工作小組，組織專班人員對金融精準扶貧工作進行了反復調研，認真分析研究后提出“輸血式”與“造血式”相結合的扶貧思路。制訂了《金融精準扶貧實施方案》《金融精準扶貧考核辦法》等一系列制度措施，把參與金融扶貧納入工作考核，明確扶貧攻堅工作目標，工作開展有據可依、有章可循、有法可行、有責可施。

——廣泛宣傳，深入發動。一是大會動員，召開縣、鄉（鎮）各支行金融精準扶貧動員大會及扶貧貸款工作推進會。二是成立由行領導班子成員及獨立風險官為首的駐村定點幫扶工作小組，組建“鄰里守望”黨員志愿服務隊。三是利用“送金融知識進千村萬戶”和召開“支農懇談會”的良好時機送去金融知識大餐。

——澄清底子，建檔立卡。按照“以村為單位、分級負責、精準識別、動態管理”的原則，各基層行與鄉鎮扶貧專干、“村兩委”一起走村串戶開展調查摸底和建檔立卡工作。截至2016年9月10日，所轄的28個基層機構對建檔立卡貧困戶8721戶100%完成了評級，已對符合授信的建檔立卡貧困戶3908戶100%進行了授信，授信金額11298萬元。

——創新模式，措施到位。1.物質支持與金融扶貧相結合。開展“一日捐”活動。兩年來，單位及員工個人共捐款10萬余元。助學關愛貧困學生。建立了“長寧竹海農商銀行愛心助學基金”。向貧困村貧困大學生開展“助學夢”，大學期間每年給予3000元的助學資金或每月給予學習期間600元的生活補助支持幫助完成學業。愛心匯聚敬老助老。組織黨員幫扶小分隊來到敬老院，為孤寡老人、空巢老人提供生活幫助、情感陪護、心理疏導等服務并送上糧油等物資。

2.對口幫扶與整村扶貧點面結合。駐村幫扶結對子。建立起黨委班子成員及獨立風險官為首的駐村對口幫扶機制措施，落實“一對一”幫扶目標及任務。在去年對口幫扶老翁鎮金光村、勝利村6戶貧困戶的基礎上，今年增加到14戶。截至目前，結對幫扶2個村14戶，送去各項物資114650元，協調項目資金150000元，幫助改善住房2戶，實施產業扶貧14戶，其中4戶在年內率先脫貧。計生幫扶“三結合”。把計劃生育與生產、生活、生育相結合，在物資上幫扶，給予對口聯系24戶幫扶對象現金200元、化肥2袋的扶持；在技術上支持，聘請農業、畜牧方面的專家進行科技輔導。協助抓好村組織建設。為定點扶貧村老翁鎮金光村委會新購置了價值萬余元的辦公桌椅，改善了金光村基層組織辦公條件、辦公環境。

3.民生改善與產業發展相結合。創新制定扶貧信貸產品。擬定了《長寧竹海農村商業銀行扶貧小額信用貸款管理辦法》，明確扶貧小額信用貸款主要對象是轄內在冊貧困戶中，有生產經營能力及項目，以發展種養業為主，兼顧適合家庭經營的其他副業的貧困戶為主，重點開展產業扶貧，兼顧改善居住環境。強化信貸扶貧服務。舉辦扶貧小額信用貸款專題培訓班，就扶貧貸款的對象、條件、額度、利率、期限、時間、進度、質量和操作流程進行詳細的梳理講解。全縣農商行均成立了扶貧貸款專柜，精簡手續、限時辦結。精準發力助推產業發展。制定開展“三特”（特色種植、特色養殖、特色加工）信貸專項行動方案，以特色產業發展帶動周邊貧困農戶脫貧致富。截至目前，已累計發放扶貧貸款552筆，金額為1989.13萬元；累計發放農戶貸款96278萬元，余額比年初增加13037萬元；累計向農業龍頭企業、專業合作社、農村個體工商戶發放項目扶貧貸款75筆，金額為15895萬元。

正視困難 找準癥結

——“等、靠、要”思想依然存在。以往扶貧的模式主要通過對貧困村基礎設施等外部項目的“輸血式”扶貧，沒有與貧困戶自身發展能力提升的“造血式”扶貧結合起來，導致真正貧困戶沒有通過扶貧項目的設施實現脫貧致富，也使一批貧困戶滋生了扶貧就是送錢花的“等、靠、要”想法。

