兒童理財教育的誤區

張敬媛

當下，越來越多的家長開始關注理財教育，希望培養孩子正確的財富觀，但又不知道該怎么做。零花錢怎么給？壓歲錢怎么處理？孩子做家務該不該給錢？……一系列與“錢”有關的話題困擾著每一位家長，他們想跟孩子談“錢”，卻又不知該如何談起，在此背景下，兒童理財教育教學工作的開展必須對兒童理財教育誤區加以重視。

將理財教育的意義進行拔高

兒童理財教育雖然是國家教育發展的大趨勢，不過很多教師及家長感覺“理財應該是大人的事情，與兒童無關，無須進行理財教育與理財?！边€有一部分人認為，“理財教育對兒童影響巨大”，片面地抬高了理財教育的重要性，并提出了“財商教育”理念。實際上兒童理財教育觀念早在10年前就已經提出，早期稱之為“消費教育”，后來出現過“經濟素養教育”“金錢觀教育”“利育”等概念，近些年有人將“財商”引入到理財教育中，于是出現了“財商教育”的概念。雖然概念發生了改變，但“財商”觀念的引入也在一定程度上提高了我們對理財教育的理解。不過，有人不斷夸大了兒童財商教育的作用，這種做法并不可取。

理財教育設計缺少前期研究

理財教育課程的設計者缺乏對兒童經濟生活的了解與認知，也沒有做過有效的研究。經調查發現，我國兒童存在財富兩極分化現象，多數學生的生活都被家長包辦，基本沒有必要的經濟活動；多數兒童對自己的消費行為非常認可，但是教師卻給出了較低的評分；兒童的消費觀與消費行為存在矛盾，雖然他們都認為節約是一種美德，但是實際生活中卻從不節約。導致這種現象的原因有很多，只有提高理財教育的針對性才能夠進一步改善這種狀況。

對家庭配合的理財教育途徑不夠重視

理財教育牽涉到經濟問題，這不僅是一個敏感問題，而且是私人的事情，比如是否給零花錢？如何給？如何管理零花錢和是否嘗試投資等，學校很難干涉。所以，學校在理財教育實施中要得到家長的配合與肯定，因此學校要幫助家長改變理財教育觀念。

有的家長受自身觀念的影響，喜歡用自己的方式教育兒童，也就是“和學校唱反調”。比如，學校鼓勵兒童掌握有一點零用錢，但這些家長害怕孩子有零用錢后亂花錢、沾染壞習慣，所以干脆不給，用“堵”來解決問題。

學校希望家長監督孩子用好零用錢，但是部分家長認為“孩子想怎么花錢就怎么花，無須節儉”，這就導致孩子養成了亂花錢的壞習慣。

很多家長存在功利主義教育，只重視孩子學習成績，不重視理財教育與素質教育。比如通過理財與功利教育的結合，用金錢吸引兒童刺激其努力學習，有的家長認為兒童理財教育就是讓兒童賺錢等。

家庭及家長對兒童的理財教育起著至關重要的作用，上述家長的理財教育觀都會影響兒童的理財觀，若單靠學校，肯定無法達到預期效果。

引導兒童走出理財教育的誤區

首先，為兒童樹立正確的理財觀念，完善理財教育設計工作。家長及教師要為兒童培養正確的理財意識，樹立科學的價值觀及金錢觀。教師及家長要讓學生明白金錢可以購買食品與玩具，提高兒童對金錢的理解。另外，要適量發配零花錢，幫助兒童制定消費及儲蓄計劃，從而培養兒童的理財能力。除此之外，教育工作者要深入基層，了解當前兒童理財教育現狀，根據兩極分化情況，做好理財教育模式的針對性研發，提高理財教育設計的有效性，為兒童樹立正確的消費觀念與消費意識。

其次，做好兒童年齡段的劃分，有針對性地進行引導。不同年齡段的兒童心理特征存在差異。在幼兒階段的兒童教育中，要堅持“教育要從娃娃抓起”的觀念。理財引導也要從嬰幼兒開始做起，但由于嬰幼兒還沒有與他人交流的能力，因此在日常生活中家長可以帶著兒童適當進行一些初級、簡單的理財活動。例如，以模擬交易的形式和兒童買賣東西，還可以帶兒童到商場、超市，通過購買兒童喜歡的東西，使兒童明白金錢的好處與用途，幫助他們掌握獲取東西的途徑。對于學齡段兒童，要給予適量的零用錢，且每周發放一次即可，之后要告知兒童用法與存儲方法，讓兒童體會到花錢買東西與存錢的自豪感，讓其掌握交易與存蓄的基本方法。對于學齡段兒童，家長要通過溝通的方法為兒童制定零用錢規劃方案，讓兒童掌握賺錢與自己花錢的樂趣，從而為其樹立正確的理財觀念。

再次，指導兒童合理使用零用錢。當前很多學生都有或多或少的零用錢，但鑒于兒童年紀尚小，需要家長引導其建立良好的消費習慣，防止出現盲目攀比的現象。所以，家長要在維護兒童尊嚴的基礎上，引導其合理花錢，降低干預力度，激發兒童的理財管理欲望，培養兒童的理財能力。

最后，要正確地引導家長配合學校展開理財教育。由于家長與學校理財教育的矛盾性，導致了理財教育效果大打折扣。因此，學?？梢远啻闻e辦家長座談會，為家長普及兒童理財教育的正確方法、理念、誤區，幫助家長摒棄傳統的錯誤理財教育方法，使家長愿意攜手學校同步展開理財教育教學活動，提高理財教育的效果。

面對兒童理財教育的誤區，家長與學校雙方應該共同聯手，為學生樹立正確的理財觀與消費觀，幫助兒童掌握理財規劃與管理的能力，讓兒童明白金錢來之不易，從而提高兒童的理財意識，為其未來的發展奠定財富基礎。