淺析當前金融詐騙的特點及防范對策

樊遠洋

摘要：金融詐騙在犯罪當中影響最大、危害最深，本文深刻分析了金融詐騙的危害，現階段的一些動向和特點，指出了防范金融詐騙的重要性，并提出了應對措施和方案，有利于提高公眾的安全防范意識，減少社會中的金融詐騙事件。

關鍵詞：金融詐騙 網絡犯罪 法律制度等

金融業一直在社會各行業中占有舉足輕重的地位，近年來發生的詐騙案件不勝枚舉，如何健全現有的金融秩序，完善相關制度，成為民眾和金融機構密切關注的問題。

一、金融詐騙的危害

第一，金融詐騙涉及金額一般都非常巨大，對我國市場經濟造成的影響非常惡劣，不利于社會穩定，會造成公眾的恐慌；第二，詐騙犯罪一般伴隨著多重犯罪，包括行賄受賄罪，貪污罪等，犯罪分子不惜花重金偽造銀行相關票據和憑證，以及客戶印章和銀行印章等違法工具，破壞了正常的交易程序。

二、金融詐騙的特點

（一）詐騙呈現團伙作案、銀行內外勾結的現象

近年來，從官方報道的諸多金融詐騙的案件當中，團伙作案的情形越來越多，團伙內的每個成員或多或少都接受過一定的相關技能的培訓，并且大部分人擁有國外的戶籍，在國外指導犯罪，由國內的伙伴實施，分工明確，各個環節都有相應的接頭人員，并且大多數是單線聯系，為的就是發生意外的時候能夠迅速脫身，以免殃及自己。

（二）詐騙手段多樣化，智能化

隨著科技的發展和網絡的演變，越來越多的人接觸網上銀行，手機銀行和支付寶、微信等第三方支付工具，犯罪分子熟悉網絡的新環境，對于銀行在網上和手機上的快速辦理業務非常熟悉，利用匿名短信、匿名電話實施詐騙，并且短信的號碼和官方的號碼非常相似，讓消費者猝不及防，特別是對于手機號綁定多個賬戶和銀行卡，以及手機銀行支付寶等工具的情況下，犯罪分子經常利用盜取客戶的手機號，從而換卡，進行支付寶等工具的重新綁定，盜取客戶資金。

（三）形式復雜化，破案難度增大

犯罪分子進行詐騙的時候，對于票據、印章、背書轉讓協議等憑證都有備份，并且這些資料中，通過打通銀行內部人員，可以得到一部分客戶的真實資料，這樣在辦理業務的時候，很難發現哪些是偽造的，哪些是真實的。許多票據犯罪人員利用客戶的合法身份和票據流通以正常形式作出違法行為，令人混淆不清，上當受騙，比如說，簽發空頭支票，以及無資金保證的匯票和本票都是票據當事人實施的犯罪行為，這類行為稱為空戶欺詐，很多消費者茫然不知，沒有對自己的信息嚴加保護。

（四）以高額利息為誘餌成為最新的詐騙新動向

很多民間借貸組織，打著融資和攔存等名義，以高于銀行利率的誘惑條件對老百姓實施詐騙，特別是在不發達的鄉村，沒有安全意識的民眾很容易受到蠱惑，犯罪分子為了加強說服力，往往注冊了公司，并有網站和營業執照，但是公司的具體地址和業務確是空殼。媒體上經常報道的P2P網站老總跑路就是最鮮明的例子，網絡的發展也催生了很多高智能的欺騙手段。

三、預防金融詐騙的對策

金融詐騙主要是“打防結合，以防為主”，通過限制詐騙的方式、增強安全防范意識、遏制作案動機等方面防患于未然。針對目前發生的金融案件的特點來看，提出如下預防對策：

（一）要完善金融相關立法

法律是制度方面的保障，應該對《商業銀行法》、《票據法》、《擔保法》等法律進行修正，特別是刑法，理順刑法和對應金融法律和法規的關系，加強法律的嚴肅性、完整性，可以有力的打擊犯罪分子，維護金融法規的權威性和公信力。

（二）規范行業行為

很多時候，金融詐騙的得逞，源于金融行業的自身建設非常薄弱，包括行業規范建設薄弱，人員制度建設薄弱，內部控制體系薄弱，崗位責任制不明確等等，因此非常有必要加強金融系統干部和全體職工的職業技能和責任意識。防范金融詐騙是所有銀行工作人員的基本職責，銀行需要加強考核力度，對于因為疏忽大意導致犯罪分子有了可趁之機的行為作出嚴厲懲罰，建立安全綜合治理領導小組，實行一級抓一級、層層落實的方針。金融詐騙的防范，是一個系統性的工程，需要銀行各個部門的相互協調，相互配合，才能達到“群防群治”的效果。

（三）技術要及時更新

很多金融詐騙都是通過高科技手段，銀行的監控體系也需要跟著時代的發展及時更新，對于印章、各種業務票據、相關重要憑證等，要采取最新的防偽技術和識別技術，同時對員工要加強防范詐騙的職業技能培訓，以防有些員工由于能力的不足無法辨別偽造的工具。

（四）社會的相互監督和普法宣傳

消費者是最容易受到欺騙的人群，就是因為他們不具備相應的銀行業務知識和法律知識，有效的普法宣傳可以讓消費者掌握基本的辨別真偽的能力，只有全民的防范意識提高了，犯罪分子才不會那么猖獗。另外，工商管理局、公證機關、資信評級機構要嚴密合作，共同打擊違法犯罪。對于大案、要案的反腐敗工作要嚴格對待，從一般工作人員到領導階層，都要嚴格查處，一視同仁，嚴肅整治，避免行政方面出現紕漏。

金融行業的發展日新月異，很多的詐騙手段層出不窮，但是，完善了相關的法律制度，深刻掌握防偽知識，加大金融機構之間和合作力度，建立覆蓋整個金融行業的防御體系，相信可以有利地打擊違法犯罪，減少詐騙事件的發生。

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