多部門聯手重拳出擊非法集資案件數和涉案金額首現“雙降”

多部門聯手重拳出擊非法集資案件數和涉案金額首現“雙降”

昔日的民間理財中介，打著“互聯網金融”旗號，從線下轉移到線上；靠著熟人業務員，農民合作社竟成非法吸儲平臺……近年來，隨著非法集資新型手法不斷出現，蔓延擴散速度加快，非法集資組織化、網絡化趨勢日益明顯，線上線下相結合，跨區域案件不斷增多。

近日，處置非法集資部際聯席會議舉行防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會。據聯席會議辦公室統計，2016年全國新發非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。非法集資案件數和涉案金額近年來首次出現“雙降”。前兩年案件集中爆發、急劇攀升的勢頭已有所遏制，但非法集資形勢依然復雜嚴峻。

民間融資中介機構是重災區下鄉進村趨勢明顯

經過連續多年重拳整治，業務員上街發傳單非法吸存的肆無忌憚現象已得到有效遏制。但民間融資中介機構仍是非法集資重災區，大量投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財等未取得金融牌照的機構違法開展金融業務活動，此類案件占非法集資案件總數30%以上。

2016年以來，P2P網絡借貸領域非法集資案件增速回落，隨著互聯網金融風險專項整治工作的不斷深入，整體風險水平逐步下降，但經過前期野蠻增長存量風險累積較大，非法自融、設立資金池、非法挪用資金等違規經營問題突出，P2P網絡借貸領域風險化解尚需時日。

與此同時，非法集資活動呈現“下鄉進村”趨勢，一些地方的農村合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺，欺騙誤導農村群眾；有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面，在農村廣布“熟人業務員”，虛構高額回報理財產品吸收資金。

值得注意的是，非法集資犯罪手法不斷翻新，誘導性強。犯罪分子打著“經濟新業態”“金融創新”等幌子，從商品營銷、資源開發、種植養殖等“實體經濟”向理財、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運作”轉變，消費返利、養老投資等新型犯罪層出不窮，互聯網+傳銷+非法集資模式案件多發，層級擴張快，傳染性強，防范打擊難度進一步加大。

多部門聯手重拳打擊非法集資實現“穿透式”監管

下一步，部際聯席會議將全面推動貫徹落實《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，對其中明確的26項重點工作任務進行全面梳理審查，落實地方政府主體責任，督促各行業主管監管部門切實防控本行業領域風險防范，對非法機構、非法業務實現“穿透式”監管。

2017年5月至7月，將組織各級政府開展涉嫌非法集資風險專項排查活動，對投資咨詢、財富管理、第三方理財、擔保等投融資中介機構、網貸平臺、第三方支付、眾籌平臺等互聯網金融行業企業，私募股權投資、電子商務、租賃、房地產、地方交易場所等企業及關聯企業，各類涉農互助合作組織、養老機構、民辦院校等重點領域、主體，開展全面風險排查，有效減少存量風險、控制增量風險。

此外，相關部門正在研究起草《處置非法集資條例》，使非法集資法律界定清晰化、職責分工法定化、查處主體特定化，實現對非法集資全鏈條、穿透式綜合治理。

非法集資十大高發領域

一、民間投融資中介機構

一是以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資，有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。

二、網絡借貸機構

一是一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者以先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。

三、虛擬理財

一是以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區”宣稱月收益30%。三是無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行，主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

四、房地產行業

一是房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。二是房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發建設時，以內部認購、發放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產企業打著房地產項目開發等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。

五、私募基金

一是公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金。二是私募機構涉及業務復雜，同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務。

六、地方交易場所

一是大宗商品現貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現貨電子交易所通過授權服務機構及網絡平臺將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。二是區域性股權市場掛牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。

七、相互保險

一是有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴重誤導社會公眾，涉嫌集資詐騙。二是一些以“xx互助”“xx聯盟”等為名的非保險機構，基于網絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。

八、養老機構

一是打著提供養老服務的幌子，以收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。二是以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名，承諾給予高額回報，引誘老年群眾“加盟投資”。三是打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。

九、“消費返利”網站

消費返利網站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。

十、農民合作社

一是一些地方的農民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺，欺騙誤導農村群眾，非法吸收公眾存款。