淺談加大廣西農村區域發展中金融扶持的對策

郭瀚文

摘要：金融是現代經濟體系的中心，農村區域發展離不開金融的支持。農村區域發展需要多層次、多渠道的資金投入，金融投入是農村區域發展投入的主要資金流。因此，構建農村區域發展金融支持體系十分必要。當前，國務院給予了廣西沿邊金融改革優惠政策，應當充分用好、用活政策，大力發展老、少、邊、山地區的各類金融組織，建立多樣化的農村金融服務體系，創新金融產品，促進農村區域經濟持續、健康的發展。

關鍵詞：農村區域發展 金融支持體系 金融服務

廣西是我國的農業大省（區），地理位置優越、物產豐富，糖料蔗、特色水果、桑蠶繭等農林產品產量保持全國前列，農業發展在全區經濟社會發展中占有重要的戰略地位。廣西又是老、少、邊、山欠發達省（區），隨著人口的增長以及工業化、城鎮化的快速發展，農業發展面臨著農產品供需形勢嚴峻、耕地和水資源緊缺、環境污染和生態退化、自然災害多發重發等方面的困擾，與之同時，農村金融支持乏力也日益突出。2013年國務院出臺《云南、廣西建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》以來，廣西沿邊金融綜合改革得到有序推進，在跨境人民幣業務、完善地方金融組織體系、培育多層次資本市場、推進保險市場發展、推進農村金融改革、建立金融改革風險防范機制方面初顯成效。但作為一個發展中的自治區，目前面臨著商業性金融“獨大”的農村金融體系，如果不加快金融體制的改革，將難以充分滿足農村區域發展日益多元化的金融需求。因此，如何乘黨的十八大和沿邊金融綜合改革試驗區的強勁春風，加快廣西農村金融改革的步伐，進一步改善提供給農戶、價值鏈和涉農經濟的金融服務的廣度與深度，是一個值得研究的問題。作者擬從金融服務農村區域經濟發展方面進行探討。

一、廣西農村區域發展總體資金投入不足，還有創新機制的空間

改革開放以來，廣西的農業經濟和其它領域一樣得到了飛速發展。農村區域發展它沖破了過去農業生產發展所禁固的范疇，囊括了農產品的生產、初加工、深加工以及多渠道的營銷，溝通了農戶、中小企業與銷售市場，實現了一、二、三產業的全面連接，推動了城鎮化的縱深發展。在合理配置和整合資金資源的方式上，由于區域發展過程中存在地區發展的差異、生產技術掌握、農業人口文化素質的差異也會出現變化，對金融服務的需求也相應地會出現變化。但是從目前廣西的國民經濟增長速度來看，由于全省（區）地方政府的財力有限，農業企業的整體實力發展參差不齊，農戶的生產能力、資金實力較弱以及社會資金流入區域發展的渠道不夠順暢，也必然出現農村區域發展所需資金嚴重缺乏的狀況。

（一）金融對農村區域發展固定資產投入不足

農村區域發展需要多層次、多渠道的資金投入，而金融投入是投入主體。目前農業投入主要來自財政、銀行、農戶（家庭開發經營支出）。據《廣西統計年鑒》資料統計：2014全年全社會固定資產投資13843.21億元，比上年增長 16.3 %，扣除價格因素，實際增長14.5%。其中，固定資產投資（不含農戶）13287.60 億元，比上年增長16.7 %，其中：農、林、牧、漁業投資520.16億元，比上年增長12.7%。；農戶投資555.61億元，比上年增長6.1%。全年金融業增加值876.73億元，比上年增長14.9%。短期貸款4689.54億元，比上年末增長9.7%，中長期貸款10803.27億元，比上年末增長13.9%，農業固定資產投資占金融中長期貸款4.8%，但農業固定資產投資金融貸款增長只有0.07%。可見，相對于農村區域發展巨大的金融需求，現有農村金融投入不足。

