何處安放我們的專業靈魂

毛丹平

2016年12月22日，國家人力資源和社會保障部公布了《國家職業資格目錄清單》，理財規劃師與其他大部分職業工種均不在公布名單之列，理財規劃師的職業認證很有可能被取消。而早在2015年5月，在國務院分批取消一批職業資格決定的公告中，AFP（金融理財師）、CFP（國際金融理財師）兩項金融理財類證書已經被取消。2015年8月，保監會下發《關于保險中介從業人員管理有關問題的通知》，要求各保監局不得受理保險銷售（含保險代理）、保險經紀從業人員資格核準審批事項。

幾百萬以理財規劃作為核心價值理念的金融工作者，將何處安放自己的專業靈魂？

理財師職業的前世今生

理財規劃師的職業起源于1969年。當時，一批來自不同領域的金融服務專業人士在美國芝加哥機場附近的一家咖啡館聚會上，有感于當時金融產品的日益豐富與社會公眾對家庭理財現實需求的矛盾，提出“關注客戶需求比關注金融產品銷售更重要”的服務理念，逐步開始建立和推廣理財規劃的概念和工作方法。1990年，國際注冊理財規劃師協會正式成立，理財規劃師這一職業在全球迅速推廣開來。

2000年，我在《證券時報》發表了《理財規劃，對金融機構、金融消費者、金融從業者究竟意味著什么》一文，開始在中國進行理財規劃的普及和推廣工作。2003年，我和一批專家率先在廣東省建立理財規劃師職業認證標準，理財規劃師作為一門正式職業資格落戶中國。十多年過去了，理財的觀念已經被大眾所接受，先后獲得理財規劃師職業認證的從業人員也有十多萬，而今，理財規劃師職業工種的消失，讓理財師們一時陷入迷茫。

雖然中國政府即將取消官方的理財規劃師職業資格的認證，但是理財師的工作方法和價值理念卻不會消失。那么，對于金融專業人士的技術水平該如何認定呢？人力資源和社會保障部負責人在答記者問時也說道，職業資格是技能人才評價的主要載體。取消職業資格并不是取消職業崗位和標準要求，而是改由企業、行業組織按照崗位條件和職業標準進行管理，自主實施評價。也就是說，這給了民間專業機構或者行業組織更多的發展機會和空間。

民間專業機構或組織蓬勃發展

在中國，協會認證總給人一種不太權威的感覺。但是在很多歐美發達國家，協會是一種重要的社會組織力量。比如，美國的大學并不是由美國教育部認證，而是由美國六大地區聯盟提供認證，理財規劃師AFP/CFP就是由國際注冊理財規劃師協會認證，有“金融第一考”的金融分析師CFA是由美國的CFA協會認證。協會身份也是一種重要的身份標簽，每一個專業人員都希望通過多領域的協會或組織身份獲得社會認同。

2010年，一批財富管理專家在香港發起設立IWMA國際財富管理協會，為了進一步與國際接軌，2014年協會將總部遷往了美國芝加哥。我也非常有幸成為協會的核心創始人并擔任中國區主席。IWMA協會是為高端金融從業者提供專業交流和進階學習的平臺，其使命就是為會員提供更專業、更體貼、更人文的高端財富管理服務標準。

2015年，創辦中華遺囑庫的陳凱律師發起成立中國財富傳承管理師聯盟，邀請我擔任聯盟的終生名師。2016年年底，家族辦公室聯盟在深圳發起設立了深圳市家族辦公室促進會，我也有幸受邀擔任名譽會長/顧問。民間自治組織和行業專業協會正蓬勃興起，我相信大家正在盡自己的力量，推動行業的專業發展。

風險管理師等一批職業資格成為新的身份標簽

幾百萬的金融從業者需要專業標簽。在國家職業認證資格不斷減少的時代背景下，根據自己的業務類型特點和重點，尋找專業機構和協會的認證是必由之路。2014年，我出版了《金錢與命運》一書，將更多的眼光投向了數百萬保險代理人，希望幫助他們完成專業轉型。我認為，保險代理人在專業進步道路上，首先是要成為風險管理師。

在近期我們進行的一次保險行業專業討論會上，與會者普遍認為，現在的保險行業發展蒸蒸日上，一片繁榮，越來越多的人加入到保險從業大軍。但我們也看到了繁榮背后的危機。大多數的保險從業者非常注重組織發展，注重增員和團隊建設，擅長帶客戶旅游、給客戶送禮、帶客戶參加產說會等，卻不具備獨立的、專業的給客戶提供合適的財務解決方案的能力，這使得組織發展空心化，新人的淘汰率達到80%以上，“孤兒保單”、客戶斷保等情況不斷增加。這種不注重專業的行為，會使未來的保險市場變得混亂，甚至會出現懸崖式下跌。原MDRT大中國區主席祁斌博士指出，自我毀滅還是自我成長，是擺在保險代理人面前的一個問題。一批有要求的保險精英，提出了自我成長的發展需要。我們需要身份標簽、需要專業支持。

成為風險管理師是保險從業者未來的專業成長方向。風險管理師的核心工作是培養風險識別的能力，幫助客戶圍捕人生黑天鵝。在做理財規劃的工作時，雖然我們常常說要滿足客戶的需求，可是很多時候，客戶往往并不清楚自己的需求點在哪，也不知道自己面臨怎樣的風險和財務問題，甚至覺得自己的一切財務問題都挺好。而這就是風險管理師要具備的能力，幫助客戶發現問題，用科學的風險管理理論和方法提示風險并做好風險防范。

作為保險代理人，未來的身份不再是賣保險的，而是收購風險的，是風險管理師。我們要更貼近客戶的生活，用更體貼、 更專業、更人文的財富管理工作方法，為客戶提供風險管理和財務問題的解決方案，這才是我們專業的靈魂標簽。