互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下中小微企業(yè)融資方式的選擇

陸奕含

【摘 要】在當今互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中，越來越多的中小微企業(yè)選擇了互聯(lián)網(wǎng)融資，這也緩解了中小微企業(yè)的融資困境。然而，僅靠互聯(lián)網(wǎng)融資還不能從根本上解決中小微企業(yè)的融資難題，中小微企業(yè)應緊緊跟隨社會經(jīng)濟、科技發(fā)展的步伐，不斷根據(jù)市場要求調(diào)整融資模式，實現(xiàn)金融創(chuàng)新。基于此，本文對中小微企業(yè)融資方式的完善提出了幾點見解，希望能對相關研究有所幫助。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境；中小微企業(yè)；融資

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不斷壯大，企業(yè)依靠網(wǎng)絡平臺整合融資渠道，發(fā)展創(chuàng)新融資模式和融資產(chǎn)品，理論及現(xiàn)實可行性強。但是，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)融資仍處于起步階段，有一系列的重要問題需要解決。研究互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中融資方式的選擇和創(chuàng)新問題，既能幫助中小微企業(yè)走出融資難困境，又能促進中小微企業(yè)發(fā)展和我國經(jīng)濟發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對中小微企業(yè)融資的重要作用

1.有效降低成本

實際上，金融創(chuàng)新以及融資方式的多樣化可以看作是增加了投資者對金融產(chǎn)品的選擇。從互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式中的長尾理論來看，這將更有利于一直處于弱勢地位的中小微企業(yè)獲得更大的關注度，進而增加融資機會。中小微企業(yè)選擇互聯(lián)網(wǎng)融資就意味著跳過了傳統(tǒng)的金融中介，同時不用再進行貨前調(diào)查和貨中檢查等工作，取而代之的是高效的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)督檢查，在省時省力的同時降低了成本。

2.緩解了借貸雙方的信息不對稱現(xiàn)象

處于互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境中，中小微企業(yè)可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融機構的大數(shù)據(jù)，在法律允許的范圍內(nèi)盡可能獲取更多有價值的電商信息，從而為中小微企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資提供數(shù)據(jù)參考，指引大方向。再者，利用互聯(lián)網(wǎng)進行融資還可以收集企業(yè)信息，通過分析這些信息可以了解到貸款企業(yè)的還款能力、貸款數(shù)額等，實現(xiàn)企業(yè)合理貸款，增加中小微企業(yè)貸款機會。此外，可以應用先進的信息技術不斷深入挖掘數(shù)據(jù)信息，緩解融資時出現(xiàn)的信息不對稱現(xiàn)象。

3.保障投資者的資金安全

在傳統(tǒng)的融資模式下，中小微企業(yè)的違約行為很難得到有效解決，低廉的違約成本會加劇違約量，而反過來則會嚴重影響放貸機構對中小微企業(yè)的信用評定，如此惡性循環(huán)會使中小企業(yè)的融資變得越來越困難。然而，互聯(lián)網(wǎng)憑借信息傳遞功能提升了中小微企業(yè)的違約成本，因此“信譽”成為中小微企業(yè)的寶貴資本，中小微企業(yè)會為了維護良好信譽而合理應用款項，按約還款。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中小微企業(yè)融資方式的選擇

1.優(yōu)化組織結構，提高企業(yè)信用水平

（1）優(yōu)化組織結構：國內(nèi)大部分中小微企業(yè)的組織結構都不夠合理，嚴重阻礙了企業(yè)的發(fā)展，領導階層獨掌企業(yè)決策大全，左右著企業(yè)的發(fā)展，致使企業(yè)每一個項目的決策都具有強烈的主觀色彩。此外，中小微企業(yè)各部門的職能分配不合理、不明確，存在嚴重的責權不清問題。鑒于此， 企業(yè)應優(yōu)化組織結構，適當實現(xiàn)分權決策，劃清各部門的職責和權利。

（2）提高信用水平：企業(yè)應針對互聯(lián)網(wǎng)融資環(huán)境的特點不斷改善自身的信譽形象，做到按約還款，取得銀行等借貸機構的信任。

2.提高企業(yè)信息化水平

在互聯(lián)網(wǎng)融資的大環(huán)境下，網(wǎng)絡信息技術成為企業(yè)運營和發(fā)展的一大支撐，互聯(lián)網(wǎng)不但指引著企業(yè)的發(fā)展方向，還是企業(yè)的重要融資手段。因此，企業(yè)應不斷提高自身信息化水平，吸收多層次、多方面的信息技術，選擇可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，逐漸適應互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境。

3.加強員工隊伍建設

首先，中小微企業(yè)應該提升企業(yè)內(nèi)部職員的各項素質(zhì)水平，通過集中培訓的方式擴充職員的信息技術知識，發(fā)展職員的信息技能，使企業(yè)職員能夠熟練地開展互聯(lián)網(wǎng)金融工作；其次，中小微企業(yè)應加強人才引進工作，專業(yè)的信息技術人才不但可以指導企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)融資工作，還能帶動互聯(lián)網(wǎng)融資模式的創(chuàng)新；最后，企業(yè)也要注重職工的個人道德素質(zhì)培養(yǎng)，通過建立優(yōu)秀的企業(yè)文化來影響和引導職工樹立正確的人生觀念，促使其養(yǎng)成積極學習的良好習慣。

4.利用電子商務平臺、網(wǎng)絡貸款、眾籌、P2P進行融資

首先，中小微企業(yè)應完善、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)結算手段，搭建好企業(yè)網(wǎng)絡平臺，建立起完善的信息數(shù)據(jù)庫，注意防范網(wǎng)絡風險，防止出現(xiàn)電子商務平臺融資信息泄露等安全問題。其次，中小微企業(yè)應主動利用互聯(lián)網(wǎng)融資，選取適合自身的小額貸款，但同時企業(yè)也應該注意網(wǎng)絡中的虛假抵押信息和詐騙信息，防止上當受騙。再次，中小微企業(yè)在眾籌融資方面比較容易，因此，企業(yè)應該充分發(fā)揮優(yōu)勢，集中分散的社會資源。最后，中小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下應該充分利用P2P平臺進行融資，P2P融資平臺具有信息傳遞速度快、不受時空限制、可實現(xiàn)資金優(yōu)化配置等優(yōu)勢。

三、結語

互聯(lián)網(wǎng)金融正以一種“少抵押或非抵押、低成本、更便捷”的信貸模式不斷發(fā)展，此信貸模式幫助實現(xiàn)了金融末端的普惠，逐漸成為資本市場向多層次方向發(fā)展的重要推動力。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，中小微企業(yè)應順應時代的發(fā)展趨勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)進行融資。同時，中小微企業(yè)應注意提高自身信譽，樹立良好形象，優(yōu)化內(nèi)部組織結構，提升員工素質(zhì)，實現(xiàn)融資方式的不斷創(chuàng)新。

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