中小企業(yè)知識產權質押融資難問題化解

黃淵琦

西北大學法學院，陜西 西安 710127

中小企業(yè)知識產權質押融資難問題化解

黃淵琦

西北大學法學院，陜西 西安 710127

我國創(chuàng)新型中小企業(yè)長期以來面臨著融資難的問題，隨著我國知識產權應用水平的提升，知識產權質押這種能有效解決創(chuàng)新型中小企業(yè)資金困難的融資手段開始引起了人們的重視。目前我國已經出現(xiàn)知識產權質押融資的試點，政府也相應出臺了一系列扶持政策。但是在實踐過程中，知識產權質押暴露出缺乏缺乏法律規(guī)范，亟需政策扶持、社會認可度不高等一系列問題，知識產權質押這種新型融資方式尚需進一步改善方能解決創(chuàng)新型中小企業(yè)融資需要。

知識產權；質押融資

一、我國知識產權質押融資業(yè)務現(xiàn)狀

我國知識產權質押融資業(yè)務起步晚但是近年來在迅速發(fā)展，2006年9月，國家知識產權局、銀監(jiān)會等多部委在湖南湘潭召開全國知識產權質押融資研討會，會后全國范圍內的知識產權質押融資試點工作在國家知識產權局的主持下展開。目前，北京海淀、陜西咸陽、湖南湘潭等16個地方知識產權局列入全國知識產權質押融資試點單位，各試點單位相繼出臺知識產權融資管理辦法，截止到2010年，全國三年內通過知識產權質押融資獲得貸款累計到達160億元人民幣，為前11年總額的3.2倍。①但在實踐中暴露出大量的問題，與發(fā)達國家相比仍存在較大差距。②

以專利權質押為例，根據國家知識產權局相關數據顯示，截止到2007年5月，全國專利權質押數量324件，貸款總金額51.6億元，涉及專利700余項，數量僅占我國163萬件專利總數的萬分之四”。其次專利權質押貸款中銀行貸款份額很低，以武漢東湖高新技術區(qū)為例，2008年，武漢東湖高新技術區(qū)企業(yè)知識產權質押貸款的資金來源中，企業(yè)自籌占總貸款額的75.25%、政府補貼占總貸款額的13.3%、銀行貸款僅占總貸款額的3.73%。即使長三角和珠三角，金融機構專利權質押貸款占比也不到擔保貸款發(fā)放總額的0.01%。

可見知識產權質押融資并沒有成為解決我國高新技術企業(yè)的資金問題的主要方式。一方面是眾多擁有良好預期經濟效應知識產權的中小企業(yè)仍然難以通過知識產權融資途徑解決資金問題，另一方面則是銀行控制了大量存款沒有市場流通。

二、我國知識產權質押融資的主要風險與問題

在目前，我國主要的知識產權質押融資業(yè)務模式可以分為兩大類，一種是政府主導的知識產權質押融資模式，即政府直接參與融資同時承擔資金風險；另一種是市場主導的知識產權質押融資模式，以銀行為主導，以企業(yè)為主體，銀行、企業(yè)、資產評估機構、擔保機構等共享利益、共擔風險。但是從實踐情況來看都不盡如人意。具體而言主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

(一)知識產權融資價值評估難

知識產權價值評估是知識產權質押融資流程中最重要的環(huán)節(jié)。知識產權標的特點決定了其價值評估難度較大，首先，知識產權的價值存在著不穩(wěn)定性，在權利存續(xù)期內，知識產權具有的經濟價值可能受到整個社會經濟、技術、市場等多方面因素的影響而不斷變化。比如，某項知識產權在其存續(xù)期間，可能會被某種更新的更好的技術所取代，導致其經濟價值也會大幅下降。

其次，專利權、著作權的價值評估要求估價師具有較高的專業(yè)素養(yǎng)，但由于執(zhí)業(yè)人員素質良莠不齊；缺乏明晰具體的操作準則與統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范；造成標的價值評估隨意性大，缺乏權威，難以服眾，政府監(jiān)管部門也缺乏法律規(guī)范依據對評估市場進行管理監(jiān)督。加大了金融機構在開展知識產權質押融資業(yè)務時控制風險的難度，最終導致知識產權質押融資難以廣泛的應用。