（二）信貸產品和服務不能滿足農村區域發展需要

信貸資金對三農支持不足，貸款品種季節性明顯，資金需求和信貸支持不相適應。一是農業生產企業在發展過程從技術的更新改造、市埸開發、新產品的研發，以及農業基礎設施的完善都需要大量的資金支持，二是農村城鎮化的發展建設、信息化建設也需要大量的資金支持。銀行從自身利益的出發，提高了貸款門檻，資金來源不足阻礙了農業企業的快速發展。

（三）資本充足率較低，農村信用社“一枝獨秀”撐起支持農業發展主渠道的職能

由于農業銀行上市改革的需要其在各農村的營業網點減少，加之農發行業務縮小并實施定項定額支持，農村信用社實際上擔負起到了扶持農業企業發展金融來源主渠道的任務，面對新農村建設和農村區域蓬勃發展而產生的資金需求，資金不足、抵御風險的能力也相對較差，顯得力不從心。

（四）貸款擔保制度還不完善，品種單一、規模較小，農村金融市場發育尚不完善

目前廣西的縣市設立了農產品擔保基金，但專門針對農業結構調整、推進農村區域發展經營的擔保基金數量有限，且擔保基金的規模不大，大宗農產品期貨市場、保險市場、擔保市場等還未完善。其次，供需不能由市場信息反映調整，利率機制不完善。同時信貸品種不夠多樣化、個性化，菜單式，金融服務不能滿足農民的多樣化、差異化需求。

二、廣西農村區域發展中存在的一些問題也制約了金融的需求

廣西邊遠山區農村、沿海邊境地區發展不平衡對金融資源的承載能力也有限，制約了金融投入的擴大，從而又影響了農村地區的發展，形成經濟發展和金融發展的低水平循環。

（一）農產品市場競爭力不強

目前全區大多數農產品生產企業規模不大，產業鏈條短，科技含量較低，以勞動密集型、生產初加工產品為主，品牌意識不強，抵抗市場風險能力弱，在市場競爭中處于受支配的地位。農業生產企業+互聯網、農戶+互聯網等電商平臺尚未廣泛建立，銷售渠道不暢，競爭力不強制約了其融資需求。

（二）貸款缺乏有效的抵押物

通常情況下，農產品的生產企業起步晚、規模小、資產存量有限，且發展速度相對緩慢，要想進一步擴大規模，就必須通過貸款解決資金周轉問題，而貸款需要有效的抵押物，同時需要正規擔保單位做擔保，但對于農產品生產企業而言，抵押物不足，且信用評級達不到相關要求，再加上尋找擔保單位存在一定的困難，因此在資金周轉上難以滿足當前企業的發展需求。

（三）缺乏完善的社會保障體系

在我國，農業作為基礎產業，對我國經濟的發展起到重要的作用。就當前現狀來看，農業的整體效益不高，抗自然災害能力相對較差，急需建立完善的社會保障體系保證農業的穩定發展。但是，現階段，我國農業保障體系不夠完善，農業風險補償與擔保體系均未得到規范建立，導致農產品經營與發展呈現出較弱的發展趨勢。另外，農產品對于信貸資金存在較強的依賴性，尤其對于大量的成長型企業而言，在資金需求量上更是明顯增加。然而在當前社會保障體系欠完善的環境下，金融機構基于資金風險的考慮，在信貸資金的投入上較為謹慎，這就對企業的進一步擴大發展產生一定的阻礙。

（四）涉農企業財務管理還須進一步規范

大多數農業企業還處于起步階段，自身運作不規范，生產經營多為家族式管理模式，且缺乏規范的財務管理，甚至提供虛假報表，因而難以取得金融支持。

（五）城鎮化建設推進力度較為緩慢

農村貧困人口數量還居全國的前列，目前還有現行標準下450多萬農村貧困人口未脫貧。如何發揮金融的優勢，大力推進精準扶貧精準脫貧，這也是廣西區“十三五”時期最大的政治責任、最大的民生工程、最大的發展機遇，同時也是金融服務和幫精準扶的行之有效措施。

