互聯網+下電商小微企業融資的SWOT分析

陳建紅

（集美大學 誠毅學院，福建 廈門 361000）

互聯網+下電商小微企業融資的SWOT分析

陳建紅

（集美大學 誠毅學院，福建 廈門 361000）

電商小微企業的融資需求表現為周期短、數額小，頻率高，時間急等特點，因此迫切需要建立與其特點相適應的融資服務模式。但是目前主流研究是站在金融機構的角度談互聯網+對其為電商小微企業提供融資的效益性，或者談互聯網金融對緩解小微企業融資難的推動作用等。本文以電商微企（資金需求者）為研究對象，基于互聯網+對電商微企融資促進的視角，就其利用互聯網金融進行融資展開SWOT分析，最后從政策制定者（政府），資金提供者（電商平臺、金融機構等），資金需求者（電商微企）三個角度提出相關建議，以期有效地支持和滿足電商微企的資金需求，促進其可持續發展。

互聯網+；電商小微企業；融資； SWOT分析

互聯網+下大數據、云計算的運用，促進互聯網金融的產生與發展。電商平臺連接了互聯網上的大數據與小微企業。小微企業發展電商，更好地利用互聯網+環境，促進其解決融資問題具有重要的意義。

一、電商微企的融資需求

根據《中國電子商務報告（2015）》數據顯示，2015年我國電子商務交易額達到20.8萬億元人民幣，網絡零售額達3.88萬億元。中小微企業占電子商務交易企業的大部分，電商平臺的多種選擇性和網絡購物的巨大潛力為其開拓業務和增長銷售提供了契機，推動了越來越多的電商微企經營規模的增加，使其融資需求更為強烈。電商微企數量眾多，融資規模較小，在50萬元以下占50%以上，200萬以下的則達到了80%以上，其融資目的更多的是為了日常經營周轉所需或者臨時性的周轉需要。

互聯網+的發展，豐富了電商平臺小微企業的融資選擇，能夠更好地滿足其資金需求特點。顯然，電商微企如何充分利用這一良好環境，做好融資SWOT分析，促進自身可持續發展意義重大。

二、互聯網+下電商微企融資的SWOT分析

（一）優勢

相比中大型企業，電商微企在融資方面有著自己的優勢。第一，電商微企的行業分布廣泛，經營范圍覆蓋工業、農業和服務業，有利于分散資金提供者的出資風險。第二，電商微企經營靈活，適應性強，能夠針對市場需求轉變，及時調整生產方向和產品結構。第三，電商微企的產品的小型化，分散化生產更加符合現代消費者“喜歡新鮮、多變”的個性化需求，具備更廣泛的消費市場。第四，互聯網環境下，借助電商平臺的監控，電商微企經營交易信息、買家評價信息、資金流動信息都在貸款公司的監控下，方便其風險把控，保障貸款的安全，降低了信息不對稱和盡職調查成本，管理成本較低。目前，電商微企數量眾多，向其發放貸款，有規模效應，成為了電商平臺及其他金融機構等盈利的重要增長點，資金提供者的積極性明顯提高。

（二）劣勢

首先，初創電商微企的競爭力不足，融資成功率較低。究其原因，進入電商平臺的時間較短，積累的信用記錄有限，再加上前期資金有限和投入營銷資金不足等，無法成為資金供給者的青睞對象。其次，規模較小，議價能力不足，融資成本較高。相比線下企業，電商微企由于缺乏固定的經營場所和可抵押的固定資產，再加上其特殊的經營模式，有限的存貨資產和訂單變現能力較差等風險，導致其在融資關系中處于劣勢地位。再者，小微企業作為產品供應商，向電商平臺供貨，其實力和議價能力弱于電商平臺，其應收賬款和現金周期變長，將帶來較高的資金壓力和資金成本，導致流動性不足。

