理財類APP投資詐騙案件頻發

理財類APP投資詐騙案件頻發

理財類APP的出現大幅度提高了投資的便利性，降低了投資的門檻，致使人們的投資熱情空前高漲，引得同類APP鋪天蓋地襲來，但其中真假難辨，不少投資者因此成為詐騙案的受害者。

追逐高收益卻本金難回

今年6月17日，馬鞍山市民王某用手機下載了北京某投資公司的一款APP，對其推出的投資項目頗感興趣，便以線上支付方式投資了14萬元；但到了獲得“高額返利及本金”的期限，APP的在線客服再也聯系不上。經多方打聽，王某得知該APP上所注冊的投資公司負責人已攜款潛逃，于是向警方報案。

今年8月10日，易某通過一個微信公眾號下載了一個叫做“潤金盈”的APP，APP上顯示各種理財產品都有很高的投資收益。易某先后11次轉賬13萬余元購買該APP的理財產品，這個過程中，他確實獲得收益提現6000元。8月30日，易某發現該軟件無法打開后，才意識到自己被騙。

今年8月20日，安溪受害者廖某下載了一個叫做“日新投資”的APP，網站客服介紹該投資理財公司保本保息，投資日收益高。廖某嘗試投資了幾筆，發現APP顯示的收益率確實挺高，因此就繼續追加投資了近20萬元。9月底，廖某像往常一樣登錄APP查看收益情況，卻發現賬號無法登錄。

朱某在晉江打工，9月21日，他在晉江新塘街道的租處上網，下載了名為“華融投資APP”。他通過APP上提供的聯系方式，添加了一個QQ昵稱為“華融投資-客服”的人，并按對方提示進行注冊。隨后，他在里面看到一個“圣保羅IBOVESPA指數期貨”的投資項目，并通過支付寶掃描二維碼充值了1000元投資。3天后，其賬戶余額顯示1086元。9月25日，朱某通過微信充值4000元到APP里，購買了一個叫“澳元對日元外匯期權交”的項目。在和客服聯系后，對方稱還需要投資20000元才能提現，朱某這才發覺被騙。

心生懷疑難敵利益誘惑

此類案件的一般做法是，推出誘人的投資項目，以高額返利吸引不明真相的群眾注冊成為會員進行投資，使用后期投資者的資金支付前期投資者的返利及本金，等到注冊投資的用戶達到一定數量便攜款潛逃。實施此類APP投資詐騙中，不法分子披著合法投資公司的外衣，以“高額返利、到賬迅速”為誘餌吸引公眾投資，并采取傳銷“拉人頭”“老帶新”的方式，讓推薦新會員注冊投資的老會員嘗到“甜頭”并為其擴大宣傳，誘騙更多的人加入。

致受害人上當受騙的理財類APP有兩個共同的特點：一是具有超高的年收益率，少則10%，多則高達30%；二是公司背景模糊，推出理財產品的公司往往對其自身經營情況、投資情況模糊處理，大部分受害者根本不知道自己的錢投資到什么地方，也不知道這是一家什么公司。

據民警介紹，部分受害人明知道相關APP可能存在風險，但是在高額回報比的誘惑下仍然冒險進行投資，最后人財兩空。

影子銀行APP消失2000多萬存款難要回

5月26日，花旗影子銀行打著美國花旗銀行亞太地區理財顧問的模式上線，并宣稱已在國外成功運營5年。在具體運作時，花旗影子銀行APP充當銀行的角色，投資人通過APP進行充值，充值后的人民幣以6.96的匯率換算成美元，并自動存入花旗影子銀行的APP當中，投資人根據存款額度及方式的不同，每天可獲得0.8%—2%不等的利息。此外，投資人若成功邀請新客戶投資花旗影子銀行，根據邀請人數的多少可每天獲取不同金額的傭金。

8月1日，花旗影子銀行系統崩潰，APP神秘失蹤，數百花旗影子銀行會員的投資希望也隨之化成泡影。據初步統計，受害的投資人已達500余人，涉及會員的本金約有2000多萬元，他們之中投資最少的為幾千元，最多的100多萬元。

花旗銀行旗下并無此APP

咨詢美國花旗銀行中國區的客服得知，目前，美國花旗銀行并未在亞太地區開展花旗影子銀行業務，更未推出理財APP。

在花旗影子銀行系統崩潰后，有幾個會員通過曾經保留下來的平臺交易記錄查詢發現，他們的存款都被轉入成都的幾家公司內。另外，向會員返還利息的賬戶均為幾個個人賬戶，以上信息顯示，花旗影子銀行吸納會員開展業務就是一個徹頭徹尾的騙局。

傭金分配模式疑為傳銷

花旗影子銀行的存款方式分為四種：隨存隨取，日利率為0.8%-1%，隨時回本息；定存一個月，日利率為1.2%；定存3個月，日利率為1.5%；定存半年，日利率為2%；此外，若存入金額達到500美元以上，還可在APP中兌換同等價值的黃金白銀。而邀請新客戶可得傭金：成功邀請一位新客戶拿第一代傭金的100%，另外邀請兩名新客戶可拿第二代傭金的40%，以此類推至無限代，最低傭金為0.5%。

組織者通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式獲得財富的行為，均可認定為傳銷。花旗影子銀行的傭金分配模式是通過層層發展下線來謀利，可初步認定為傳銷。

有業內人士分析，花旗影子銀行的運作模式類似于“影子銀行”范疇里的民間融資機構及地下錢莊，運作過程中一旦資金鏈斷裂，很容易出現主辦方跑路。自2008年以后，我國的影子銀行就開始出現迅速擴張之勢，躲避監管的特點成為其“吃香”的原因，很多中小企業不得不通過影子銀行融資，也有一些資質較差的企業或個人從正常渠道不好獲得貸款，就通過影子銀行這種方式進行短暫借貸。

但目前這一問題已經得到監管方的重視，央行于今年一季度評估時開始正式將表外理財納入廣義信貸范圍，以合理引導金融機構加強對表外業務風險的管理，而影子銀行問題在今年政府工作報告中被列為四大金融風險之一，建議投資者在投資過程中謹慎選擇。