(二)知識產權融資業(yè)務存在法律風險

知識產權質押融資的法律風險實際是指質押標的物知識產權權利歸屬可能存在著異議或者其他原因權利人喪失其權利，這些問題在專利權上表現(xiàn)得更為突出。首先，專利權和商標權具有期限限制，權利人在受保護期限內也可能因為權利人放棄或者超期未能繳費等問題失去專利權。其次，專利權和商標權可能被提起專利權訴訟，導致無效宣告。造成金融機構的信貸風險。

(三)我國目前知識產權質量偏低

市場上存在大量的擁有高質量知識產權的高新技術企業(yè)是知識產權質押貸款業(yè)務市場繁榮的前提。但依據《我國民營企業(yè)專利狀況調查報告》顯示，在企業(yè)專利申請中，中小型企業(yè)申請量占申請總數的60%，小企業(yè)占申請總數的23%。1995年時，我國民營企業(yè)的專利申請量不足1700件，民營企業(yè)專利申請量自1995年起逐年上升，平均年增長率達到30%以上。盡管近年來我國中小企業(yè)專利申請的數量增長十分迅速。但專利質量依舊堪憂，發(fā)明專利申請僅全國專利申請總量的27%，剩余大部分是不需要實質審查即可授予專利權的實用新型和外觀設計專利。表明我國企業(yè)在知識產權數量上雖然有了大的增長，但是質量上還需要進一步的提高，知識產權質量上的低下不利于知識產權的流通，不利于知識產權融資貸款業(yè)務的深入開展。

另一方面，在專利的運用水平上，目前我國企業(yè)專利應用率為86%。其中，企業(yè)自研自用仍是最普遍的專利應用方式，占了總數的96%，企業(yè)采用專利許可或專利權轉讓方式應用獲取經濟利益而比例非常低。這表明目前我國專利產生經濟價值的途徑主要還是企業(yè)結合自身的技術和設備投入生產，而靠轉讓或許可實施等形式在市場上獲取貸款和經濟收入仍未得到企業(yè)的廣泛認同。

三、解決知識產權質押融資問題的幾點建議

針對目前知識產權質押融資實踐中暴露的種種問題，參考發(fā)達國家先進經驗，我們可以從以下幾個方面來解決我國知識產權質押融資實踐中出現(xiàn)的一系列問題。

(一)設立知識產權質押融資的國家擔保制度

知識產權質押融資國家擔保制度是指當商業(yè)銀行等金融機構進行知識產權質押融資業(yè)務時，可以由國家知識產權質押融資擔保機構進行風險擔保。當發(fā)生信貸風險時，由國家設立的政策性保險機構對于信貸風險進行擔保，以此來解決金融機構對于中小企業(yè)發(fā)放貸款時的后顧之憂。

而設立由國家主導的知識產權質押融資擔保制度的主要原因在于因為鑒于目前國內知識產權應用領域，金融機構進行知識產權融資業(yè)務風險大，中小企業(yè)能夠接受的融資成本低，一般商業(yè)保險機構亦不愿意進入知識產權轉讓市場開展此類擔保業(yè)務。為了刺激國內知識產權轉讓市場的持續(xù)繁榮，發(fā)展有必降低其信貸風險，要解決商業(yè)銀行等金融機構的后顧之憂。

知識產權質押融資國家擔保制度不等于向國家轉嫁融資風險，或者完全由行政機關來主導知識產權質押業(yè)務，而是把政府“看得見的手”與市場“看不見的手”兩者相結合，充分發(fā)揮融資保險的杠桿作用；政策性保險機構的主要經營目標不在于獲取保險收益，而是為風險大、收益小的商業(yè)保險公司不愿涉足但是對國計民生有重大意義的領域提供擔保業(yè)務。③