（三）機會

一是國家政策推廣與扶持，為電商的可持續發展提供了重要保障，幫助了更多的小微企業利用這一平臺發展交易。李克強總理在推進“大眾創業，萬眾創新”時強調要搞活金融市場，實現便捷融資，并督促做好政策部署與政策落實。商務部2016年“十三五”規劃指出，要深入實施“互聯網+流通”，建設電商示范基地，促進線上線下融合發展。二是金融機構與電商平臺的競爭豐富了電商微企的融資選擇和融資成本的降低?；ヂ摼W的發展促進了信息的透明化，使參與金融活動的各類主體更加扁平化，覆蓋地區、客戶面更為廣泛。電商平臺的功能日益完善，使其利用自身信息、物流和資金流優勢，發展金融業務。與此同時，銀行也改變原有經營模式，創新改革，大力發展電商業務。這使得原本最容易被忽視的低凈值電商小微企業，也能提高取得資金的成功性。

（四）挑戰

線上商品銷售結算的特點，對電商微企的資金管理能力提出更高要求。電商微企商品銷售的結算一般需借助第三方支付平臺。不同于線下交易，線上交易需要過多環節：買家付款，賣家發貨，物流配送，確認收貨等環節，商家的應收款項才能收回，確認現金流增加。如果出現退貨，商品得經過買家發起退貨申請，退貨物流配送，買家收貨驗收確認等環節。某一環節拖延，則嚴重影響了企業的現金周期。因此，做好的資金的預算安排，做好各環節的高效配合十分關鍵。這同時對電商微企的營銷能力提出了更高要求。電商微企在電商渠道中提升業績，保證資金正常循環周轉，是其要解決的關鍵問題之一。然而很多小微企業只是成為了“在網絡上做生意的網商”，在網上賣商品，并非真正理解電子商務。究其原因，一是領導重視不足，認為開了網站或者借助其他電商平臺就是做好了電商。二是小微企業仍停留在訂單式生產的狀態，銷售環節重視不足。

三、利用互聯網+環境，提高電商微企融資可得性的對策

（一）政府：積極培育征信市場，完善社會信用體系

電商巨頭，如阿里、京東等在信貸扶持電商微企發展方面做出了創新改革與巨大貢獻。但受經營資金規模、服務地域的限制，以及征信模式的不可復制性，其在改善電商微企的信貸支持作用有限，較難輻射整個小微企業。因此，國家應大力培育征信市場，促進社會信用體系的建立和完善，從制度上保障被采集信用信息企業的數據安全。如鼓勵企業征信機構應用大數據技術，在遵循《征信業管理條例》等法規的基礎上，將大型電商平臺數據、社交網絡數據等納入征信范疇，合法競爭，為電商平臺及銀行等金融機構發放電商微企信用貸款提供更加全面的征信用服務。這一方面可最大化電商征信信息的使用與有償共享范圍，另一方面可切實增加銀行等金融機構增加對電商微企的資金投入，在地域和資金規模上滿足更多電商微企的融資需求，切實推動電商微企的發展。

（二）資金提供者：充分發揮電商微企融資助推器的功能

針對電商平臺，第一，為電商微企融資提供便利。作為供應鏈上的核心企業，在售價、賬期等擁有更大話語權的優勢，充當借款者和貸款者的角色，獲得銀行等金融機構的資金支持，并擔保，幫助小微企業獲得資金。第二，電商平臺應打造功能更全面的電商服務平臺，借助支付端口的海量交易數據，結合除交易信息外的社交信息，如消費群體特征、社會發展周期等，幫助平臺小微企業做好市場需求預測，提前做好生產與銷售安排。第三，做好電商平臺的技術保障。電商平臺發展應強調提供安全、快捷、交互式服務，能夠為不同小微企業量身定制個性化服務方案。這應從提升信息處理能力、保證客戶資料安全、維護平臺順利運營等角度，以減少風險的產生。

此外，銀行等金融機構要加快發展互聯網金融，吸收“電商小貸”模式的優點，通過自有門戶網站，或者與優質電商平臺企業開展戰略合作，分享數據與信息，開發適應小微企業融資產品，進一步優化小微金融服務，實現與電商平臺在互聯網金融的合作共贏。

