郵政農村電商服務平臺與金融業務疊加的深度研究

李芳

摘要：隨著互聯網平臺向各個領域的擴張，出現了新的金融模式，即依托互聯網電商與傳統金融業務的疊加。中國郵政站在"電商服務平臺+金融業務"的形勢沖擊下，昔日的"綠色巨人"中國郵政，正處在應對市場挑戰轉變自身業務和發展模式的契機。中國郵政通過歷史沉淀的積累，在電商服務平臺和金融業務上有著得天獨厚的優勢，中國郵政具有傳統的物流網絡，較好的物流能力，較好的鄉村金融服務口碑。本文首先闡述了對電商金融逐漸發展的背景，以對其模式進行概括總結，最后則是對郵政電商及金融業務發展可能遇到的風險給出建議，希望對郵政電商服務平臺的建設和金融業務的發展提供一些幫助。

關鍵詞：中國郵政 電商服務平臺 金融業務

隨著互聯網平臺的發展，互聯網金融將會作為一支潛力股為中國經濟金融發展提供新生力量，它的發展勢必會為我國金融業的發展打開一扇新的大門。 中國郵政系統有著很好的服務"三農"的經歷，可以支持郵政電商、郵政物流、郵政金融業務的發展。建立以郵政傳統優勢為切入點，以電商平臺為基礎，結合金融業務的功能與優勢，發展郵政電子商務平臺，從而打造郵政電商服務平臺與金融業務疊加的新型模式。

一、郵政農村電商服務平臺與金融業務發展背景

據國家統計局2015年數據統計分析，中國全年電商服務平臺同比增長51.2%，達到6.4萬億元。根據國家相關部門的數據，僅僅在2015年一年之中，電子商務交易額（包括B2B和網絡零售）將達到約19萬億元。隨著電子商務成交量急劇加速以及用戶戶使用量的劇增，這些都對電商金融提出了新的要求，在這些新要求的背后同時也表明了電商金融廣闊的發展前景。

二、郵政農村電商服務平臺與金融業務發展所面臨的挑戰

郵政農村電商服務平臺與金融業務發展所面臨的挑戰是多方面的，比如在信用風險上，農村更多的對傳統金融業務認可度高，對科技含量高的電子類比較排斥，郵政農村電商服務平臺的產品風險也較高，依托傳統郵政物流縱橫模式，郵政具有較好的物流優勢，可以講電商產品直達鄉村，但是郵政物流也面臨著新時期各種新型物流（順豐、韻達等）的沖擊，在如何保留原有優勢，提升產品物流傳遞速度，提供可靠的電商服務平臺物流基礎，是要提高重視的地方。另外，郵政農村電商服務平臺與金融業務的疊加也面臨其他方面的挑戰，具體如下：

（一）郵政農村電商服務平臺與金融業務疊加面臨技術挑戰

郵政農村電商服務平臺與金融業務疊加面臨技術挑戰，主要表現在電商服務平臺與金融業務的疊加依托互聯網金融模式，而互聯網金融模式基礎是數據，數據是用戶管理、風險分析、風險預警的核心，倘若數據出現了誤差，那么整個平臺將失去意義。隨著計算機能力的日漸增強，人們對計算機的功能更加信任，這就導致了技術迷信，計算機給人們帶來快捷的同時，其保養、升級、更新更應受到重視，在現在E時代大數據背景下， 電商服務平臺從產品設計開始就需要網絡進行。因此第一個面臨的挑戰，就是與時俱進的技術更新與維護。

郵政農村電商服務平臺與金融業務疊加面臨技術挑戰，還表現在電商服務平臺的建設隨著發展勢頭迅猛，各家電商平臺的數據基礎和結構不同，造成在平臺互聯想創造更大經濟效益時面臨著困難，如各電商服務平臺的金融接口、密鑰算法都差異較大，郵政農村電商平臺的用戶基礎是農村，而其他電商平臺基礎為城鎮居民、企業，金融業務類型相同，但實際數據采集的信息完全不同，郵政農村電商服務平臺與金融業務疊加整合起來難度非常大，很難實現電商金融體系的互聯。

（二）業務風險

郵政農村電商服務平臺與金融業務中金融電子商務化建設，是建立在虛擬網絡上的，虛擬網絡上的電商金融，由于交易雙方未能直接當面進行交易，因此與傳統金融相比可信度降低，一旦出現風險，救濟途徑也是依托網絡技術，對一些用戶來講技術含量仍然太高。并且交易的平臺是由非金融公司控制，容易導致受到道德風險的影響。

（三）新形勢下對現有優勢的沖擊

郵政農村電商服務平臺的基礎是農村，依托廣大農村用戶的一貫信賴和可信度，郵政開展電商服務平臺具有較好的前期市場穩定性和可信性，但是隨著現有農村向周邊城鎮結合，農村用戶逐年減少，隨著其他物流的高速發展，農村已不是郵政一家獨大的局面，相比較而言農村用戶對電商平臺接受能力較城鎮居民較差，需要更多的宣傳和技術講解，投入的成本更多。

三、郵政農村電商服務平臺與金融業務發展應有的對策

（一）技術創新與完善

郵政農村電商服務平臺與金融業務發展需要建立一套科學完整的體系及標準，電商金融體系標準要參照國際成熟案例，做好規劃工作，以長遠目標進行開發研制。同時，要積極溝通其他電商服務平臺，打造互聯的數據溝通，從而做到資源優化共享，建立大數據云數據中心，加強風險分析及金融產品推廣。郵政農村電商服務平臺要與其他平臺一同接受統一監督管理，縱橫對比，從而更快發展。

（二）降低業務風險

降低業務風險，主要為了降低用戶對新的金融模式的抵觸，增加救濟途徑，增強用戶對服務平臺與金融業務的了解，可以加大宣傳力度，對郵政農村服務平臺加大宣傳，對金融業務的特點進行講解，通過消除疑慮提升信任，達到提升用戶信任度，從而對后期平臺的進一步發展提供良好的用戶基礎。

（三）保持現有優勢

要保持現有優勢，對自身已占優勢的領域進一步加強和鞏固，保持農村基礎優勢，提升物流、金融服務質量，打造用戶滿意度、可信度、產品質量、金融效益的綜合優勢，避免出現金融短板，并立足現有優勢，發展服務平臺，使農村電商服務平臺與金融平臺更快的占據市場份額。

四、結束語

郵政農村電商服務平臺的發展現在屬于初級階段，在實際執行過程中難免遇到各種問題。郵政農村電商服務平臺與金融業務的疊加融合是郵政轉型并快速發展的契機，除去需要大數據的支持以外，也要考慮參照傳統金融行業，并且取其精華以充實自己，另外就是要建立統一的數據標準體系，最后最為重要的是要推動相關政策法規的建立來確保郵政農村電商服務平臺與金融業務可以持續健康的發展。

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