淺議物聯網技術及其在物流金融安全監管方面的應用

馬頤新

摘 要：近年來，物流金融服務正呈現蓬勃發展的態勢，為越來越多的中小企業解決了供應鏈融資難題，但是物流金融仍然面臨較多需要解決的問題，特別是物流金融產品的安全監管問題。在物流金融安全監管中引入物聯網技術，將在一定程度上防范和規避物流金融產品的不確定性，提升物流金融產品的安全性。文章在分析物聯網技術特征的基礎上，對物流金融安全監管應用物聯網技術進行了需求與條件分析，并提出了物聯網技術在物流金融安全監管應用的對策。

關鍵詞：物聯網 物流金融 安全監管

中圖分類號：F252

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）01-166-02

物流金融是金融機構與物流企業的合作，在供應鏈運作過程中向客戶提供的結算、融資和保險等相關服務的統稱，其核心是物流融資（狹義上物流金融指的就是物流融資），即銀行等金融機構通過與物流企業的合作創新，以企業所從事交易項下的擔保品為依托，對企業資金投放、商品采購、銷售回籠等經營過程的物流與資金進行鎖定控制或封閉管理，依靠企業對處于銀行監控下的商品和資金的貿易流轉所產生的現金流實現對銀行授信的償還。隨著物流金融近年來的高速發展，市場規模已達到了較高層次，同時也暴露出了一些問題，特別是物流金融產品的安全監管問題。物聯網在互聯網的基礎上，將用戶端延伸和擴展到任何物體，進行信息交換和通信，實現人和物體“對話”，物體和物體之間“交流”，具有全面的信息感知、無縫的互聯協同、高度的智能化等特點，將其應用于物流金融安全監管，有助于物流金融產品信息獲取更加實時、快捷、準確，產品動態信息的傳遞、共享更加精確，供應鏈指揮決策更加智能、科學，在一定程度上提升了物流金融產品的安全性。

一、物聯網技術特征

物聯網的定義是，通過射頻識別（RFID）、傳感器、全球定位系統、激光掃描系統等信息傳感設備，按照約定的協議，把任何物體與互聯網連接起來，進行信息交換和通信，以實現智能化識別、定位、跟蹤、監控和管理的一種網絡。其英文名稱為The Internet of Things ，由該名稱可見，物聯網是“物與物相聯的網絡”，其基礎和核心仍然是互聯網，但相比于傳統的互聯網，物聯網還有其自身的技術特征：

（一）全程性

物聯網上部署了海量的多種類型傳感器，每個傳感器都是一個信息源，不同類別的傳感器所捕獲的信息內容和格式不同。傳感器具有實時性，按一定的頻率周期性地采集信息，不斷更新數據，物聯網可以說是各種感知技術的廣泛應用。通過物體上的傳感器，物聯網對物與物、物與人之間傳遞的各個環節進行跟蹤，對物體的流通進行精細的管理，實現物體之間、物體與人之間信息交換和通信的全程監控與管理。

（二）技術性

物聯網技術的核心與基礎仍然是互聯網，通過各種有線和無線網絡接入互聯網，將物體的信息實時準確地傳遞出去。物聯網上傳感器定時采集的信息需要通過網絡傳輸，由于其數量極其龐大，形成了海量信息，在傳輸過程，為了保障數據的正確性和及時性，必須適應各種異構網絡和協議，并運用先進的信息技術與數據挖掘識別技術，以實現物聯網絡穩定高效運行，因此物聯網具有高技術性特征。物聯網絡的構建不僅要以互聯網技術為基礎，還要綜合各種傳感器數據獲得與處理技術，運用大數據處理理念，融合互聯網與先進數據處理手段的優勢，真正實現物與人、物與物之間的實時精準“溝通”和“對話”。