（三）電商微企：提升自我，做好融資管理

1.規范經營，重視信用資產積累

電商微企不管是發展線上還是線下業務，完善自我和規范企業經營運作是獲得資金的重要前提和基礎。首先，電商微企應合理規劃未來發展藍圖，建立標準化內控系統和企業治理結構，做好業務流程管理。如提高信息規范程度，規范采購、付款、銷售、資金回籠、銀行信貸等財務操作。其次，通過頻繁交易累積良好信用。結合電商微企的特點，在與大企業競爭比較中能獲得生機的更多依靠其個性化服務和小眾化的定位。因此，電商微企應重視信用資本的長期積累，并成為企業重視的重要資產。

2.做好資金的預算管理，精準營銷

首先，電商微企領導應從思想上重視資金的預算管理，向職工宣傳、溝通預算工作和預算指標，使其明確自身行為與指標的關系，完成指標與獲得獎懲的認識，促進全員參與。其次，企業預算應結合自身行業特征、規模大小和企業性質等角度，考慮企業的全面目標和任務，內容涉及采購、生產、銷售，人力資源和日常運營等資金需求。這要求，電商微企應做好市場的盡職調查，充分利用互聯網+的數據挖掘技術，了解顧客需求偏好與同行業供給情況，結合自身往年銷售情況，做好投資、融資資金需求安排。在資金的使用與回收上，應事前做好投資規劃和投效益分析，對資金的回收期限進行合理預測與準備，加強可控環節，如在售前、售后、發貨等方面提高顧客滿意，減少退貨，加速資金周轉速度。再者，重視預算的執行過程和執行結果的嚴格監督與考核，并與員工薪酬掛鉤，處理好激勵與約束的關系。

[1]史金召,郭菊娥.互聯網視角下的供應鏈金融模式發展與國內實踐研究[J].西安交通大學學報(社會科學版). 2015(7):10-15.

[2]吳昊,楊濟時.小微企業融資支持方向—基于第三方電商平臺的商業銀行融資策略[J].財經問題研究.2015(4):47-53.

[3]鄭霞.政策視角下小微企業融資機制創新研究[J].中央財經大學學報.2015(1): 47-52.

[4]王李.互聯網金融時代“銀行小貸”與“電商小貸”模式對比研究——基于小微企業、個體工商戶融資需求滿足性的視角[J].社會科學戰線.2015(7).

[5]李鈺婕，王明宇.以電商平臺為核心的互聯網金融市場狀況研究[J].電子商務. 2014(4):5-6.

[責任編輯王云江]

SWOT analysis on the financing of e-commerce Small and micro businesses under Internet+

CHEN Jian-hong
(Cheng Yi College,Jimei University, Xiamen 361009, China)

The financing needs of e-commerce small and micro enterprises is characterized by short period, small amount, high frequency, time urgency and so on. Therefore, it is an urgent need to establish a financing service model which is suitable for its characteristics. But the current mainstream research is standing on the perspective of financial institutions to provide benefits for the financing of Small and micro businesses under Internet+, or to talk about Internet banking to alleviate the Small and micro businesses financing role etc.This paper takes e-commerce small and micro enterprises as the research object, and SWOT analyzes on its financing by using internet finance, based on the promotion of internet+ to its financing. Finally, in order to effectively support and meet the enterprise funding needs, and promote its sustainable development, this paper puts forward relevant suggestions in three aspects, from policy makers (government), capital providers (business platform, financial institutions, etc.), funds demanders e-commerce small and micro enterprises),

Internet+; e-commerce Small and micro businesses; financing; SWOT analysis

10.3969/j.issn.1673-9477.2017.01.016

F713

A

1673-9477(2017)01-052-03

[投稿日期]2016-10-09

2013年福建省社科課題（編號：2013B061）

陳建紅（1983-），女，福建漳州人，講師，碩士研究生，研究方向：公司治理。