(二)規(guī)范知識產權質權登記程序

知識產權質押產生社會公信力的程序是質權登記程序，質權登記程序對于保護當事人合法利益與維護交易安全有著重要意義，但是我國目前在知識產權質押融資管理機關和登記程序方面，涉及了太多且職能大相徑庭的國家機關，政出多門，程序繁雜，缺乏統(tǒng)一的登記機關與登記手續(xù)，不同登記機關的登記費用與登記期限有著明顯差距，例如：目前我國負責登記商標權出質的是國家工商行政管理局商標局；我國負責專利權出質的登記機關為國家知識產權局；我國負責著作權出質的是國家版權局；如果出現(xiàn)新動植物品種出質的案例，可能會涉及農林畜牧水產等部門。在目前這種登記模式下，必將大量增加企業(yè)的交易成本，同時，當前這種缺乏法律規(guī)制的情況也給了部分政府機關進行權力尋租的灰色空間。④另外，由于知識產權登記一般采取的是實質審查的審查方式，審查項目的專業(yè)性與技術性較強，依賴于技術部門的專業(yè)能力，非專業(yè)人士難以涉及，不同類別的知識產權項目登記不可能依靠一個機構進行統(tǒng)一審查。因此，筆者認為，完善完善知識產權質權登記制度的關鍵在于依靠一個統(tǒng)一的知識產權融資登記機關，建立明晰的規(guī)范程序，實現(xiàn)登記信息的公開化、電子化；登記機關在當事人完成登記事項后制作登記簿，并向公眾開放查閱，以達到公示質權變動的目的，同時也方便當事人、第三人更加清楚地掌握了解知識產權標的具體信息，采取更有效和低成本的防范措施，以此來大幅度減少社會知識產權轉讓的交易成本。

(三)整頓知識產權資產評估市場

專利權、版權等無形資產相對于其他有形資產而言，其科技、經濟價值波動變化較大，具有著動態(tài)性、不穩(wěn)定性、無形性的特點，尤其是專利權的經濟潛力更受到整個社會經濟環(huán)境、技術水平、市場需求等多方面因素的影響，因此知識產權價值評估對于評估機構的職業(yè)素質要求極高，知識產權估值難度較大，一方面，知識產權評估市場缺乏統(tǒng)一的評估方法，可靠評估模式；另一方面，國內知識產權評估市場大小評估機構魚龍混雜、素質良莠不齊，并且評估機構缺少監(jiān)督管理機關與行業(yè)自律組織，因此，國家知識產權局可以參考珠寶、玉石行業(yè)。對開展知識產權價值評估的評估機構逐步建立認證標準，對知識產權資產評估機構的資質進行強制認定，設立較高的準入門檻，同時建立行業(yè)自律組織與政府監(jiān)管部門對評估市場進行監(jiān)督管理，以便向金融機構辦理知識產權質押貸款業(yè)務提供準確的與可信賴的依據。⑤

四、結語

我國知識產權質押融資的完善與改進仍然需要社會各方的配合支持。完善過程中必須妥善結合好三個關鍵因素的關系，一個是中小企業(yè)，一個是自主創(chuàng)新，一個社會配套體系。這三個關鍵因素是我國知識產權質押融資健康發(fā)展的關鍵，政府部門要致力于填補相關立法空白，完善融資環(huán)境，建立完備的知識產權融資評估體系；中小企業(yè)要不斷完善企業(yè)運營結構，加強科技創(chuàng)新能力；金融機構充分響應國家政策，擴大對企業(yè)創(chuàng)新的信貸投入，只有這樣才能妥善解決好目前知識產權融資中出現(xiàn)的諸多問題。

[ 注 釋 ]

①陸銘，尤建新.地方政府支持科技型中小企業(yè)知識產權質押融資研究[J].科技進步與對策，2011(16)：92-96.

②趙永新.知識產權質押叫好如何叫座？[N].人民日報，2009-9-3.

③宋偉，胡海洋.知識產權質押貸款風險分散機制研究[J].知識產權，2009(4)：73-77.

④姜永增.我國中小企業(yè)融資對策研究[J].商場現(xiàn)代，2009(1).

⑤蘇玲媚.我國知識產權質押貸款業(yè)務發(fā)展綜述[J].中國科技信息，2009(12).

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A

2095-4379-(2017)25-0109-02

黃淵琦(1991-)，男，湖南郴州人，西北大學法學院，碩士研究生，研究方向：知識產權法。