（三）智能化

物聯網不僅僅提供了傳感器的連接，還能夠對物體實施智能控制。物聯網將傳感器和智能處理相結合，利用云計算、模式識別、大數據等各種智能技術，擴充其應用領域。從傳感器獲得的海量信息中分析、加工和處理出有意義的數據，以適應不同用戶的不同需求，發現新的應用領域和應用模式國。所以物聯網本身也具有強大的智能處理能力，不是一般意義上的信息網絡，而是物與物、人與物的智能鏈接。

二、物流金融安全監管應用物聯網技術的需求與條件分析

結合物聯網技術特征，在物流金融安全監管全過程，通過傳感器、射頻識別技術、全球定位系統等技術和各類可能的網絡，對物流金融業務過程實施智能化感知、識別和管理，物流金融安全監管應用物聯網技術應當具備三大特點：一是全程性，要對物流金融業務全過程實施管控，而不是局部或部分；二是技術性，要全面應用物聯網技術，實現物流金融業務的“可知、可視、可控”；三是智能化，不是一般意義上的信息網絡，而是物與物、人與物的智能鏈接。

（一）物流金融安全監管應用物聯網技術的需求分析

1.降低物流金融業務過程信息不對稱的需要。隨著物流金融行業的加速發展，物流金融模式越來越復雜化，物流金融業務過程涉及的利益主體更加多元，物流金融產品信息層級逐漸遞增，準確及時的信息獲取愈發困難。準確及時信息的獲取來源于產品流通過程的精確管控，物聯網是實現精確管控先進、有效的技術手段。物流金融安全監管應用物聯網技術，可以從產品信息采集、信息聯通、信息管理、信息決策等全過程，以信息流調控物流，大幅提升動態信息的抓取效率。因此，從降低物流金融業務過程信息不對稱的角度出發，客觀要求在物流金融安全監管業務領域應用物聯網技術。

2.降低物流金融服務違約風險的需要。物流金融服務主要涉及三方即金融機構、供應鏈企業、第三方物流提供商。第三方物流提供商選擇是物流金融服務能否成功的關鍵。但目前我國的物流企業魚龍混雜，好壞參差不齊，一些物流企業的資產規模、信息化能力、內部管控等方面存在不少問題，特別是對供應鏈環節的管控，使得物流金融面臨較大的失敗風險。物流金融安全監管應用物聯網技術能在很大程度上增加信息獲取的準確性，減少物流金融違約情況的發生。

3.提高物流金融安全監控效率的需要。當前，物流金融安全監控技術已經較為落后，信息化程度已不能跟上物流金融發展的步伐，嚴重影響了物流金融安全監管的效率。物聯網技術作為新興的先進技術，對物與物、物與人之間傳遞的各個環節進行跟蹤，對物體的流通進行精細的管理，將其應用于物流金融安全監管過程，能夠較好地實現物流、信息流、資金流的有效整合，形成以信息互聯互通為核心，數據集成交互為紐帶，有線無線隨機鏈接的安全監管體系。因此，物流金融安全監管應用物聯網技術有利于從技術上突破物流監管瓶頸，促進物流金融安全監管的科學高效開展。

（二）物流金融安全監管應用物聯網技術的條件分析

物聯網技術雖然在我國提出的時間較短，但是經過幾年的發展，已經形成了較為成熟的技術體系。物聯網通過智能感知、識別技術與普適計算等通信感知技術，把傳感器、控制器、機器、人員和產品等通過新的方式聯系在一起，形成人與物、物與物相聯，實現信息化、遠程管理控制和智能化的網絡。物聯網技術具有全程性、技術性與智能化的特征，能夠對質押品在供應鏈中動態信息進行全程監控，實施精確遠程管理，及時發現異常情況，排除安全隱患。物聯網技術網絡以全程記錄的供應鏈信息為依托建立風險數據庫，其中不僅包含了質押品的物流與資金流信息，還包含通過實際調研所獲得的大部分風險類型，以及相應的風險解決方案。通過風險數據庫就能實現風險的基本應對，盡可能的降低風險，提高物流金融產品的安全性。物聯網的整個技術體系與運作方式，為物流金融安全監管業務應用物聯網技術提供了經驗幫助和技術支持。物流金融安全監管按照物聯網運作要求，進行設施設備建設，優化信息流程設計，完善技術接口和模塊嵌入，具有良好的基礎和依托，能夠較快的實現技術的投入使用，盡快發揮物聯網技術在安全監管方面的應有作用。

