如何辨別理財產品的真假

如何辨別理財產品的真假

在令人眼花繚亂的理財產品中，如何快速辨別虛假理財產品，成了大眾投資者最關心的話題。其實識別虛假理財產品不難，一些虛假理財產品利用普通民眾對理財產品的要素和規則不熟悉和高收益高回報的心理，騙取投資者的信任。以下就向大家介紹如何快速識別虛假理財產品。

一、警惕“高收益”

所有虛假理財產品都存在一個普遍的特征：高收益。在金融行業，高收益和高風險是并存的，虛假理財產品之所以有那么多人上當受騙，主要利用的還是投資者貪圖高收益的心理。從3月份公布的數據來看，封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.25%，各大銀行推出的理財產品平均收益率都在5%上下。大部分虛假理財產品承諾的收益率都在10%以上，甚至部分理財產品鼓吹的收益率20%以上。天上不會掉餡餅，投資者在購買理財產品的時候，要對理財產品的收益有一個大致的了解，對于鼓吹過高收益的理財產品要心存警惕。

二、詳細了解產品情況

對產品說明書要詳細了解，搞清楚理財產品的投資途徑，資金用途，特別是風險條款里的內容。虛假理財產品一般只是口頭承諾高收益，會故意隱瞞產品的真實信息，不拿出具體的產品說明書，讓投資人為了追求高收益，忽略風險。

三、查詢產品編碼

2014年銀監會就在下發的39號文第五條第二款中明確規定，銀行發售普通個人客戶理財產品時，必須在宣傳銷售文本中公布所售產品在“全國銀行業理財信息登記系統”（以下簡稱理財系統）的登記編碼，客戶可依據該登記編碼在“中國理財網”查詢該產品信息。未在理財系統進行報告和登記的銀行理財產品一律不得對客戶發售。

正規的銀行理財產品一般是以字母C開頭的14位編碼，投資者可登錄中國理財網進行查詢來驗明真假。不管銷售人員以怎樣的理由和借口，凡是查不到銷售編碼的一律視為虛假理財產品。

四、認清發行方和管理人

并不是在銀行進行銷售的理財產品發行方就是銀行。如果是正規的銀行理財產品，那么發行方和管理方都是銀行。如果是其他機構的，要仔細查詢發行方和管理方是否具備發行和管理理財產品的資質，另外也要具體了解發行發和管理方的實力和背景，以及有無違規的情況。如果發行方或管理方不具備發行或者管理的資質，那么銷售的理財產品絕對為虛假理財產品。如果發行方或者管理方規模較小，名不見經傳，高負債率，甚至是有過違法的行為，那么投資人就要謹慎考慮。很多購買虛假理財產品的投資者在上當受騙后，發行方、管理方都早已資不抵債或者人去樓空。

五、合同公章是否和發行方一致

正規理財產品的加蓋的合同公章必須是發行方公章，虛假理財產品往往采取“掛羊頭、賣狗肉”的方式。產品公示的發行主體和合同公章并不一致。投資人在簽訂合同的時候必須看清是否一致，如果不一致，那么該產品就當警惕購買。

六、“雙錄”不可或缺

銀監會很早就規定，在客戶購買理財產品時，必須對風險揭示進行視頻和錄音留底，并確保客戶已經完全了解該項產品的風險。銀監會主席也明確表示，銀行理財產品要全面推開“雙錄”工作。“雙錄”在歐美、香港等地早已經是投資者購買理財產品環節中不可缺少的。如果沒有“雙錄”，投資人切勿輕信，不管銷售人員以何種方式誘導，都要守緊自己的錢袋。