——有效信貸需求不多。貧困戶基本屬于缺乏勞動力、缺乏生產技能和老弱病殘者，金融精準扶貧工作雖然帶來了光明，但他們仍擔心選定的脫貧項目收益前景不明；因為“窮怕了”而更加害怕自身包袱變重，動搖了脫貧致富的信心，所以對扶貧貸款意愿表現不強。

——特色產業后勁不強。長期以來，長寧傳統農產品種養和加工是貧困農戶增收主要來源，脫貧產業不多。常見的果木種植、水產養殖、畜禽養殖等特色農業開發規模小，經營粗放，科技利用率低，多為粗加工和原料型產品，難以形成規模化、現代化產業發展格局；少數種養專業戶沒有品牌意識，產品質量不高，市場競爭力弱，特色經濟優勢沒有得到很好的發揮，貧困農戶增收隨之放緩。

凝聚共識 匯聚力量

——以強化宣傳引導提振脫貧信心。長寧竹海農商銀行將突出“五個注重”（注重向當地黨政領導請示匯報、注重進度和效果的評比考核獎懲、注重風險防控、注重幫助和協調解決貧困戶生產生活的實際困難和具體問題、注重做好宣傳解釋工作）；立足“五個精準”（對象精準、項目精準、條件精準、用途精準、效果精準）走精準扶貧之路，選好幫扶對象，以良好的示范效應帶動貧困群體適應、跟進、分享社會改革發展的新常態和新成果。

——以“支農支小”拉動扶貧整體推進。始終將“三農”、小微企業作為信貸投放的著力點。把握好信貸投放“五個原則”（態度積極、方法得當、行動快速、風險可控、實現脫貧），不斷加大信貸資源的傾斜力度，針對農業產業鏈條提供一攬子金融解決方案。通過對小微企業、涉農企業的信貸支持，帶動更多的貧困人口就業，促進扶貧開發工作整體推進。

——以創業扶貧促進失業群體就業增收。繼續加大信貸支持農村青年、下崗職工、返鄉農民工、因遷失地農民、殘疾人、巾幗婦女、自主創業大學生以及因結構調整、過剩產能化解中失業人員等困難群體創業就業，幫助解決創業資金瓶頸問題。積極促進大眾創業、萬眾創新，創業帶動就業，實現“就業一人，脫貧一戶”。

——以“扶貧先扶志”“授人以漁”。始終堅持“扶貧扶志、扶勤扶能”，聘請專家在定點幫扶村開展科技輔導，帶動科學致富。繼續組織縣域內最大規模養殖企業負責人，為貧困戶帶去前瞻性產業發展理念和現場技術指導。引導轉變理念，引入現代化科學養殖技術，改變傳統粗放型養殖模式；以“專業”的技術，帶動“專一”的產業化發展，做到“小而精、精而強”；引入“成本管理”理念，嚴格控制生產經營成本，有效控制風險，實現預期收益。

——以產業扶貧激發貧困鄉村經濟活力。針對貧困鄉村產業發展規模化偏低、專業化水平不高、市場競爭力不強等問題，要重點圍繞支持因地制宜的特色產業，深入推進“金融支持扶貧惠農工程”。要在黨委政府的統籌下，健全“五個聯動”（財政民政扶貧、科教扶貧、產業扶貧、異地搬遷扶貧、智力扶貧）金融助推脫貧攻堅組織領導和工作機制。加強銀政合作和融資培育、對接，強化貨幣政策工具的運用，將支農再貸款和扶貧小額信貸緊密結合，探索開展各類扶貧資金整體進村，切實提高扶貧效果，創建金融精準扶持示范村、創業扶貧示范基地等。并結合實際探索創新金融產品和服務方式，助推項目和產業發展，增強“造血”功能和發展后勁。

——以普惠金融改善扶貧金融環境。進一步明確發放扶貧小額貸款“五個需要”（是講政治規矩和政治紀律的需要、是敢于擔當履行社會責任的需要、是發展業務的需要、是風險防控持久戰的需要、是立足長遠培育未來客戶的需要）；持續擴大小額信貸金融扶貧服務覆蓋范圍，加大對貧困鄉村的金融資源配置力度。加大電子機具布放，精準開展“拎包銀行”業務，為農村居民提供消費、轉賬、查詢和小額取款等基礎性金融服務，實現貧困鄉村金融服務“村村通”，打通金融服務“最后一公里”。通過“送金融知識下鄉”等活動加大金融知識和產品宣傳普及力度。

（作者單位：四川長寧竹海農商銀行）