三、加強物聯網技術在物流金融安全監管應用的對策

物聯網技術應用于物流金融安全監管方面已經具備一定的技術與環境基礎，2012年，中國物流金融服務平臺在這個基礎上應運而生，于2014年6月正式上線，并且以快速大踏步的節奏發展壯大。目前已整合了包括貨權登記、物聯網監管、倉儲管理、倉單流轉、現貨交易、存貨質檢、價格預警、價格保險、征信融資、不良處置等全過程的物流金融產品鏈條，并形成了一個開放型的合作平臺，吸引了成熟產品和成熟用戶服務平臺的資源聚集。但當前第三方物流企業在運用物聯網技術方面，軟硬件配套上還存在一定差距，需要進一步加強建設。

（一）加強物聯網技術應用于物流金融安全監管的總體設計

物聯網實現的是人與物、物與物的智慧“溝通與交流”，是多種力量的整合，將物聯網技術應用于物流金融安全監管過程，需要將物與物、物與人信息交互的各個環節統一為有機的整體，并保持其內部的順暢流通。應用物聯網技術，實現物流金融安全監管信息化與智能化，提升物流金融產品供應鏈的安全性，必須加強總體設計，構建智慧物流金融安全監管“大腦”，從源頭增強物流金融安全監管的分析判斷能力、決策指揮能力和協調控制能力。著力建設物流金融安全監管物聯網運行平臺，借助“智能化”的物聯網管控系統，實施輔助決策、發布管控指令，實現對物流金融安全監管各環節的協調控制和決策指揮。健全物流金融安全監管物流規劃和決策指揮制度，實現供應鏈信息的綜合分析、流通環節的集中控制、運行流程的決策優化。

（二）加大物聯網技術應用設施設備建設力度

物聯網技術應用于物流金融安全監管除了要研制貫穿全流程的信息系統之外，還應當分系統重點推進一些信息工程建設，以具體任務為牽引逐步建成物聯網系統。為了積極配合物聯網技術應用于物流金融安全監管，有必要按照物聯網技術的要求，加大物聯網技術應用設施建設力度，從智能感知技術應用、自動倉儲系統建設、運輸調度可視化建設、信息標準體系建設、數據中心建設等方面，集中人力、財力、物力進行突破，全面構建物聯網系統，開發和購置相配套的設施設備。在物流金融安全監管全過程，借助先進的物聯網設施設備，整合不同的技術解決方案，使產品信息（物資的運動軌跡、存放狀態）和供應鏈信息（數據的采集、存儲、組織、訪問控制和分析）互聯互通，實現物流金融全程可視可控，從而有效提高物流金融安全監管的安全性。

（三）加快物聯網技術人才業務能力培訓

為保障物流金融安全監管工作的順利高效開展，第三方物流企業應加快物聯網技術人才的培訓和建設工作。（1）結合物聯網技術在物流金融安全監管過程的實際運用，構建適應第三方物流企業的基于物聯網技術的安全監管模式，明確物聯網運用的技術標準，規范安全操作手冊。（2）著力培養精通物聯網技術的技術員，掌握物聯網設施設備的操作流程，嚴格依照流程科學高效運用物聯網設施設備進行物流金融管控，提高物流金融安全監管效率。（3）加強物聯網技術研發工作，結合物流金融安全監管業務工作實際，對物流金融安全監管中的物聯網設施設備以及相關技術進行相適應的研究、設計和開發，規范物流金融產品標準化編碼，建立基于物聯網技術的物流金融安全監管業務處理平臺，促進物聯網技術應用于物流金融安全監管工作的不斷深化。

參考文獻：

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（作者單位：北京師范大學附屬實驗中學 北京 100032）（責編：紀毅）