三、構建的新型的金融支持體系，推動廣西農村區域發展

創新是引領發展的第一動力。必須把金融體制創新擺在全區經濟社會發展的重要位置，以增強廣西農村區域發展的金融支持體系創新引領作用，推動農村區域發展的新突破。

（一）支持農村金融組織的建立，實現農村金融機構多元化發展

在金融組織的建立中，堅持以國有銀行為主體力量，遵循市場的發展規律，在法律法規的約束下規范發展。對于自治區而言，對農村金融合作組織的建立與發展給予大力支持。當前階段，自治區中小企業在農產品深加工業的發展中所需的資金主要源于自身企業的資金積累與私人借貸。據統計，在農村，私人借貸總金額每年可達數百億，這就表明農村金融合作組織的發展潛力與發展空間非常大。

（二）創設良好的投融資環境，為農業投融資的健康運行提供保障

創設良好的農業投融資環境，建立健全投融資機制，能夠吸引更多的資金投入到農業發展中，為農業的健康運行提供充實的資金支持，提高農業資金的利用率。同時，通過風險補償機制的建立，對因自然災害導致的農業損失給予一定的補償，為農業投資者的資金安全提供保障，解除其后顧之憂，增強投資信心。

（三）農業保險機構層次化，保障農業保險業務的順利開展

將農業保險業務與商業保險進行區分，并建立專門的農業保險公司。同時，政府部門應對農業保險給予大力支持，通過補貼政策的實施對農村企業及農村保險公司的正常經營提供重要保障。另外，鼓勵商業保險公司為農業原保險提供再保險支持，并通過委托代理的形式保證再保險的有效實施。

（四）創新農村區域發展所需的金融產品和特色服務

作為金融機構，應合理制定貸款業務發展規劃，為龍頭企業與加工企業提供資金支持，明確發展目標，基于現實調查情況下，明確貸款業務發展規劃，并保證發展戰略的有效實施。重點維護優質客戶，在總結以往經營經驗的基礎上，強化制度建設，對審批權限進行適當調整，提高辦貸效率，為客戶提供優質貸款服務，進而壯大優質客戶群。對企業及農戶的資產負債情況進行全面了解，分析其發展潛力，根據其具體發展情況靈活選擇貸款方式及信貸支持方式，降低客戶交易成本，改進資金結算方式，創新結算工具，擇時開辦承兌匯票、貼現業務、信用證業務等，提供更好的融資和結算服務。同時實施不同的營銷策略，提供有區別的信貸服務和相應的貸款管理方式，不斷優化貸款結構，提高貸款質量，有效防范貸款風險，促進信貸業務的可持續發展。

（五）要“與時俱進”地確定政策性銀行的業務領域和范圍

隨著我國對外開放步伐加快，第三產業的蓬勃欣起，互聯網+的浪潮襲來，我國政策性銀行要“與時俱進”，目前政策性銀行支持“大農業”目標未得到充分體現，支持范圍比較狹窄。應該結合本地農村區域發展實際、突出改革重點，在地方金融組織建設、資本市場培育、保險市場發展、尤其是農村金融改革等方面還需要加大政府作為推手的力度，高起點全方位謀劃、加快制訂發展方案，比如農業發展銀行調整職能后，將業務范圍拓展至農產品企業方面，在拓展新業務上做出了有益的探索。

（六）加快推進農業現代化，使農村區域發展呈現新的局面

加快轉變農業發展方式，著力構建現代農業產業體系、生產體系、經營體系，推動糧經飼統籌、農林牧漁結合、種養加一體、一二三產業融合發展，不斷提升農業質量效益和競爭力。實施糧食產能提升工程，開展特色農業產業提升行動，大力發展肉蛋奶魚、果菜菌茶等優勢農產品，創建一批現代特色農業（核心）示范區。大力發展富硒農業，培育休閑、生態、電商、創意、都市觀光等農業新業態，建立健全現代農業經營體系，推進農業產品深加工，加快培育新型職業農民。

參考文獻：

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